文：柯臨
這幾年互聯網+風頭正勁，在金融界中也快速蔓延，互聯網理財平臺多了，爭議也就自然多了，其中以P2P首當其沖，各種負面新聞報道踩雷跑路不斷。想前幾年，我媽一聽我說投資了P2P，第一反應就是：“哎呀你千萬別被騙了啊！”一副自家小孩踏入火坑的表情。而人們之所以會擔心害怕，其實是因為不了解。很多人會說：
我是只有一點點本金的工薪小白啊，不知道太多理財方法，聽說P2P收益挺高的，有誰可以簡明告訴我怎么選擇靠譜的P2P平臺賺點小錢呢？
其實只要把握好以下幾點，選擇并不困難。
一、P2P到底是什么東西？
簡單來說，它是一種借貸中介，有人或企業要借錢，有人有閑錢出借，而P2P就是中間的這個橋梁（而非金融機構）。
P2P平臺目前平均收益在10+%，相較于前幾年一堆年收益20%-30%的P2P平臺，近一兩年政府也不斷在對P2P行業進行政策規約，尤其是今年會加速平臺洗牌。
二、從哪里獲取P2P平臺信息？
最簡單的方法：從第三方P2P門戶。比如網貸之家、網貸天眼等，都會專門一個評級頁面，點擊某個平臺可查看它平均收益、注冊資金等基本情況。雖然這種排行會存在一定花錢買版的情況，但排名靠前、評級較高的P2P平臺還是相對靠譜的。
三、開始篩選平臺
這時候先別急著說去看平臺的信用審核啊、貸款流程、企業背景、盈利能力啊什么的，姑且不說P2P排行上這么多平臺一家家看過去不現實，對于工薪小白來說基本就是看天書了。這時候有幾個簡單有效的方法，先幫你圈出相對靠譜的平臺：
1、年收益高于20%的平臺不碰（最好在10%-15%）
對于工薪小白來說，求穩是首要的，雖然說也不是收益越低越安全（收益低而跑路的平臺之前也是有先例），但高收益對應高風險的概率還是不小。收益率肯定是大家投資的一個重要參考項，收益過低心里憋屈，收益太高心里也慌，這時10%-15%的收益范圍就可以當做一個穩中求進的P2P投資目標。
2、成立時間超過1年（最好超過2年）
盡量不要選擇成立時間過短的平臺，優質平臺都是能經受的住時間考驗的。之所以建議選擇最好超過2年的平臺，除了成立時間長的平臺出現問題的概率相對較低以外，另外一點就是：這兩年政府對互聯網金融的整治逐步實施，對應監控措施開始落地，P2P行業處于加速洗牌的過程中，能在這樣環境生存下來的P2P平臺相對靠譜。
3、項目周期不要超過12個月（最好控制在1-6個月）
建議工薪小白從1—6個月的中短期項目入手作為嘗試，一方面當做對平臺的初步實操了解，另外一方面也提高了自己資金的整體流動性。超過12個月的項目雖然收益高，但是有得必有失，在不了解平臺的情況下還是建議慎重考慮。
4、注冊資金超過1000萬
盡管現在不限制注冊資本，也有很多小而美的平臺，不過對我們工薪族來說一開始還是適合選擇“大而強”的平臺：盤子大些，開的穩些。
四、判斷平臺
好了，相信現在你已經有看中的P2P平臺了，這時候就需要針對細項對其進行判斷，主要包括以下4點：
1、風控水平
我們理財的底線肯定是不能把本金賠進去，所以安全第一，而安全就是體現在風控上。風控能力是一個P2P平臺的綜合能力，也是最核心的地方，大家可多關注這幾點：包含是否有擔保機構？是否銀行資金存管？是否有風險儲備金？對項目的審核流程？是否有實地考察項目機制等等。
2、平臺背景
除了大家普遍關注的注冊資金以外，還有這些加分項：國資背景、上市公司控股、近期戰略融資、知名企業入股、合作機構保障、資金分離托管，還有比如央行中國互聯網金融協會會員單位等等，也是加分項。
3、核心團隊
一個優質平臺的管理團隊一般既有互聯網頂尖人才，又有豐富的金融經驗的人才，這種團隊能做到優勢互補，更加全面地把握平臺的發展方向，大家可以從核心成員的行業背景、成功項目經驗考量。
4、透明度
透明度主要體現對項目信息和經營管理信息的披露，比如借款方信息和相關協議，以及平臺的動態運行數據、財務月報/年報公開情況，此外從打款還款記錄、實時財務、貸后回訪、催收跟進以及各種信息的及時公布也可看出，便于投資人可隨時查閱借款人詳細信息。
另外，在投資前如果有一些地方不明白，可以通過直接QQ聯系或電話平臺客服尋求答案，同時也觀察平臺客服的響應情況。
五、分散投資，少量試水
還是那句老話——“不要把雞蛋放在同一個籃子里”，尤其剛接觸P2P理財的時候，可嘗試這樣的方式：
1、根據上面幾點選擇2-3個平臺，每個平臺先拿少量資金，比如1000元投入。
2、選擇一個短期項目（比如1個月或3個月），然后進行充值、查看項目信息、投標、跟蹤收益、確認回款、提現等整體投資流程。
3、覺得整個投資過程比較順暢靠譜后，階梯性地增加投資金額，比如慢慢再繼續投入3000元、5000元這樣。
在投資P2P平臺之后，也并不是就撒手不管了，需要定期跟蹤平臺情況、避免回款資金站崗、優雅地搶到好標、尋找更優質的平臺等，都是一個由P2P小白逐漸進階為老手的過程。
目前我個人賬戶中超過50%的資金分散在不同類型的P2P平臺上，分別投資了長期、中期、短期、活期類產品，慢慢形成符合自己實際需求的P2P配置資產，在兼顧靈活性的同時，這部分資金的年化收益目前是13%-14%。
舉個栗子：假設這筆原始資金是10000元，以13%收益計算，3年后在復利作用下就是14429元，居然比原始資金多了近44.3%！真是不算不知道，一算嚇一跳！
當然啦，所投資平臺及產品并不是完全固定的，我也在不斷學習不斷尋找更適合自己的理財渠道中。至于大家最關心的收益問題，可以看看《你可能不知道，你的P2P收益就是這樣變少的！》。具體如何將P2P資金再分配，以滿足工薪族收益和靈活兩不誤，《P2P投資是要收益高還是流動性？我都要》里面也有詳細描述的。
對于大部分朝九晚五的工薪族而言，沒有大量的時間和精力去看各種復雜的P2P數據報表或“防雷秘籍”，更無法一一實地考察P2P公司，因此希望在有限的時間內，盡可能多的掌握理財投資的一些小技巧。
我們既不能因為目前P2P的負面新聞而因噎廢食，也無法僅僅沖著高收益一頭扎進自己不熟悉的投資領域，恐懼來源于未知，當多學習了解相關信息后，選擇一個靠譜的P2P平臺也是水到渠成的事了，對吧？
來，從現在開始，讓工薪小白的資產奔跑起來吧！
