我剛剛上班的時(shí)候，有點(diǎn)閑錢，想學(xué)學(xué)投資理財(cái)，你說(shuō)如果炒股吧風(fēng)險(xiǎn)太大，買黃金白銀等貴金屬也挺貴，買房就更談不上了，炒期貨、外匯等高風(fēng)險(xiǎn)碰都不敢碰。借給別人也不穩(wěn)妥，收益也低，還不踏實(shí)。至于大額定期存單，分紅型保險(xiǎn)，國(guó)債等又嫌期限長(zhǎng)，收益還低。后來(lái)考察了很久，覺得基金最適合我，風(fēng)險(xiǎn)較小，收益不比股票差，關(guān)鍵是起點(diǎn)低，100元就可以定投，是投資理財(cái)小白們首選。
我從事金融行業(yè)5年，目前在一家銀行擔(dān)任會(huì)計(jì)，所以對(duì)于投資理財(cái)知識(shí)也耳濡目染，自己也自學(xué)了很多關(guān)于投資股票和基金的書籍。自己在一邊摸索一邊實(shí)操，在最輝煌的時(shí)候基金投資收益達(dá)到50%以上，曾有兩支股票收益達(dá)400%，我完全是參照了股神巴菲特的價(jià)值投資方式所取得的成績(jī)。自學(xué)部分書籍：
1、首先要了解基金的概念和分類
基金的概念：通俗的講就是你把錢交給專業(yè)的投資理財(cái)公司去進(jìn)行投資，你給公司交托管費(fèi)和交易的手續(xù)費(fèi)。
基金常見的分類有：貨幣型基金，債券型基金，股票型基金，指數(shù)型（ETF）基金，混合型基金等。
貨幣型基金和定期差不多收益，幾乎不會(huì)虧損，隨時(shí)都可以贖回，就是提現(xiàn)。主要投資短期的貨幣市場(chǎng)工具如：國(guó)庫(kù)券，商業(yè)票據(jù)，政府短期債券等
債券型基金80%以上投資債券，主要是國(guó)債，金融債和企業(yè)債。債券型基金風(fēng)險(xiǎn)較小，收益中等。
股票型基金60%投資于股票，風(fēng)險(xiǎn)較高，收益較大。
指數(shù)型基金投資于一攬子股票組合，比如你投資大盤指數(shù)基金，你的漲跌幅度就和大盤是一致的。
混合型基金就是以上什么種類都有，根據(jù)策略不同又有偏股型，偏債型等等。
2、如何選擇基金呢？
01首先你要確定買哪一種，比例多少合適。
巴菲特的老師，本杰明·格雷厄姆在《聰明的投資者》一書中提到：防御者投資者的組合策略建議投資股票的資金絕不能少于25%，且不得高于75%；與此相應(yīng)，其債券投資的比例則應(yīng)在75%和25%之間。這兩種投資手段之間的標(biāo)準(zhǔn)分配比例，應(yīng)該是占一半。根據(jù)市場(chǎng)行情靈活調(diào)整，在熊市時(shí)可調(diào)高股票比例，在牛市時(shí)可降低股票比例。
我建議投資理財(cái)小白們主要投資股票型和債券型基金，占80%以上，把應(yīng)急周轉(zhuǎn)的資金可以投資貨幣型基金，20%以下。
雖然上文格林厄姆提到的是股票和債券，但我們?yōu)榱朔稚L(fēng)險(xiǎn)，緩解資金壓力，投資股票型基金和債券型基金反而更有利。
02你要選擇合適的進(jìn)場(chǎng)和退場(chǎng)時(shí)機(jī)。
我這里跟大家說(shuō)的都是一年以上的中長(zhǎng)期基金投資，如果是想一夜暴富的朋友們可以離場(chǎng)了。《道氏理論》作者羅伯特曾說(shuō)過：“短期的趨勢(shì)誰(shuí)也預(yù)測(cè)不了，它比天氣更變化莫測(cè)。”所以妄圖預(yù)測(cè)短期趨勢(shì)的人都是傻瓜，或者自欺欺人。
進(jìn)場(chǎng)最好的機(jī)會(huì)就是熊市的底端，當(dāng)然誰(shuí)也預(yù)測(cè)不了底在那里，但我們可以從幾個(gè)方面來(lái)判斷大底。技術(shù)指標(biāo)可以看周均線和月均線均向下突破，低價(jià)的成交量偏高，高價(jià)的成交量偏低，市場(chǎng)已完全被悲觀情緒籠罩，并已產(chǎn)生免疫力，在街頭巷尾沒有人在討論股票，大家都對(duì)股市漠不關(guān)心。我第一次入市是在2014年初的時(shí)候，那時(shí)候上證指數(shù)已跌破2000點(diǎn)，很多人根本不相信股市會(huì)上漲，我果斷了入手中國(guó)交建和海螺水泥兩只股，當(dāng)時(shí)價(jià)值都只有4元錢以下。
出場(chǎng)的時(shí)機(jī)當(dāng)然是牛市，市場(chǎng)上很多人都是買漲拋跌，這種做法完全是背道而馳的。股市也講究心理戰(zhàn)略，和買東西是一個(gè)道理，當(dāng)一樣?xùn)|西被哄搶時(shí)價(jià)格自然虛高，比如非典時(shí)期的板藍(lán)根和食鹽，漲了十倍以上。但當(dāng)特殊時(shí)期過去，市場(chǎng)又恢復(fù)冷靜的時(shí)候價(jià)格也一落千丈。理智的人應(yīng)該要避免被市場(chǎng)情緒影響，而要利用市場(chǎng)情緒，在大家都在一窩蜂的搶購(gòu)股票時(shí)，特別是連隔離修鞋的老王，對(duì)面賣水果的老李都在買股票的時(shí)候就是拋售的時(shí)候。我大部分的股票和基金都在2015年靠近牛市的頂端拋售了，從而實(shí)現(xiàn)了100%的收益率。我也主要是根據(jù)市場(chǎng)的熱度判斷的，當(dāng)時(shí)單位所有的同事都在買股票，我就知道要到頂點(diǎn)了。
03利用工具選擇基金，我推薦晨星網(wǎng)—國(guó)際權(quán)威基金評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)。
晨星網(wǎng)選擇基金非常便捷，點(diǎn)開首頁(yè)就可以看到基金龍虎榜，基金業(yè)績(jī)排行榜，最新基金新聞動(dòng)態(tài)，基金經(jīng)理介紹，基金指數(shù)，以及投資理財(cái)?shù)闹R(shí)等等。
我一般先根據(jù)基金業(yè)績(jī)排行榜進(jìn)行選擇，建議選擇5年以上的評(píng)級(jí)，穩(wěn)定性是最重要的。勾選好了以后可看到頁(yè)面顯示出5年以內(nèi)收益從高到低的股票排行榜，你可以看到基金三年以內(nèi)的波動(dòng)幅度，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，以及今年以來(lái)總回報(bào)和排名。你還可以點(diǎn)進(jìn)去看看更詳細(xì)的信息：
進(jìn)去以后關(guān)注一下基金成立時(shí)間，我一般選擇至少成立5年以上的，時(shí)間成立的越久就越安全，看看最低投資額，一般是1000元，風(fēng)險(xiǎn)較高的要求2000元以上。收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)也是考慮的重要因素，如果兩家效益相差不大就看看哪家費(fèi)率低，千萬(wàn)別小看費(fèi)率，也不要頻繁買進(jìn)賣出，如果算起賬來(lái)手續(xù)費(fèi)也會(huì)把收益吃掉。費(fèi)率較低的是指數(shù)型基金，因?yàn)樗恍枰鸾?jīng)理選擇投資標(biāo)的是一種被動(dòng)投資，所以費(fèi)率較低。我們國(guó)內(nèi)的指數(shù)型我考察了下收益率普遍比大盤低，不推薦。
走勢(shì)圖，歷史業(yè)績(jī)，季度回報(bào)，歷史回報(bào)有很重要的價(jià)值。走勢(shì)圖看漲幅大不大，漲勢(shì)強(qiáng)不強(qiáng)勁。歷史業(yè)績(jī)重點(diǎn)看一下最差和最好業(yè)績(jī)，看自己能不能承受最差時(shí)的虧損幅度，最好業(yè)績(jī)可以看看它的潛力，看能再來(lái)多大意外驚喜。我比較看重五年回報(bào)，這個(gè)是綜合了多年情況比較客觀的回報(bào)率，特別是考慮長(zhǎng)線的參考價(jià)值大。
04選擇好的基金經(jīng)理
我很少去看文憑或是頭銜，我注重實(shí)戰(zhàn)業(yè)績(jī)。我看的第一個(gè)點(diǎn)是管理現(xiàn)任基金的時(shí)間，2年以下我一般不考慮。這能保證這只基金的穩(wěn)定性。然后看基金經(jīng)理過去的業(yè)績(jī)，一貫有出眾表現(xiàn)的優(yōu)先考慮，如果從業(yè)經(jīng)驗(yàn)不足5年的不考慮，沒有突出歷史業(yè)績(jī)的不考慮。
投資理財(cái)是一門講究藝術(shù)和考量專業(yè)水準(zhǔn)的實(shí)用性學(xué)問，我認(rèn)為實(shí)踐很重要。看的再多不去操作始終不能理解，也不會(huì)進(jìn)步。我經(jīng)驗(yàn)淺顯，但能分享我學(xué)到的東西給大家是一件很有價(jià)值的事情，也是一種對(duì)自己的投資。希望大家可以早日入門投資理財(cái)，早日實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由！
