星海:
越女,看到很多人都在說(shuō)中年危機(jī),中年要有多少錢,才能不那么焦慮呢?
我:
關(guān)于這個(gè)問(wèn)題,我隨機(jī)問(wèn)了一些40歲左右的朋友:要有多少錢,才會(huì)感覺(jué)有安全感、不那么焦慮呢?
有些朋友的回答很有意思,他們說(shuō):
最好有一份財(cái)產(chǎn),依靠打理它所得到的收入,能占到每個(gè)月花銷的一半吧。
大部分人在中年時(shí),都已經(jīng)接近職場(chǎng)天花板。畢竟公司高層總是少數(shù)派,人到中年,職場(chǎng)的上升空間已經(jīng)有限。
這個(gè)時(shí)候,與其執(zhí)著「是金子,總會(huì)發(fā)光的」。
不如清楚認(rèn)識(shí)到「是金子,總會(huì)花光的」。
年輕的時(shí)候要省錢,可以少出去聚餐。但中年時(shí),花在老人、小孩身上的錢,都是剛性支出,必須花的。
中年人的財(cái)務(wù)焦慮,本質(zhì)上都是收入和支出的不平衡。
僅靠工資,難從容應(yīng)付家庭支出,有足夠的財(cái)產(chǎn)性收入,也就是理財(cái)和投資所獲得的收入,可以更好地支撐起一個(gè)家、保持更好的生活舒適度。
二.
不考慮通脹,簡(jiǎn)單的算了算。
假設(shè)一個(gè)在北上廣深的家庭,有老有小,每月開(kāi)銷2萬(wàn)。其中要有1萬(wàn),是來(lái)自理財(cái)所得的話。一年就是12萬(wàn)。
假設(shè)你每年理財(cái)收益率在8%左右。那就意味著,你到中年期時(shí),要擁有150萬(wàn)的可投資產(chǎn)。
這個(gè)世界對(duì)中年人不太友善。
每天起床,睜眼都是一堆依靠自己的人,而自己缺乏依靠。
150萬(wàn)好攢嗎?
很多人都沒(méi)有直觀感受,我做個(gè)簡(jiǎn)單的現(xiàn)金流演示。假設(shè)工作20年,從22歲到42歲,我制定了四個(gè)5年計(jì)劃。
第一個(gè)5年,每年存下2萬(wàn)。
第二個(gè)5年,每年存下3萬(wàn)。
第三個(gè)5年,每年存下4萬(wàn)。
第四個(gè)5年,每年存下5萬(wàn)。
假設(shè)每年你的理財(cái)收益是8%,在復(fù)利的原則下,大約剛好用20年時(shí)間攢下150萬(wàn)。
以上面的現(xiàn)金流計(jì)算為例,大家可以琢磨下。對(duì)自己而言,這樣的存錢力度是否輕松。
需要說(shuō)明的是,因?yàn)橐粋€(gè)家庭有夫妻兩方,所以上面的攢錢計(jì)劃,可以視作雙方共同的計(jì)劃。嗯,難怪那么多家長(zhǎng)父母,都勸兒女早點(diǎn)結(jié)婚...
當(dāng)然,很多人不是規(guī)律地存錢。
可能你年輕時(shí)存錢少,年紀(jì)大了的時(shí)候,一把存了很多。尤其很多人年輕時(shí),要買房買車,更加難存錢。
做下簡(jiǎn)單演示,只是提醒下,除了養(yǎng)老規(guī)劃,很多人也需要合理的中年規(guī)劃。
畢竟,中年是承上啟下的階段。
當(dāng)你擁有的越多,在花錢時(shí)才會(huì)越有底氣,生活舒適度也會(huì)更高。