很多人在剛工作的時候，總會出現這種情況：明明沒花什么錢，可以一到月底還是月光。其實，歸根到底，問題還是出在自己身上。

一、月光是種病，藥方開給你

第一種病 ：等有錢了再說。

談及攢錢、月光的問題，大多數人都會說自己現在的資金比較少，收入比較少，所以等我有錢再存錢。其實，你花的要比你賺的多，對于月光族來說，攢錢與收入的多少是構不成關系的。收入多的人也有攢不下錢的，收入少的人也有攢下錢的。

治療方法：

從現在、今天，立即就開始養成存錢的好習慣。

對于很多人來說，存錢都是痛苦的。其實，投資是一種觀念，或者是一種思維變化。今天主持人有講到她自己從來沒有投資的習慣。她有一份令人羨慕的本職工作，同時她也在做其他更富有創造性的東西。她的生活被這么多東西所占據，但腦子里根本沒有給投資一個空間。反之，你給投資一些空間，關注相關的資訊，并學習相關的知識，那你的人生就會有另外的一塊天地。

第二種?。涸履┐驽X。

收入永遠趕不上支出。無論你的月收入是多少，欲望是無止境的。你想花錢，總是花得掉的。合理控制欲望和制定計劃，是一個比較好的方式。大部分的人領工資之后，會先花銷，余下的再做儲蓄，這就是典型的月末存錢。我個人覺得不是一個好的方式，因為你的欲望永遠是大于你的收入。有些人會覺得自己現在的收入也不算特別低，但我想要的東西總是完全沒有辦法得到。

?治療方法：

從你拿到工資的時候，就拿出一部分存起來，先存錢，剩余的部分再消費。

在《富爸爸窮爸爸》中有一說法是，先支付自己。比如你的房租、水電煤、交通費，是支付給別人，是環境逼迫你支付的。其實你應該先支付自己，做自己想要做的事情。

存錢是為了實現你未來的愿望，或是讓你未來的人生更自由。你應該把儲蓄的重要性提到更高，這也是很多基金投資所倡導的方式。先存錢再消費的方式，和直接消費的幸福感不會差距太大。如果能達到所謂錢生錢的的狀況，也許你的未來會有更大的幸福感。

第三種?。阂馔庵С觥?/b>

意外支出是紅包炸彈，突發事故之類的。如果你有記賬的習慣，你就會發現意外支出會占你最大的支出，它是較容易讓自己突然加大支出。有些人會認為自己這個月能賺10000元，月底應該能剩下3000元，但為什么沒有剩錢呢？回想過后，就會發現是資金支出是在同事聚餐、送紅包或者是欲望清單這些方面。

治療方法：

可以拿一部分應對意外情況，但也要有勇氣對意外情況Say NO。

其實，Say NO這件事情在所有資源有限的東西面前都是成立的。我覺得在自己的時間管理里有兩種方式，一種方式是你更有效率地利用時間，另一種方式是你不去做那些對自己不重要的事。我個人是覺得后一種是更有效的。

處理一件事再有效率，一天也是24小時，一周也就7天，但我可以對自己人生的事情劃分重要性。對錢來說也是一樣的，你的錢永遠不夠花，但是你花錢的落腳點應該是對你人生最重要的，或者是那些你想要的東西。受了廣告、朋友蠱惑的那些東西，那些并你不是那么想要的東西，堅決不要。發生意外情況的時候，要堅決地Say NO，你才有可能攢下一筆錢。

提醒大家，投資有風險，入市需謹慎。投資也是要獨立思考的事，如果你對投資的理解只是取決于我的意見，即便是我告訴你紅利，你虧本的可能性會更大。

二、戰勝月光，消費好習慣

第一步：分析。

記錄生活是比較好的習慣。首先是記錄是比較客觀、實際的，再者它也是歷史可回溯的。每個人記憶都是短期的。當時我得知別人股票虧的時候，我就詢問他是否記錄過自己當時買股票的動機。如果你記錄這筆理財，當你虧損回溯的時候，你會發現當初只是輕信別人推薦，自己沒有縝密地分析、沒有獨立地做出判斷，所以才會導致這樣的結果。而下次如何擺正這個方式，如果你沒有記錄的話，有可能想不起這件事，你甚至會猜測這都是騙人的，會想出各種各樣的理由搪塞。

隨手記和挖財是較為常見的記錄APP，用本子記也是OK。但使用隨手記、挖財記賬與在隨手記和挖財上買理財產品，是兩個概念。記錄之后，你應該要對自己的消費支出，有簡單的分析和總結。不單單只是記錄我投資的股票，記得把動機記錄下來，形成一個分析回饋再整理的過程。

從原則上來說，必要消費和需要消費是沒有辦法收縮的。其實，想要的消費是可以運用一些方式。比方說，一個月可以留一個固定的比例，攢到一定的程度去買我自己想要的東西。也不要過分地超前消費，不要投資消費。雖然現在信用卡的使用是方便的，但這會造成你淪為金錢的奴隸，間接地為銀行打工。

第二步：了解消費公式：現金流=收入-支出。

如果你的支出變大了，是沒有辦法支撐的。要么增加收入，要么減少支出。但你如果提前消費了培訓這類所謂的投資，你可以在未來的情況下增加收入，改變月光族的命運。

第三步：利用“想要”的力量。

想要的消費是一種欲望，是會讓你超支的，但它也是你人生中非常強的動力。我們好好利用它能讓自我前行的驅動力，列出夢想清單，完成夢想就立刻獎勵自己。

我們為什么要有錢？

錢就是帶給你更多的選擇。我始終不認為投資是一個目的，但投資賺錢是一種手段，目的是為了讓你有更大的選擇權。有份工作擺在你面前的時候，你是可以選擇不做這份工作的。如果你出生在收入還可以的家庭，你爸媽告訴你只要找舒服的工作即可。當你想要選擇一份自己喜歡的工作的時候，而此時你爸媽就安排好你的工作，你可能會被金錢所束縛。如果你本身不依賴家庭，自足自給，你就可以選擇自己更愿意去做的工作。

如果你是一個自己有錢的女生，在尋找伴侶的時候，你會選擇讓自己生活有趣的人，而不是選擇那個能保障你未來婚姻生活的男人。在我看來，有錢的終極目標是自由。錢能讓我做一些我想要做的事情，而不是必須要迫于壓力去做的事情。很多人想要辭職、想要創業，但是由于沒有固定的收入來源，而不敢去做。人生能有幾回搏，在搏之前要考慮好現實的問題。

我們怎么累積第一桶金呢？最簡單的方式就是存錢。攢錢的過程，每個人都是不一樣。但實際上99%的人第一桶金都是靠自己慢慢地節省下來。當你在買東西的時候，心里是短期地爽；但你把錢攢下來，能做你想做的事情的時候，那時候會是超級爽的。

常見問題：

Q1：我和朋友工資一樣多，為什么她總能買包包吃大餐，而我是捉襟見肘呢？

A1：包包可以選擇減價的時候購買，吃大餐也可以嘗試團購。首先我們要考慮家庭背景，再合理計劃自己資金。適當的提前做計劃，可以合理地給自己定額度，去實現一個更大愿望。你可以嘗試投資，投資靠工資，花銷靠股市?；ㄤN一般是股市的盈利，而所有的工資是用于投資的本金部分。錢在為你工作，錢會幫你帶來錢。

Q2：請問怎么使自己的存款不貶值？

A2：首先，存款是不可能不貶值的。如果存款單指銀行的存款，肯定是會貶值的。如果你問怎么使自己手中的錢不貶值的，是有方法論。要分清楚基金的類別，是混合式基金、純股基金，還是純貨幣基金等等，基金是一種混合的產物。

Q3：職場新人既想攢下錢理財，也想花錢投資自己，比如報班學習舞蹈形體，或者買好點的護膚品和衣服。該怎么平衡呢？

A3：很多人覺得投資很難，有人覺得不難。從技術層面上是不難的，我可以教會你怎么投資。但從心理層面上是很難的，投資心理是反人性的理性。當大家恐懼的時候，你要貪婪；當大家貪婪的時候，你要恐懼。把錢用來投資和消費，是很理性的計劃的過程，也是一個嚴格的消費紀律的過程。你要能比較理性地看待這件事情。

無論消費還是投資，都是有投資回報率的。你可以知道學舞蹈和買化妝品，對自己的回報是怎么樣的一個狀況。個人提升和投資都是需要的，但每個人的劃分這兩類的比例是不一樣，但你要嚴格執行這樣的紀律。

Q4：長投的課程是不是只適合有較大資金在手的人？如果不是，請問最基本多少資金可以入門呢？

A4：長投的課程是學習的課程。學習和資金是沒有關系的。大家會有這樣的一個誤區，認為投資十萬和一百萬是不一樣的，實際上，這都是一樣的。你有十萬塊錢，你的投資回報率是12%。當你有一百萬，你也能做到這一點。但資金量越大，對風險是越敏感的，你的收益值會下降，不會上升。原則上，你擁有有幾千塊錢的資金就可以入市，能累積經驗和心態。

Q5：在校大學生應該如何合理理財和投資自己？

A5：大學生的剛性需求是職業上的需求，投資自己和自身的能力是最重要的。大學生關注投資這件事，形成這方面的觀念也是可貴的。嘗試投資，越早去嘗試投資，你的試錯成本就越低。在年輕的時候跌倒，就會很容易爬起來。較早地去接觸和試錯，其實是比較重要。

本期推薦書單：《小狗錢錢》、《富爸爸窮爸爸》、《30歲前的每一天》