截止2016年底，中國銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模已經(jīng)達(dá)到230萬億左右，占存量金融資產(chǎn)規(guī)模90%以上，比同期GDP規(guī)模還高了三倍，處于絕對優(yōu)勢地位。

中國的銀行體系包括：五大國有商業(yè)銀行，三家政策性銀行，12家中等規(guī)模的股份制銀行，一家郵政儲(chǔ)蓄銀行，147家城市商業(yè)銀行，85家農(nóng)商行，223家農(nóng)村信用合作社，63家信托投資公司，一系列的汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、財(cái)務(wù)公司，以及40家地方性的外資銀行子公司。當(dāng)然，還包括至少4家大型資產(chǎn)管理公司。這一共總計(jì)3769家金融機(jī)構(gòu)，擁有19600個(gè)分支機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn)，以及300多萬名員工。

二．為什么只有五大行才是真正重要的？

實(shí)際上，只有隸屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管一部監(jiān)管的五大國有商業(yè)銀行，才是真正重要的。這五大銀行持有了59%的政府債券，85%的央行票據(jù)，以及44%的公司債務(wù)。它們?yōu)槠渌y行提供了32%的銀行間拆借和固定收益融資，并為其它非銀機(jī)構(gòu)如保險(xiǎn)公司和信托公司等提供了76%的融資服務(wù)。相比而言，另外12家股份制商業(yè)銀行，如招商銀行、平安銀行等，只持有17%的政府債券，提供了21%的企業(yè)融資，以及25%的銀行間拆借。

如果從銀行融資來源的角度去分析，就會(huì)發(fā)現(xiàn)：工、農(nóng)、中、建、交五大銀行擁有58%的家庭儲(chǔ)蓄，50%的企業(yè)儲(chǔ)蓄，并且在整個(gè)金融體系中其資本擁有半壁江山。而股份制銀行則擁有29%的企業(yè)儲(chǔ)蓄，8%的家庭儲(chǔ)蓄，這使得它們過度依賴銀行間市場，因此它們接受了34%的銀行間拆借和30%的非銀機(jī)構(gòu)借款。它們的資本并不十分充足，僅僅占有整個(gè)金融體系資本總量的10%左右。

當(dāng)然，農(nóng)村商業(yè)銀行和信用合作社，它們掌握了16%的中國家庭儲(chǔ)蓄。如果把它們和中國郵政儲(chǔ)蓄銀行放在一起考量，那么這個(gè)比例就達(dá)到了26%。很多人不知道，這些默默運(yùn)作的金融機(jī)構(gòu)構(gòu)成了中國金融體系流動(dòng)性的重要貢獻(xiàn)者。

幾乎所有的金融風(fēng)險(xiǎn)都體現(xiàn)在銀行的資產(chǎn)負(fù)債表上，勇敢的中國儲(chǔ)戶們承擔(dān)了這種風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)然，金融資產(chǎn)集中于銀行系統(tǒng)，也是所有落后的低收入經(jīng)濟(jì)體的最典型特征之一。

三．誰是真正的銀行所有者

由于央行未能在2007年有效控制通貨膨脹和人民幣升值，以及央行管理外匯收益不利，財(cái)政部要求自己管理外匯投資。

經(jīng)過一番博弈，財(cái)政部通過發(fā)行國債給四大銀行，央行與銀行在銀行間債券市場完成外匯資產(chǎn)置換，收回流動(dòng)性。然后財(cái)政部利用獲得的2000億美元向央行和外管局購買了2000億美元外匯儲(chǔ)備，正式出資組建中投。

為了支付國債每年100億美元的成本，中投全資收購原屬于央行的匯金公司，而匯金公司擁有著四大銀行的股權(quán)，中投則通過銀行上繳的紅利來支付國債利息。至此，中投成為實(shí)質(zhì)上的銀行所有者，財(cái)政部成為最大贏家。

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