最近有粉絲在后臺(tái)留言問(wèn)，工作沒(méi)多久積蓄不多，現(xiàn)在有了10萬(wàn)左右的閑錢，該如何進(jìn)行投資理財(cái)呢？

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銀行理財(cái)&貨幣基金

過(guò)去兩年，市場(chǎng)流動(dòng)性充足，銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率比較低，而且由于要占用資金的期限的，對(duì)于普通人來(lái)說(shuō)，并不是最優(yōu)選擇。

不過(guò)今年3月份以來(lái)，市場(chǎng)趨緊銀行資金流動(dòng)性不足，收益率一直高漲，大部分產(chǎn)品收益率破5%，創(chuàng)近兩年來(lái)的新高。特別是銀行這個(gè)月開始，要備戰(zhàn)6月末的考核，為了吸引客戶存款，有些銀行甚至將存款利率上浮了50%。

根據(jù)目前的情形來(lái)看，短期內(nèi)銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率還將在高位運(yùn)行。銀行理財(cái)屬于低風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)健理財(cái)，厭惡風(fēng)險(xiǎn)或者純粹為了財(cái)富保值可以選擇這種理財(cái)方式。

關(guān)于貨幣基金，小編此前也有撰文進(jìn)行過(guò)介紹，目前最為大家熟知的貨基產(chǎn)品就是余額寶，目前7天年化收益率為4.05%。購(gòu)買寶寶類貨基最大的好處是能夠隨買隨取，資金的流動(dòng)性非常好。而且貨幣基金的投資品種一般是國(guó)債，債券及銀行定期存單，所以安全性是有足夠的保證。

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投資優(yōu)質(zhì)P2P

投資P2P是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。近幾年P(guān)2P產(chǎn)品發(fā)展迅速，融資金額也是逐年上升，而且國(guó)家對(duì)網(wǎng)貸行業(yè)加強(qiáng)了監(jiān)管，行業(yè)也越來(lái)越規(guī)范，但是收益率是穩(wěn)中有降，9.3%的平均年化收益率能輕松戰(zhàn)勝銀行定存。

但是不宜把全部的閑錢投入到P2P，雖然國(guó)家加強(qiáng)了監(jiān)管，但是難免還有漏網(wǎng)之魚，還是存在一些不良平臺(tái)。投資時(shí)候如果不加以甄別，萬(wàn)一遇到平臺(tái)延期或者跑路，本金可以就難以追回。

投資P2P應(yīng)當(dāng)選擇靠譜的優(yōu)質(zhì)平臺(tái)，至于如何選擇P2P平臺(tái)，可以到知財(cái)?shù)喇a(chǎn)品庫(kù)里面查詢。一般來(lái)說(shuō)，規(guī)模在行業(yè)前列的平臺(tái)還是可以信賴的。

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基金定投

對(duì)于進(jìn)取型的人來(lái)說(shuō)，10%以上的收益才是起點(diǎn)。

基金定投是一種相對(duì)來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，收益相對(duì)較好的投資方式。基金定投的產(chǎn)品一般是場(chǎng)外基金，現(xiàn)在基金品種繁多，基金數(shù)量比股票還多。

不同的基金，風(fēng)險(xiǎn)和收益不同，股票型基金風(fēng)險(xiǎn)和收益最大，貨幣型基金收益比較固定，隨市場(chǎng)變化有所波動(dòng)。

基金定投最好選擇指數(shù)基金以時(shí)間換空間，在缺乏投資經(jīng)驗(yàn)的情況下，可以得到適當(dāng)?shù)腻憻挕？v觀投資市場(chǎng)，從長(zhǎng)期來(lái)看，大多數(shù)主動(dòng)基金難以戰(zhàn)勝代表市場(chǎng)的指數(shù)基金。但是，基金定投需要耐心，持之以恒才能見(jiàn)效果。

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證券投資

這里主要是指炒股，根據(jù)小編的觀察和實(shí)踐，目前A正處于地獄模式，賺錢如攀，虧錢如崩。

炒股是一個(gè)門檻比較低，但是成功率也非常低的投資方式。要想在證券投資領(lǐng)域內(nèi)獲取超越平均數(shù)的收益，或者跑贏指數(shù)，需要付出相當(dāng)多的投入和精力。

因?yàn)楣善鄙婕暗降闹R(shí)和行業(yè)領(lǐng)域太多太廣，在加上人的心理因素，沒(méi)有任何一種方法能夠讓你只賺不虧，值得指出的是，就算你證券投資理論知識(shí)學(xué)的再好，也不能保障你能取得正收益。

所以相對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)和收益，投入和產(chǎn)出，建議大家還是專注于工作，先努力提供自己的收入，積累足夠的本金。

如果有10萬(wàn)閑錢，小編這里給大家介紹一個(gè)不錯(cuò)的資產(chǎn)配置分散風(fēng)險(xiǎn)的方法。塔勒布在《反脆弱》里面提到的杠鈴策略，簡(jiǎn)單地來(lái)說(shuō)就是可以運(yùn)用二八原則，20%的資金用來(lái)投資高風(fēng)險(xiǎn)高收益的產(chǎn)品，80%的資金用來(lái)投資穩(wěn)健收益可確定的產(chǎn)品。

這種策略的好處是，用低風(fēng)險(xiǎn)或者無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的部分保證系統(tǒng)本身的本金安全，做到不虧錢而且有收益，而同時(shí)用另外的高風(fēng)險(xiǎn)部分保證系統(tǒng)資金迅速增長(zhǎng)的可能性。當(dāng)然具體怎么分配資金，應(yīng)當(dāng)具體問(wèn)題具體分析，根據(jù)理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)進(jìn)行投資。