【什么是通貨膨脹】
首先，我們要了解幾個基本概念。第一、就是什么是通貨？通貨就是流通的貨幣，在商品流通過程中充當一般等價交換物。
簡單的說，通貨就是能買到各種東西的一種東西，也就是我們常常指的貨幣(我們用的人民幣、硬幣都屬于通貨)。那么什么是通貨膨脹呢？就是流通的貨幣數量超過了經濟實際的需要而引起的貨幣貶值，或者是物價的上漲。
簡單的說，就是錢不值錢了購買力下降了。講到這里，我們必須明白，在信用貨幣體系下，錢就是政府給我們打的欠條，什么意思呢？
就是說如果我們現在手里有一萬塊錢，大米十塊錢一斤，我們把它買成一千斤大米吃掉，那么這個錢就發揮了它的作用；但是我們不這樣做，而是把錢存到銀行，假如一年有百分之五的利息，五年以后這一萬塊錢就變成了一萬兩千五百元，但是那個時候大米已經變成二十塊錢一斤，我們只能買到六百二十五斤大米，也就是說我們什么都沒干，錢的購買力就少了三百七十五斤，或者說政府偷偷沒收了我們的三百七十五斤大米。
所以我們說錢是沒有價值的，沒有商品，錢就沒有意義。什么意思呢？就是說本來我們掙了一萬塊錢，相當于掙了一千斤大米，但因為我們沒有及時變現，放了五年，結果卻變成了六百二十五斤大米，就等于政府給我們打了欠條，它偷偷的又拿回去三百七十五斤大米。
【通貨膨脹的普遍性】
巴菲特說，通貨膨脹是一種稅，而且這種稅比立法者所制定的任何稅種都具有毀滅性。通貨膨脹稅具有可怕的消耗資本能力。這是一種普遍稅，是針對所有人都要征收的一種稅。
怎么理解通貨膨脹稅呢？就是剛才我們舉的例子，你的實物資產是一千斤大米，政府在五年時間就收走了你三百七十五斤的通貨膨脹稅。講到這里我們就知道，不是買商業保險會遭遇通貨膨脹，其實不管你買什么東西，或者不買什么東西都要遭遇通貨膨脹。
所以貨幣貶值在全世界都是通行的，我們不能陷入擔心，我們以前說過，抵抗通貨膨脹最好的方法就是把所有錢現在都花掉，但這是不可能做到的，所以不要擔心通貨膨脹但要研究怎么解決、降低通貨膨脹帶來的損失。答案只有一個——就是當你的投資收益超過了物價的上漲或者貨幣的貶值，才等于保值，遠遠地超過就等于增值。
在通貨膨脹的背景下，持有現金是最危險的行為。因為它只能貶值，那么持有一些有價值的資產，也許能抵御通貨膨脹。
這一點中國的朋友特別是北上廣深的朋友最有感覺，如果這幾年你一直攢錢要買房子，一直沒買，你會發現你的購買力極度下降；但如果你有幸很早以前買了房子，這幾年你就感覺自己賺了好多錢。那么其實這也是相對的，其實房子漲價了，您覺得賺錢了，或者說也不是你賺錢能力提高了，而是因為這種價格的上漲。那么其實對那些沒買房子的人來講，他在變窮。
【通貨膨脹的對比對象】
講到這里我們來回答：保險到底能不能抵御通貨膨脹。我們說關鍵看跟誰比，如果拿保險跟暴漲的房子比，跟瘋漲的股票比，保險肯定不合適，就等于沒有抵御通貨膨脹；
如果房子跌了股票不漲了，或者說銀行的利息降為零了，但我們過去買的保險預定利率是2.5%，3.5%甚至4.025%的，它就能夠抵御一定的通貨膨脹。
第二、保險我們交的保費是不變的，如果選擇二十年交費，每年都交三千元，二十年交六萬元，保額是十萬元，其實這四萬的差額就是它的時間價值，等于賺了一部分利息，這時候如果這四萬超過同期銀行利息就抵御了一部分通貨膨脹，如果低于你會覺得不合適。
分紅保險和萬能保險相當于傳統的非分紅保險，隨著時間的推移，隨著保險公司投資收益的增加，要比傳統保險抵御通貨膨脹能力要強一些。
那么具體產品，我們要具體的分析。對一些儲蓄理財型的保險產品，我們在做計劃書的時候，比如我們選擇年交一百萬，三年交三百萬。如果零歲的孩子購買，到了七十歲八十歲甚至九十歲，你發現會變成幾千萬甚至更多。
我們可能真的不能理解，我們的三百萬就這么什么都不做就變成了幾千萬之多，其實如果當時的幾千萬，相當于現在三百萬的購買力就叫我們保住了今天的價值，如果遠遠超過就實現了增值，這樣理解你更能明白不是暴富，而是保住了財富。
【保險要跟人生一起算】
所以保險保的是明天的風險。一年交一萬保費，二十年交費交二十萬，保額三十萬的重大疾病保險，假如剛交一萬塊錢出險了，賠三十萬，當然很有用；交了兩萬賠三十萬也有用，即使交十萬賠三十萬也有用。
但我們許多客戶擔心的是：交齊了二十萬永遠不生病，慢慢兒的這二十萬的現金價值就接近了三十萬，就覺得不合適。
這恰恰是因為我們違背了保險的基本概念，不確定什么時候發生的才叫風險，如果我們可以確定二十年之內不發生風險，那么我們根本就不需要買保險，所以我們買這份保險的目的，不要糾纏于投資的概念。
買保險不能單獨計算，要跟人生一起算。我們說沒事兒是好事兒，有事兒也沒事兒。當買了保險老用不上，證明我們平安無事，健康長壽，證明我們自己有賺錢的能力，不需要這筆保險。
但如果真的發生了風險，保險公司及時變現一筆現金，幫助我們渡過難關，這就是保險雪中送炭的作用，不出險我們就叫它錦上添花。
今天重新跟各位一起學習通貨膨脹的概念，了解買保險的目的和意義所在，希望對各位有所幫助。
【重疾險真的保死不保生嗎】
重大疾病保險真的是保死不保生嗎？買商業保險遭遇了通貨膨脹怎么辦，或者說買保險能不能抵御通貨膨脹。
許多客戶購買了重大疾病保險之后，簽了保單回執拿著合同就去找專業人士咨詢。所謂的“專業人士”就是一些醫務人員。他們看了這些疾病的定義之后得出結論：這些病幾乎都和死差不多，死了才給錢，給錢有什么用！我們許多代理人伙伴最害怕收到這個電話，客戶告訴我們要退保，說：“重大疾病保險是保死不保生的，說賣保險的都是騙人的。”
【賣保險不緊張，買保險不糾結】
其實只要我們用一個簡單的邏輯梳理一下，你就會發現賣重大疾病保險、買重大疾病保險絕對沒有錯誤。為什么呢？
因為一個人如果患了重大疾病到底能不能治好，這是醫院的水平問題，醫生的水平問題，跟保險公司沒有關系。一個人生病了，到底有沒有錢送到醫院去治，完全取決于家庭的經濟能力問題。治病一定要花錢，但是花了錢之后，自己全部承擔還是有人報銷更好一點呢？
我相信正常人都知道有人幫助支付一定的醫療費總比沒有人幫助要好。保險公司在這個過程中只是負責給了一筆錢幫助解決一部分醫療費問題，甚至花不了的錢還可以改善我們的生活質量，所以即使就是死后才給錢都比沒人給要強得多。
因為病人在生前一定要花錢，一場大病毀掉一個家庭的悲劇絕對不是個案，所以活著花了家里很多的醫療費，甚至拖垮了一個家庭，但如果在離開之后，保險公司能給一筆錢，讓家人償還債務，改善生活質量，在絕望之余看到點希望，總比沒有強得多。
所以我們說，病——不是保險弄病的；死——也不是保險公司搞死的，保險公司只幫助客戶給了他一筆錢，甚至客戶只交了一萬保費卻給了他幾十萬（有一個倍數的杠桿效應)，在這個過程中，保險沒有任何錯誤，所以我們賣保險的不需要緊張，買保險的也不需要糾結。
【重疾有保障 看病也從容】
當然，我們還必須明白，保險公司條款里規定的那些重大疾病種類真的都和死差不多嗎？其實只要觀察一下我們周圍的人，問問買過保險的客戶，其實保險公司的人最有數據（就是每年理賠的數據），許多理賠過的客戶還都健在。
比如甲狀腺癌，花一兩萬塊錢都能做好手術，但它屬于癌癥的一種，保險公司要按照全部保額進行賠付；
乳腺癌如果發現及時，做一些必要的手術存活率也是蠻高的；
像心臟搭橋手術存活率也是很高的。
其實隨著醫療技術的發展，治愈率會越來越高，生存率也會越來越高，關鍵時刻看我們有沒有錢去接受必要治療。
當我們有了足夠的保險，就可以說“錢是身外之物”，當我們沒有保險，也許就會認為“錢比命還重要”。
【產品組合更科學】
還有一種觀點：認為得了重大疾病都是瀕臨死亡的，既然死后才給錢，那我還不如買終身壽險或者買意外傷害保險呢！
當然只買意外傷害保險是完全不專業的，因為得了重疾死亡之后，意外傷害保險是完全不會賠的，就是因為意外傷害保險便宜而去買，這是完全一種錯誤的占便宜思維；
終身壽險是死后才給付的，但是我們前面說過，其實許多患有重大疾病的病人并沒有立刻死亡，如果治療后還能活個三五年甚至十幾年，那么我們買的終身壽險不但得不到理賠，還要繼續繳納保費，這反而造成了一種負擔。
所以最好的選擇是兩種產品搭配著買，重大疾病和終身壽險甚至要搭配上定期壽險和防癌保險，這樣的組合相對更科學一點。
【擅用保險杠桿 撬動應急資金】
有的人在購買重大疾病保險的時候還提出一個疑義，就是疾病定義太專業了完全是醫學術語。其實越專業越沒有歧義，如果不專業的話，就會有多種理解帶來更多的麻煩。當然許多人抱怨說，因為太專業所以我看不懂。其實我們作為消費者，只需要了解我們需要了解的重點項目，而不需要去學習另外一個行業所有的專業。
還有人說，一聽到業務員跟我談重大疾病保險，談生談死就覺得特別凄慘特別難受，我不愛聽，所以我不想買保險。這是一種鴕鳥思維，不是因為你不聽，不面對這些問題，這些問題就不會發生。
醫院是人的4S店，醫院的存在就證明我們的身體會遭遇健康危機，生病需要治療，就如同買了車之后，就知道車會有事故會有刮蹭需要修理，這是一樣的道理。
“兩利相較取其重，兩害相較取其輕”，買不買保險我們做一個客觀公正對比就知道——有比沒有合適，買比不買合算！
這就是現代社會一種文明的制度安排，用社會互助的方式，用風險管理的方法，用保險的杠桿作用來避免我們扛不住未來的經濟損失。
