文／文郎畫竹
不知道大家看條款，看的累不累？估計不少人，已經累的放棄了，所以能堅持看下去的都是真愛。
因為我是想講的非常清楚，所以就啰嗦了些，堅持一下吧，快講完了。哈哈
今天我們講第十三條至二十一條：
第十三條：訴訟時效
這兩段主要的意思就是人壽保險以外的其他保險的訴訟時效是2年，人壽保險的訴訟時效是5年。
訴訟時效的意思就是發生侵權時，會有個法律保護的時間段，如果在這個時間段之內，沒有請求法律保護，那過了這個時間段之后，法律就不再保護了，另一方就有了訴訟時效抗辯權了。
第十四條：保險金申請
一、重大疾病保險金的申請
也就是被保險人可以向保險公司申請，需要的資料有：
1、保險合同；
2、受益人的有效身份證件；（身份證過期不算有效身份證件）
3、醫院出具的附有被保險人病理、血液及其它科學方法檢驗報告等診斷證明文件；
4、所能提供的與確認保險事故的性質、原因等有關的其他證明和資料。
二、身故保險金的申請
由身故受益人向保險公司申請，需要資料有：
1、保險合同；
2、受益人的有效身份證件；
3、國家衛生行政部門認定的醫療機構、公安部門或其他相關機構出具的被保險人的死亡證明；
4、所能提供的與確認保險事故的性質、原因等有關的其他證明和資料。
如果是自己不能親自辦理，而是委托他人（可以是代理人呀、家里其他親人呀）除了上面該有的證明資料之外，還要受益人的授權，也就是寫一個委托書，而且也需要委托人的身份證件。
如果這筆保險金已經成為了被保險人的遺產，就需要提供繼承權的相關文件證明。
如果這些資料提供的不完整，保險公司會及時和一次性的通知申請人補充證明和資料的。
第十五條：保險金給付
當保險公司收到申請和資料和證明后，在5個工作日做出核定。情形復雜的，在30日內做出核定。
屬于保險責任，保險公司與受益人達成給付保險金協議后10日內，就必須給付保險金。如果保險公司沒及時履行的義務，除了給付保險金之外，還應該賠償受益人因此收到的損失。
不屬于保險責任，保險公司做出核定之日起3日內向受益人發出拒絕給付保險通知書，且要說明理由。
保險公司收到理賠金申請日起算60天，對于給付數額不能確定的，就根據已有的資料可以確定的先給付，最終等到確定數額后，再給付的差額。
所以保險公司要審查的就是你的資料，資料齊全也符合保險合同條款的約定的，就能得到理賠。
也就是說，保險公司理賠是有它的規則的，而對給付保險金數額不確定的，還能先給付一部分，之后理清了再給付差額。可以看出保險條款真的不是都是幫保險公司的，是雙方的維護，是人性化的。
第十六條：司法鑒定
如果被保險人掛掉的話，保險公司是有權要求司法鑒定機構對保險事故進行鑒定的。
第十七條：失蹤處理
如果被保險人失蹤了，經過法院宣告死亡了，申請人就能向保險公司申請身故保險金。然后按條款第六條的第二款身故保險金申請理賠。（第六條解釋在這里：我來帶著你看那復雜的保險條款吧，超詳細干貨（二） - 簡書）
如果失蹤的人在被宣告死亡之后又突然冒出來了。受益人在知道這事30天內，要向保險公司退還身故保險金。退還之后，合同效力會由保險公司和客戶協商來處理。
第十八條：保單貸款
如果合同具有現金價值，客戶已經支付了2年或2年以上保費或者是躉交了保費的。就可以申請貸款。
每種保險合同的貸款比例不一樣，這一款貸款現金價值凈額的90%，具體額度由保險公司審批，每一期貸款的最長期限是半年。
也就是說，貸款每半年結算一次，實際上半年到了還需要使用貸款，可以結清利息后續貸，不然的話就利息也會變成貸款本金計算啦，那就是復利了。合同的小字注解寫的也很明白，保單貸款利率是兩年期居民定期儲蓄存款利率或者2.5%（二選一，哪個大選哪個）+2%。
第十九條：合同內容的變更權
客戶有權變更合同的有關內容，保險公司會出批注，或者簽訂合同變更的書面協議。
第二十條：效力恢復
每份合同都有2年的“中止期”，中止期內可以申請復效，在客戶補交完保險費及利息之后，合同就復效了。
如果中止期過了，也就是2年之后，還沒有復效，保險公司就有權解除合同了，退還保單的現金價值。
第二十一條：猶豫期
在客戶收到合同的那一天開始計算10天的猶豫期，客戶在猶豫期之內是有權解除合同的，而且沒有什么損失，僅扣除10元的合同工本費，無息退還已交的保險費。
今天就寫這么多啦，下期繼續。親們堅持哈～
關聯閱讀：
對得起良心的保險代理人——文郎畫竹
支持原創，喜歡留贊喔~~
