4月的最后一天，看著自己本月的記賬單，內心有些許驚訝。預算2.5k，總支出4.2k，超支1.7k，這對于一個剛工作的人而言，著實有點嚇人。
當我打開4月的支出報表后，發現購物竟占據了總支出的77%，除了用分期購置了一臺電腦外，還買了衣服、買了鞋子等等。
看到這，或許就不難解釋自己為何能超支那么多了吧！反思了許久，總結出了以下兩方面的原因：
1. 沒有人為設限
回想4月初的自己，總想著自己工作了，就有了賺錢的能力，那么儲蓄就是來日方長的事情，于是，就開始肆意地滿足自己的各項需求。
殊不知，人的欲望是沒有止境的，就像4月我需要一個電腦，而5月，我可能需要一個相機，6月，我可能需要一個...
對于一項不必要的支出來說，最愚蠢的借口就是：“我需要它，我必須擁有它。”然而我們真的需要嗎？答案卻不一定。所以，“需要”大多是我們為奢侈尋找的借口罷了。
當然，如果換作以前，我一定會安慰自己說，“等我以后能掙大錢時，情況一定會好轉。”可是，我忽略了一點，那就是我們的生活水平總會隨著收入的增長而提高，也就是說，我們的必要支出會隨著收入增長而水漲船高。
因此，如果你覺得自己今天掙的錢不夠花，那么將來也很可能不夠，因為儲蓄比例始終沒改變。
2. 過分重視理財，缺忽略了儲蓄
平日里，筱柒總喜歡研究一些理財產品，比如基金、P2P等等，可是我卻很少停下來規劃、反思自己的儲蓄計劃。
一方面是因為內心的不重視，另一方面是因為自己忘記理財的初衷。
所謂的理財，其前提必然是儲蓄。畢竟沒有人能只靠投資致富，相反，只有當你能守住錢時，財富才會產生。
舉個最簡單的例子，小A每月存100元，而小B每月存500元，那么5年后，小A的存款是6000元，而小B就是30000元，兩者相差24000元。
在這5年間，如果兩人的平均年化收益率都是8%，那么小A的存款就變成了7347元，而小B則為 36738元，兩者差29391元。
當然，也有人會反駁說：“我是個例外。我可以花掉所有的錢，卻仍然可以成為富翁?！钡拇_，這種可能性是存在的，畢竟這個世界上總會發生一些難以置信的事。
其實，為了實現儲蓄的目標，很多人都會勒緊腰帶，這里摳一點，那里省一點?？墒羌幢闳绱?，一個月下來仍所剩無幾。于是自信心受到了極大的打擊，堅持也變得尤為艱難。
殊不知，“天有不測風云，人有旦夕禍?！保覀儫o法預知明天的自己是否會失業，是否會遭遇變故。試想，如果沒有一定的儲蓄積累，那么等到事到臨頭時，我們無疑會變得很被動。
金錢的重要性總是在我們依附于它時才會顯現出來。尤其是當我們入不敷出時，金錢就顯得格外重要。
此外，我們也不應忽視儲蓄所帶來的杠桿效應。舉個簡單的例子，小A有30w的儲蓄額，小B有60w，此刻他們均想購置一處房產（注：假設其他條件均相同）。
那么對小A而言，他就只能購買100w（30/30%=100w，其中30%為首付比例，下同）的房子，其中貸款70w，而小B卻能購買200w（60/30%=200w）的房子，其中貸款140w。
從中我們不難看出，雖然前期只是30w的差距，但是到后期，兩者之間的差距卻變成了100w（200w-100w=100w），而這正是因為儲蓄發揮了一定的杠桿作用。
既然儲蓄如此重要，那么我們又該如何達成儲蓄目標呢？嘗試著自己給自己發薪水，也就是說，把每月工資的10%劃到一個獨立的賬戶上去，比如余額寶、基金賬戶等。
漸漸地，你會發現，靠90%的錢和100%的錢過日子其實沒有什么區別。這或許有些難以置信，但如果你真的這樣做了，沒準就會大吃一驚。
當然，這只是儲蓄的第一步，更為重要的是，我們要時刻提醒自己不要打這10%的主意。唯有如此，我們才能養大自己的儲蓄池，并且讓我們不必工作依靠利息就足以生活。
