2020年的疫情, 給全世界按下暫停鍵。停工停業停學,高考國考延期。很多湖北人全年三分之一的時間,只能在家中度過。巴菲特老大爺活到89歲高齡,才親歷美股史上的5次熔斷,而很多年輕人只用了10天時間,就見證美股史上的4次熔斷。突如其來的疫情,讓許多人開始正視保險的價值,并開始著手配置保障。
水滴保險研究院發布《從新冠疫情看2020年互聯網健康險趨勢》報告,數據顯示,今年1月-2月,受春節效應和新冠疫情的影響,國內用戶的健康保障需求出現上升趨勢,咨詢和購買健康險的用戶數量均明顯增加。2月份當月,新冠肺炎確診人數高于500人的省份,保險訂單量較1月份增長了59%。其中,湖北省增幅最高,環比上月增長70%;新冠肺炎確診人數低于500人的省份,保險訂單量較1月也增長了45%。
但在投身配置保險的洪流之前,
社長希望你先弄清以下4個問題。
1. 應該買什么?
保險的5大類,每一類責任都對應有無數的險種。
很多人在配置保障的途中,常出現以下情形:
本來是想買一份保障,結果被代理人一句“這個還能理財”所吸引。
本來想買一份抵御重大疾病風險,結果被代理人一句“這個感冒發燒都能報,連小孩割包皮都能報銷”帶偏。
本來只想買一份100元的意外險,結果被代理人一句“這個一年交2500元,交15年保到70歲,70歲到期返還保費”帶坑里。
......
分享一個老王買彩票的故事,了解被層層包裝的保險:
老王買彩票
老王今年38歲,和他的朋友們都特別喜歡買彩票,
一注彩票2元,中獎1000萬。
老王每年1萬塊花在這上面。
最開始買彩票,渴望暴富解憂。
后來買著買著發現中獎幾率太小了,
老王信心備受打擊。
這是保險最初的模樣。
于是莊家提出,一注4元,
連續20年沒中的話返還所有本金。
老王和他的朋友們都覺得挺好,
幸運中獎,沒運氣返本。
眾人喜,妥。
兩全險誕生了。
莊家拿著大家多給的錢,投資收益不菲。
大家看了心里不平,于是找到莊家維權。
莊家說要不這樣吧,
一注6元,
連續20年沒中的話返還所有本金,
還把可以分到盈利的70%!
大家覺得挺好,
要么中大獎,要么返本養老,
還能兼顧理財收益。
眾人喜,妥。
分紅險誕生了。
這個趨勢繼續往下發展,
后來莊家提議給大家設立個萬能賬戶。
不急用的錢都放進去給他運作,
可以隨時取出,承諾保底利率2.5%。
眾人喜,妥。
萬能險誕生了。
再后來,莊家應群眾需求來點質的突破,
設置了幾個投資帳戶。
其中有風險高的和低的,
自由選擇,盈虧自負。
莊家只對萬能賬戶和投資賬戶收一個點的管理費。
眾人喜,妥。
投連險誕生了。
?
后來老王隔壁搬來鄰居小趙,
一起買彩票的時候,老王勸小趙多拿點錢參與其中。
小趙懵,不妥。
“我不就是只是想買個2塊錢的彩票嗎?”
誰還記得最初那2塊錢的事?
其實保險就是反向的彩票,大家都給錢形成一個資金池。幸運的人從彩票基金中拿錢,不幸的人從保險基金中拿錢。保障型保險就是最初的消費,此后所有形態都是理財型保險。并且隨著理財程度升高,保障功能慢慢完全消失。
大家一定還記得MH370事件吧,MH370失事后,保險公司對所有乘客的保單進行過排查,有一位乘客的保單令人印象深刻:他買了一份理財型保險,繳費了20萬,身故賠償21萬。
但你知道嗎?1天10元就可以購買1000萬的航意險保額!
配置保障,務必配齊重疾、意外、醫療三件套。
別碰理財險,對于絕大多數普通老百姓而言,那不是咱需要的東西。
2.優先給誰買?
中國的父母,可以窮自己,但不會窮孩子。可以自己少買衣服,但不會吝惜孩子的補課費。
父母之愛子,則為之計深遠。
尊老愛幼,千古年來都是中華民族的傳統美德。
但在配置保障的路上,請將這些美德“拋在腦后”。
因為最需要保障的,不是步履蹣跚的孩子,也不是白發蒼蒼的父母,而是每天夜以繼日努力工作的青年人。
很多家庭的第一張保單都是給孩子,也有很多人聽到保險的第一反應是“我的父母能買哪些”,但每天工作壓力巨大、吃外賣最多、不到零點不睡覺、靠抽煙喝酒解壓的我們這些青年人,卻在心安理得的“裸奔”?!
當所有不良生活習慣和致病因素爆發的那一刻,孩子的奶粉錢、父母的退休金,全部被會被我們帶進醫院,帶進深不見底的碎鈔機里。如果我們自身沒有保障,將會成為孩子和父母更大的累贅。
不要有“自己不需要保險,得病就不治”的想法,問問父母妻兒,他們是否同意?
今天我們為父母醫療費焦頭爛額,二十年后不要讓我們的下一代重蹈覆轍。
先保家庭主力,再保其他成員。
保護好自己,才是更好地愛護家人。
3.買多少合適?
醫療險一份足矣,意外險也無需超過2份。二者費用不高,對于30歲左右的年輕人,兩項合計僅需幾百元足矣。不要迷信所謂大公司各種需要捆綁附加的醫療險和意外險,支付寶的好醫保·長期醫療、微信的微醫保·百萬醫療,都是很不錯的選擇。但是投保之前,請仔細閱讀健康告知,因為這直接關系到是否能理賠。如果不知在哪投保,或不清楚健康告知,可以后臺回復聯系社長,手把手協助。
重疾險,又稱“收入損失險”,除了解決醫療費用,更多是彌補收入損失和長期康復費用,以免家庭經濟崩潰。目前國內大病醫療費用基本30萬起步,這只是滿足普通病房,用普通藥物的前提下。隨著新藥物、新技術出現,醫療費用水漲船高。如果去環境更好的VIP病房,用進口藥、靶向藥,50萬存款可能也捉襟見肘。重疾險優先給家庭主力配置高保額,保額盡量不低于30萬。如果經濟允許,50萬以上為宜。條件越好的家庭,保額需要越高。
知乎上有一個非常火的問題:
富人和窮人相隔多遠?
最高贊回答曰:
只隔一場大病。
社長想補充:還相隔一份保單。
今年疫情,許多人兩個月甚至更長時間無法上班,雖然身體健全,但依然收入銳減,被迫體驗長達幾個月的低收入甚至無收入生活。
如果突發大病意外,兩三年甚至更長時間無法工作,如何彌補呢?
重疾險保額的意義正在于此。
足夠的保額,給我們面對生活的底氣。
4.什么時候買?
“20歲時不了解保險
30歲時顧不上保險
40歲時看不上保險
60歲時買不了保險”
這是許多人買保險時的真實寫照。
配置保障的最佳時機,就在一天天的矛盾與糾結中錯過。
去年2月初,L給全家配置重疾保障,起初決定全家配置30萬保額,后來終于想通,將自己的保額增加至100萬。重疾險有90天觀察期,結果她在投保后第一百零幾天,確診甲狀腺癌,公司按合同約定很快賠付120萬元。由于發現及時,尚未擴散,手術切除甲狀腺后,很快可以返回工作崗位,只是需要終身服用激素藥物,維持機體正常水平。
L是幸運的,若再多考慮一兩周,得到的賠償只能是退回所交保費。
而多少人能有這種幸運呢?
今年已遇到2位發生重疾卻未過觀察期的朋友,也遇到幾位對比各家保險多年,終于在決定投保之前被查出Ca的朋友。
很想幫助他們,卻有心無力。
種一棵樹最好的時候是十年前,其次是現在。
高考可以延期,但保障不能遲到。
此時此刻,就是配置保障的最好時期。
保險千萬條,買對第一條。
保險沒買對,親人兩行淚。
分享給你的小伙伴們,讓更多人少走彎路吧~