財富傳承是指這一輩的企業(yè)家或者資產(chǎn)持有者通過一定的方式,將財富傳給下一代或者后幾代。或以客戶意志為中心,通過預(yù)先的,持續(xù)的,系統(tǒng)化的設(shè)計規(guī)劃,綜合運(yùn)用各種金融工具及法律手段,以實現(xiàn)客戶家族財富的風(fēng)險隔離與代際繼承。
每個人都將面臨財富傳承的問題,能否將財富安全、有效地傳給后代,是我們應(yīng)該要提前考慮的問題。
1、【不安全】生前贈與給子女的財產(chǎn)在子女發(fā)生婚變后很可能被分割。
2、【難控制】如何按照自己的意愿定向?qū)⒇敻粋鞒薪o繼承人?
3、【易揮霍】下一代一次性繼承巨額財富,容易導(dǎo)致無節(jié)制的揮霍和浪費(fèi)。
4、【流動性】如何保證財富盡可能以現(xiàn)金形式進(jìn)行傳承?
5、【稅務(wù)高】如果未來開征遺產(chǎn)稅,可能面臨高昂稅金。
? ? ? 女兒女婿決定結(jié)婚后到深圳發(fā)展,結(jié)婚登記前,趙總在深圳為女兒全款購置1套婚房,房產(chǎn)登記在女兒名下并且在趙總的要求下,女兒女婿在婚前辦理了財產(chǎn)公證,然后才登記結(jié)婚。
?繼承法第一順序繼承人是:配偶、子女和父母,且繼承份額均等。
?趙總只考慮到自己一旦去世,女兒繼承的難題,卻沒有考慮到女兒先于自己過世的風(fēng)險。
?因為女兒的去世,她不得不與前夫、女婿分財產(chǎn),辛苦拼搏下來的財產(chǎn)就這樣白白的便宜了別人,令人扼腕嘆息。
解決方案
01? 安全性
? ? ? 對于繼承來說,許多財產(chǎn)在未來的價值具有不確定性,甚至面臨損耗而非增值。當(dāng)時對保險來說,依法投保、規(guī)劃合理、受益人確定的保險,保險金的支付具有確定性,且具有保值增值的功能。
02? 易控制
? ? ? 保單可以按照自己指定意愿進(jìn)行定向傳承,也具有一定保密性。在受益人明確的情況下,受益人可獨(dú)立向保險公司申領(lǐng)保險金;即便受益人不明確使得保險金轉(zhuǎn)化為遺產(chǎn)的,根據(jù)最高人民法院《關(guān)于適用〈中華人民共和國保險法〉若干問題的解釋(三)第十四條的規(guī)定,保險公司也可以單獨(dú)向持有保險單的被保險人繼承人給付保險金。
03? 防揮霍
? ? ? 如果是繼承的話,相當(dāng)于后代一次性拿到所有的資產(chǎn)。對于突然掌控巨額財富的年輕人,我們不知道他在漫長的人生中會有什么風(fēng)險。但對于保險來說,可以由保險公司分期、分批給付受益金,保證財富長期安全。
04? 流動性
? ? ? 人壽保險無論是生存金和身故金的給付都是現(xiàn)金,作為財富傳承來說,現(xiàn)金是最具流動性也最好分割的財產(chǎn),每位繼承人或受益人都可通過保單獲得確定數(shù)額的財富分配。
? ? ? ? 在資金緊張的情況下,也可通過部分領(lǐng)取,保單貸款等方式取回一定金額以應(yīng)急。
05? 稅收籌劃
? ? ? 如未來開征遺產(chǎn)稅,則被列為遺產(chǎn)的許多資產(chǎn)都可能面臨被征高額稅金的風(fēng)險。而根據(jù)現(xiàn)行法律規(guī)定,被保險人身故所取得的受益保險金是區(qū)隔于遺產(chǎn)繼承之外的,故提前做好稅務(wù)規(guī)劃,能起到資產(chǎn)減損的結(jié)果。
注:中國大陸遺產(chǎn)稅尚未開征
案例
? ? 辛苦打拼一輩子的王老板,今年50歲,私營企業(yè)主,從事的是家具制造行業(yè)。有一個女兒20歲,已經(jīng)大學(xué)畢業(yè)回到家族企業(yè)中工作,妻子48歲,為全職太太。王老板名下有一家公司和兩處房產(chǎn),約1000萬,還有500萬金融資產(chǎn)。王先生考慮,應(yīng)該通過什么方式將資產(chǎn)傳承給女兒?
財富傳承擔(dān)憂
提前將財產(chǎn)贈與子女所要面臨的風(fēng)險有以下幾種
? ? ? ? 1、子女離婚分走
? ? ? ? 2、子女私自更名(房產(chǎn)等)
? ? ? ? 3、子女不盡義務(wù)
? ? ? ? 4、子女任意揮霍
? ? ? ? 5、子女意外風(fēng)險
解決方案:推薦璽越產(chǎn)品組合
根據(jù)王總的家庭情況和意愿,設(shè)計了如下璽越產(chǎn)品方案:
璽越人生100萬/年+聚財寶,3年交
璽越人生+聚財寶方案設(shè)計
? ? ? 這樣的理財規(guī)劃,既能夠保證王先生財富的安全性,又能夠?qū)崿F(xiàn)財富的不斷增值,讓財富按照意愿一直傳承下去,商場上打拼的企業(yè)主,也很關(guān)注資金的靈活性,這款產(chǎn)品的人性化的設(shè)計正好滿足您的需求:
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