走上FIRE這條路，財務獨立（FI）必不可少，以下這十個階段囊括了FI的全部過程，當然每個階段在整個過程中并非平均分布，因人而異。

這種不平均的分布反映了自己必須付出的努力。

一般來說，在財務獨立之路早期，你需要倍加努力。或許你只是嘗試改變一些壞習慣，需要付出極大努力，但努力必有回報。

這些階段很多是被量化的，當然也有些相對的。

例如，零凈資產就是絕對的，因為它基于數學。而應急資金就是相對量化的，你可以根據自己情況，選擇適合自己的量化數字。

階段1：發現FI

定義：當你發現財務獨立這個概念，決定改變自己的財務生活，那就意味著已經達到這個階段。

發現FI，就為你打開了通往財務安全和財務自由之門，你就此走上快車道。

如果你正在讀這篇文章，就意味著你已經發現財務獨立，比大部分人都做得要好了。

發現只是開始，要達到，得下一番功夫。

階段2：評估

定義：當你完成自己財務狀況的基本評估，包括收入、開支、負債、資產、凈資產以及財務目標，那就意味著完成了這個階段的任務。

無法衡量就無法改進。你需要對自己做個全面的財務評估，一定要中肯、精確。看看離自己的財務目標還差多少？

當你意識到需要作出改變時，就要花時間了解自己。

你是量入為出，還是入不敷出？

你的金錢觀如何？

你的財務狀況如何？

每個人對這些問題的回答各不相同。在制定計劃之前，你必須了解自己的財務狀況和存在的挑戰。

這個時候，好的記賬工具就可以幫到你了。工具可以助你以最快速度，輕易獲得精確的財務狀況評估結果，包括你的實際開支情況。

我經常看到很多人犯這樣的錯誤，認為猜猜或估計一下自己的收入和開支就好。

盡管你感覺猜得應該八九不離十，但當看到自己的真實開支，看到自己的錢去了哪兒時，幾乎都大吃一驚！

所以，這一步一定要認真完成。

當然，你里財務獨立的距離，要看你的收支結余，我們也叫現金流。如果你每月掙5200元，花掉4000元，那么你的收支結余為1200元。

這個數字會根據你的收支情況而上下波動。用好結余，保護好結余，不斷增加結余，加速推進財務獨立進程，這是你要做的事。

要增加結余，可以增加收入，降低開支。首先，用結余存一筆應急資金，然后在還掉所有負債，然后繼續存錢，長期投資，慢慢積累財富。

提醒：不要對這個階段不屑一顧。如果你不想用網上工具，可以使用紙筆或EXCEL記錄自己的真實收入、真實開支以及真實賬戶結余與負債情況。堅持長期這樣做，可以對自己的資金動向有一個清晰全面的認識。

階段3：應急資金

定義：當你存有一些現金，用于應急事件，如修車、失業，那就意味著達到這個階段。

應急資金能有兜底效果，讓你不至于刷信用卡借貸。

不管財務狀況如何，人人都需要應急資金。如果你沒有應急資金，或者應急資金沒有備足，那么務必在評估之后首先著手準備。

需要多少應急資金因人而異。

但大體來講，要備足三到六個月的開支。這筆錢必須流動性強，需要時可以立即取用。不要用存款單，不要把這筆錢投資出去。

階段4：消除所有高利息負債

定義：如果你還清了所有像信用卡那樣的消費負債，就意味著達到這個階段。

付利息（特別是諸如信用卡、消費貸、賒賬卡這樣的高利息）就好比存錢罐底部的一個洞！你必須盡快把這個洞給補上！

高利息的定義隨著時間變遷而變化，但當前經濟條件下，如果利率超過6%，就是高利息，要盡快償還。當然，房貸、公共貸款、學生貸等不在其列。

階段5：零凈資產

定義：如果你的資產和負債正好相抵，那就意味著你達到零凈資產，也就完成這個階段的任務。

如果總有負債，要想達到財務安全甚至財務自由，那只是癡人說夢。

你的凈資產等于資產（包括現金、投資、房產等）減去負債（包括信用卡借貸以及其他需要償還的貸款）。

如果你的資產比負債高，那么你的凈資產就為正。負債會拖垮你的凈資產，讓你還本付息！

消除負債（或至少那些高利息的負債）是增加凈資產的最快方法。

階段6：富錢

定義：如果你存了一筆富錢，那么就意味著你完成了本階段的任務。

富錢是重要的里程碑，代表你已初步嘗到財務自由之果。

富錢是一筆可觀的現金，有了這筆錢，你可以高枕無憂，如果愿意辭掉工作隨時就可以辭掉。

這筆錢的金額也因人而異，與你的目標息息相關。

你還是需要工作，以便維持你的生活方式，但是富錢能讓你有勇氣隨時炒掉難以忍受的老板，辭掉不想做的工作。

你可以隨時按下暫停鍵，換份工作，或者自己創業，自己搞份副業，不用擔心錢的問題。

換句話說，你可以開始適當承受一些風險，這在“月光族”的時候可是不敢奢求的。

階段7：半財務獨立（半FI）

定義：當你財務獨立的那個金額已經達到一半時，就表示你已達到半FI。

財務獨立的前半段最難實現。一旦達到半FI，復利就開始真正發揮作用！每個月，每一年……你的投資資產會不斷增長！就好像搭上順風車一般！

有長期儲蓄習慣的人或許了解財務獨立，發現這種生活方式對他們來說很自然，從一開始就進入這個階段。

階段8：瘦FI

定義：當你的儲蓄和投資額足以長久覆蓋你的必要生活開支時，就達到了這個階段。

甚至輕微調整一下“必須”和“想要”之間的界限，都會對你的財務獨立旅程產生巨大影響。

到這里，你已經走了很長的路，離終點線不遠了。

在這個階段，你開始思考退出策略。對于財務獨立所需的金額，你是想要保守點還是激進一些？

要認真考慮其中的風險……健康、人際關系、自我價值感等等。如果沒有健康，沒有良好的人際關系，沒有個人的人生使命，就算擁有再多錢也毫無意義。

階段9：彈性FI

定義：當你的存款是年支出的20倍時，就表示已經達到這個階段了。

如果你的花費可靈活掌控，或者有自己的副業，這個時候，你就可以提前退休啦！

你人生的下一個篇章會是什么樣子？早早開始規劃財務獨立之后的人生至關重要。

如果你還沒有嘗試新的愛好或創業或任何其他你想做的事，那么這時可以著手開始了。要有勇氣和創意。

階段10：FI

定義：當你完全達到財務獨立所需的金額時，就到了這個階段。

祝賀！你現在已經達到財務獨立狀態了，可以自由選擇接下來做什么。

許多人會繼續在他們的工作中實現價值或者會去創業，還有些人會尋求不一樣的人生，像去旅行、冒險或做慈善。

阿萊是回饋社會的堅定支持者。我們需要為他人著想，為社會做貢獻。如果財務獨立之后還不去全身心投入貢獻社會之中，我真想不出什么時候才合適。

我是小結

從FI各個階段一路走來，我們會收獲滿滿。你可以對照這些階段，看看自己到哪兒了。

列出這些階段并不是為了比較（我的階段比別人高，所以我更聰明、更成功），而是提供一條路徑，展示方法，獲得鼓勵。希望這篇文章能燃起你的希望之火、明晰之光。

FI過程真實且有效。有人能做到，你有一定能做到。

如果能和志同道合的朋友一起走，那就更好了。

祝你早日實現財務獨立。