P2P火了一年多了，各類的分析看似取之有道，但用起來卻并不順手。如題，至于具體是哪方面的常識，先別急，耐著性子看下去。

我在P2P正值風(fēng)口浪尖的時候涉入這個行業(yè)，也在它流言蜚語漫天飛季節(jié)離開了它。為什么？原因種種，其中一點：我學(xué)會了以一個沒有金融知識背景的常人去判斷一家P2P機構(gòu)。

每次看到哪家機構(gòu)跑路或者宣布無法兌現(xiàn)的時候，我會快速的看一下文章里的原因，沒有然后了。為什么這樣？為這件事大肆去隨波逐流的批判這個新興的金融模式么？還是深究這機構(gòu)破產(chǎn)的內(nèi)在繁雜原因？都不是，這兩個極點都背離了金融業(yè)是服務(wù)業(yè)這個原則。換句話而言，當(dāng)你發(fā)現(xiàn)某一個渠道或某個機構(gòu)已經(jīng)無法為你服務(wù)了，咱們用腳投票好了。

之所以感觸很深，是因為看到了一篇問題平臺清單；百來條的名字里面，占比有十分之一是我接觸、稍微了解了些皮毛的，而這十分之一在我最初的腦海里都是存疑的。舉幾個例子。

1.目標(biāo)客戶群體的類別

某晉是最近各個版面頭條的新寵。當(dāng)時我同事的女朋友在這家機構(gòu)工作，里面的運營模式以及獲利模式多多少少從我這位同事口里了解了不少。在他看來，只要進了這家公司工作，月過幾萬是不成問題的。首先他招聘的員工標(biāo)準(zhǔn)都是富二代，原因有二，一是富二代身邊有很多富N代，其二，這些富二代基本都是靠夜夜笙歌才得來這些數(shù)百萬的訂單的；當(dāng)然，這樣的工作模式也比較符合部分富二代的生活模式，生活于工作一體，工資又很可觀，何樂而不為？再來說說這些合同里面的一些霸王條款，聽說如果沒有進入一個門票十萬的夜總會消費就沒有資格購買他們的理財產(chǎn)品；這樣的公司即便是盤子很大，那它倒閉的也越快，因為他的獲客渠道就是走的偏路。

2. 銷售業(yè)務(wù)員的談吐

在這個行業(yè)里遇到同行就如同每個禮拜多少都會有晴天一樣，其中有一個服裝店的小老板讓我印象比較深。恰巧某次逛街，跟老板閑聊起來，衣服沒買成，倒是推銷起他的理財產(chǎn)品了。我禮貌的取了張他們的宣傳單頁，看了下他們的背景以及交易結(jié)構(gòu)，隨后問了句：你自己買了你們家的理財么？他笑著說：我自己不買，因為自己也不懂；要是做生意剛好有人需要理財，我也可以抓點錢。走出服裝店的時候，跟老板說了句：這家公司是有問題的，自己注意一些。為什么我不告訴他公司的問題點在哪里？因為他連自己的副業(yè)也不愿多一點了解，我說的那些基本面他也是無法理解的，何不直接告訴他結(jié)果？從另外一個角度思考，即便是一家不錯的公司，當(dāng)我遇到這樣的銷售人員，我也會第一時間排除。寧缺毋濫的用人原則是一個智慧的領(lǐng)導(dǎo)者的必備法則，其他的不用我多說了吧。

3. 沒有理由的獲利

這樣的例子太多了，某綠集團，某指尖，等等。他們的一個共性就是你不需要花費什么成本，不需要什么勞動，就可以在家里坐享其成。基本模式是：花幾百塊錢注冊會員，有一個朋友通過你的介紹然后也注冊了，就會有小部分的收入，除此之外，最開始的幾百元會以年化十幾的收益分期返還給你。聽完這番描述，我的職業(yè)警覺性就來了，第一個問題是：它的利潤源于什么？跳出這個框框，其實很簡單，后坑補前坑，看你是排在第幾個坑。

作為一個沒有多少金融知識的平常人如何去簡單的辨識理財機構(gòu)呢？首先，需要了解這家公司的設(shè)立背景以及資金狀況，因為每個地方成立金融機構(gòu)的審核條件是參差不齊的，前期的投入也是決定其投資成本，決定其重視程度。其次，也是最重要的一點，那就是要去了解整個資金的運轉(zhuǎn)流程，錢通過客戶的銀行卡去到哪里，做了什么，怎么升值，如何返回給客戶，中間的保險措施是哪些等等。最后，一定要去營業(yè)部看看，一家公司的精神面貌以及機構(gòu)設(shè)置決定了他是不是為了短期圈錢的目的設(shè)立的。

別被一些機構(gòu)或者銀行的工作人員用所謂的專業(yè)知識忽悠了你，要知道用生活常識都無法理解的模式，再怎么圓，它都是一個不完整的圈。謹(jǐn)慎對待金融機構(gòu)，謹(jǐn)慎對待自己口袋的money.