正確使用你的信用卡

今天是解決債務問題，陷入債務的人聽從4個忠告就可以了：

1、欠債的人應當毀掉所有的信用卡

2、應當盡可能地償還他們的貸款

3、對于消費貸款，欠債的人應該將不用于生活的錢一半存起來，另一半用于還債。

4、對于所有的消費，都要問自己“這真的有必要嗎？”

負債有可能是很多人都會遇見的問題，并且一旦負債，心理上就會有沉重的負擔，阻礙你思考現在最想要做的事，以至于形成惡性循環，稱之為“滾雪球的副作用”。

有朋友應該不理解2、3條的意思。? ? 第2、3條是針對已經有了負債的人，如果你的負債金額不大，建議先還清負債。

第3條的意思是，扣除必要生活費用后，用一半的錢去還你的負債，用另外一半錢儲蓄起來，構筑夢想。因為有夢想，你才更需要有可以支撐實現夢想的基礎，這一半的儲蓄就能夠日積月累構筑夢想的基礎。

第4條，與時間管理一樣，我們可以把所有東西分成“必要、需要和想要”。每天10元的午餐是必要的，這能保證你的正常能量，花30元比較好的午餐加一點水果酸奶，就能夠滿足你對健康的追求，這就是需要的。而人均168元的自助式午餐可能就是想要的了。這樣能理解嗎？

負債問題其實并不難解決，也有很多小技巧。但技巧是次要的，關鍵是自己是否真的愿意改變？是否愿意推遲自己的滿足感？

【關于信用卡的真相】

信用卡是一種個人、小額、短期、無息、消費貸款的工具。一般有20~50天的免息期，超過免息期的利息計算是從消費當日開始，年利率大概在18%。取現是沒有免息期，當天開始計算。

【使用理由】

1.消費可以積累個人信用，提高信貸額度，更容易申請住房貸款、車貸等迅速貸到款。

2.手上的現金可以用來投資，比當下花掉合算。（延遲消費）

①某張信用卡賬單日是14日，還款日是1號。如果在8-28日刷卡，在9-30號把錢還上，就有34天的免息期。假設買個蘋果7的價格是5288元，手上就有這么多現金，但還是用信用卡支付。買了之后5288元的現金存到某寶寶。到期日9-30日，再取出來5288元來還信用卡。按照年化4.5%計算，這筆錢已經獲得大概30元的收益。

②還是買蘋果7，在官網上用信用卡辦理12期免手續費的分期付款，每期約440.7元，把這筆前也存到某寶寶，每個月取現440.7元還信用卡。1年后還要這筆5288分期，某寶寶還有盈余131元。

③消費積分可以換禮物，換機票。

【前提條件】

在以上舉例說明的前提下，必須要知道你真能找到短期又無風險的投資方式？如果有，那些值得你所投入的時間和精力嗎？

對于分期商品的價格本身其實是隱藏了含利息的，而且分期很容易導致過度消費。你永遠都算不過精算師！

在個人理財當中，80%是行為，只有20%是各種知識和算計。理財當中最難的不是掌握這些算法，而是付諸行動并能長期堅持簡單、正確的原則。