我一直認為自己會很有錢，迷之自信。

在今年之前，我的主動性收入就是來自于工資。關于理財，有幾件事記憶深刻。05年看了幾個樓盤，決定買房，把零散的幾張卡余額查詢合計，才發現存款居然有20多萬，全部是活期，靜靜地躺在里面；另一件事是收拾時發現一張銀行卡，毫無印象，隨手查了一下余額，里面居然有近5萬；而第三件就是04年一頭扎入股市，05年趕上牛市，凈資產很快翻番；想著盡快實現財富自由，沖動之下，我不光滿倉殺入，還上了杠桿，在股災發生后還盲目樂觀，最后的結果不光是盈利賠了進去，本金還虧了一多半，到現在元氣都沒有緩過來。

經歷過這幾件事，我意識到自己缺乏理財的一些基本常識，這才在看了國外很多經典的投資理財的書籍后，想找本入門的理財常識書來補課。

為什么選擇《小狗錢錢》？一是我所見的幾乎所有理財書單中都會推薦這本書，另外它的影響力實在讓我很好奇。一本寫給小孩子讀的童話書，為什么會引起這么多人的追捧呢？

這本書的影響力有多大？它的德語版一上架，就成了德國各地銷售排行榜冠軍，連續110周高居榜首，很快被翻譯為英文、法文、日文、韓語等，引發了全球“金錢童話”的熱潮。2002年，這本書被引入到國內，也是長期占據當當、亞馬遜銷售排行榜榜首。我買的這個版本，2014年3月第1版印刷，到現在已經重印了28次。它的作者博爾-舍費爾也因此書一舉成名，被譽為歐洲第一理財大師。而看過這本書后，我想我找到了答案。

《小狗錢錢》的故事其實很簡單，12歲的小女孩吉婭救治了一只受傷的小狗，卻不料它是一個理財高手，徹底改變了小吉婭一家的財富命運。它教會了吉婭積極看待金錢，用自己的才能去賺錢實現自己的夢想；它還教會小吉婭合理規劃自己的收入，利用積蓄積累第一筆財富；也是在小狗錢錢的潛熏默化影響下，亞婭得到了一些成功人士的相助，有了更多財富管道和投資渠道，走上早日實現財富自由之路；小吉婭也成功說服了爸爸媽媽，接受財務顧問的建議，改變以前處理家庭債務的方式，讓家庭財富進入良性循環。

它哪只是一本寫給小孩子的理財普及讀物呀，分明是一本人生成功指南，對于小孩或大人都同樣適用。那這些指南包括哪些方面呢？分享我感受最深的幾點：

01

寫下你的夢想清單并行動

寫下夢想清單是小狗錢錢給吉婭的第一個理財建議，讓她想出想要很有錢的10個理由，并最終從中篩選出最重要的3個。

其實，很早之前就聽到過夢想清單這個概念，也有稱為“向宇宙下訂單”，李欣頻的創意課講座上，趁早的手賬、瀟灑姐的分享、行動派所倡導的理念及看過一些靈修類的書箱，都在一遍又一遍提起這個概念，為什么它有這么神奇的作用？

以前我一直只是想著這是提倡大家以積極向上的心態面對各種事情，但前段時間，以業內公開價格2折并帶轉授權的優厚條件完成一個合作協議簽署時，當時的心情絕對是震撼的，我突然明白了其中的道理：列清單實際是梳理我們內心真正的需求，當你以儀式感的形式把它寫下來，一切的努力才有了切實的方向。

當我們下定決心做成某件事并相信這件一定能做成時，我們的大腦就會充分發揮它的潛能，并讓我們調動所有可以利用的資源去達成這件事。你的大腦會冒出很多很多的靈感，有些你從來沒有想過的資源都會突然想起來，如何說服別人同你合作，如何達到最優效果，這些靈感都會如神來之筆自動出來。這也是所謂你篤定的事，老天都會幫你，其實只是你自己幫助自己而已。

財富也是一樣，當你列出夢想清單，就會讓變得富有的愿望不再是虛無的一個空想，而是實實在在現實的目標，它會刺激你去發現賺錢的機會。

有了夢想清單還不夠，付出實踐行動比空想更有用。

錢錢給吉婭提供了三個具體落實夢想清單的小貼士：

1）制作夢想相冊，把你看到的、收集到的有關夢想的資料、圖片都貼在里面；

2）想象自己夢想成真后的行為、情境；

3）準備夢想儲蓄罐為夢想開始存錢。

制作夢想相冊、想象自己夢想成真后的情境都能讓我們把夢想清單視覺化，每天翻看自己的夢想清單和夢想相冊，暢想自己心愿達成后的情景，這比簡單的文字相比更能刺激我們的大腦。而準備夢想儲蓄罐則刺激我們為實現夢想清單而采取行動，而存錢則邁開了我們理財的第一步。

這三條對于我們規劃人生來說同樣適用。

在小狗錢錢的指導下，吉婭列出了自己的三個夢想：1、第二年參加去美國的交換生項目，提高自己的英文水平；2、買一臺筆記本電腦；3、幫爸媽還清債務，讓家里不再總是憂愁壓抑。

但在我們現實中，你信心滿滿，世界并不會從此對你溫柔以待，會有人質疑、諷刺、打擊，這些甚至可能來自于你最親密的人，到最后你也會對自己的能力或夢想產生懷疑。吉婭也同樣面臨這樣的情況，媽媽聽說她的夢想清單后，覺得她純粹是癡人做夢。這時，錢錢給了第2條建議：

02

建立自信心，從寫成功日記開始

就是每天寫5條自己的個人成果，再小的進步，再小的努力都可以。思維模式決定了我們的行為模式，如果你對自己沒有信心，你能夠看到的就會是達成目標的重重障礙，你潛意識中就會為自己做不成這事找理由，甚至因為想象中的那些困難，還沒開始行動就把夢想放棄；而放棄，就意味著一事無成。

相信自己會很有錢，相信自己能夠成功，你就會去潛心關注可能的機會；遇到困難時，也會千方百計去克服。

用成功日記挖掘自己身上的每一個閃光點，慢慢地，你會認識到自己沒有那么糟糕，你也有很多過人之處，身邊也有很多人肯定你。你會對自己有能力達成目標越來越有信心。

在我們的生活中是不是也同樣如此呢，不認命，愛折騰，反而能夠讓我們在別人不看好時找到生命的能量，活出全新的自己。用成功日記的方法，你也能夠重新找回信心滿滿的自我。

回到這本書的主題，有了夢想清單，有了信心，那怎么樣才能賺錢呢？錢錢說出了成功人士都在偷偷用的秘密，那就是：

03

挖掘自己的興趣和特長，用特長為自己掙錢

就是把注意力放在自己知道的、能做的和擁有的事情上面，用這些能力去幫助別人解決問題，從而賺到錢。這也是書中吉婭的堂哥馬塞爾分享給她的秘密。

馬塞爾只比吉婭大10個月，他賺的錢來自于周末面包送貨上門和在敬老院幫忙。

他是怎么賺到這些錢的呢？他發現很多家庭周末不愿意出門買面包，他正好喜歡周末騎自行車到處玩，于是給大家提供了送貨上門服務；面包店老板給他的價格稍有優惠，送一次貨另收取1.5馬克服務費，他發展了近20家客戶，一月下來就有140馬克的收入。除此之外，他周末花半天在敬老院幫忙，幫老人買東西、陪他們聊天或散步、做游戲，敬老院每小時支付他10馬克報酬，憑這項，他每月最少有七八十收入，有時甚至能有300馬克的收入。后來呢，馬塞爾進一步拓展客戶數量，分配給他的朋友們來做，并給伙伴們一部分收入做報酬。

在錢錢和堂哥的啟發下，吉婭也找到了憑借自己的興趣和特長賺錢的門道，那就是幫助別人遛狗和訓練小狗狗。

從她的第一個顧客那里她每天可以賺到2馬克，如果每教會小狗狗一個動作，還可以得到20馬克額外的獎勵。后來吉婭的客戶群進一步擴大，甚至最后還請了朋友們幫忙分擔完成業務，分包出去的業務收入拿出一部分付給小伙伴們做報酬。而小狗錢錢更是給吉婭帶來了意想不到的一筆巨額財富，因為小狗錢錢的主人找到了，他是一名成功的理財專家，很有錢。看吉婭把錢錢照顧得那么好，就決定給吉婭3000馬克的支票用于過去以來的報酬。

面對夢想清單一個一個實現，小吉婭也發現自從改變想法，相信自己一定能夠賺到錢實現夢想，她就遇到一個又一個貴人，先是小時很討厭她的堂哥第一次用欣賞的目光看她，并分享自己的經驗，后來又碰到最后教她用投資手段來讓錢生錢的老太太，到后來遇到錢錢原來的主人，他的觀念和幫助最終幫助爸爸媽媽擺脫家庭財務困境。

挖掘自己的興趣和特長，讓特長為自己賺錢，更是我們每個人都可以借鑒的人生成功之道。這幾年斜杠青年的概念大行其道，這些處在風頭浪尖的人是如何從普通的上班族蛻變為斜杠青年的呢？興趣和特長成為他們走向成功快車道的催化劑。我身邊就有很多這樣的例子。

從事設計工作的會飛，愛上了鍛煉和給自己做營養早餐，正好以前就喜歡攝影，就把自己每一頓早餐精心拍攝，傳到圖片分享網站，到第四個月時，有出版社聯系她出書，有廠商發出美食攝影合作邀請，有公司找她做設計合作，很多夢想的機會突然出現，后來她就辭職創辦了自己的工作室；做工業設計的紫婷讀書時就愛好攝影，還在豆瓣發起過你講故事我攝影的活動，幫助年輕的女孩拍攝寫真，畢業后，她仍是在周末兼做寫真拍攝，拍攝的收入也在短短兩年內達到工資的兩倍以上，現在，她已辭職專職做攝影。而我自己也是在今年發揮自己在寫作上的興趣和優勢，獲得了得到APP每天聽本書簽約作者和給一些公眾號寫稿的機會，讓自己除工資外，多了一個財富管道。

現在吉婭有了自己的財富管道，每月有了收入，除了實現自己的夢想清單，她又該如何處理其他的錢呢？錢錢和她遇到的一些貴人給她分享了自己的成功之道。

04

建立正確的金錢觀，做好儲蓄和投資，善用復利效應

這包括幾層意思：

1、 我們要把錢當作中性的工具，而不是壞的東西；他們是我們實現夢想的工具，我們通過努力、通過自己的特長幫助別人獲得金錢是應得的回報，我們要和它做朋友。

這主要用來清除一些傳統觀念，比如“有錢就會變壞”這類概念帶給我們的負頁影響，當我們潛意識認為它是壞的東西時，就會本能地拒絕一些實際可以讓我們賺錢的機會，更別說主動去挖掘這類機會。小吉婭也是在錢錢和以后碰到的成功人士的引導下，開始坦然接受別人給的酬勞，也開始主動想請小伙伴成為自己的搭檔，兩人共分收益。

2、 我們要做好儲蓄和投資，讓錢生錢，這是我們實現財富自由的必由之路。

這世上沒有一夜暴富的神話，沒有良好的儲蓄觀念，即使中了彩票，幾千萬的財富也會在短期消耗貽盡；而每月將一定比例的收入用于儲蓄或投資，則能讓已有的錢通過利息或投資收益，讓我們獲得被動收入。而這個基數如果到一定的程度，即使原有的收入來源全部中斷，利息或投資產生的被動收入也能夠維持我們原有的生活水平，而不會因為變故就產生經驗危機。

那我們是不是要等工資很高才能開始儲蓄呢，小狗錢錢的建議是從小就要養成這樣的習慣。對于我們成年人來說，則可以從拿到第一筆工資就做起，我們把自己的賬戶可以分成日常開支、夢想基金、儲蓄投資三個賬戶，每月用10%，甚至50%用于儲蓄投資，積少成多，隨著時間的流逝，這筆財富會變得相當可觀。想想我自己，工作最初的10年，雖然沒有理財觀念，但也無意識在儲蓄，最終沒有花家里的一分錢，輕松買下屬于自己的房產。

有的朋友可能覺得工資不高，還要儲蓄，生活會不會太艱難。其實我們的消費會有很很大的調整空間，如果一個月5000，存10%，500塊錢少在外面吃幾頓就攢下來了，不要跟風去換最新的手機一年的也都攢出來了。最怕的是我們消費的欲望增長遠遠超過工資的增長。每個月就幾千塊錢，換最新的手機習以為常，商場買上千的衣服絲毫不眨眼，即使工資再增長一倍，也攢不下什么錢。

復利效應是這個世界上最不引人注意卻最有威力的規則，它是指資產收益率以復利計息時，經過若干期后資產規模（本利和）將超過以單利計息時的情況。《小狗錢錢》中介紹了一個簡單的計算自己儲蓄翻倍的計算方法，就是用72除以投資年利率的百分比，就能得到資金翻倍所需的年數。比如年化利率是12%，用72/12=6，也就是6年就能讓資金翻倍。

3、 我們要擅用不同的投資組合方式，必須持有長期不動這筆投資的信念，這樣才能戰勝時間，獲得收益率和安全性的雙重保證。

如果僅僅是通過銀行存款，現在利率越來越低，得到的利息還趕不上通貨膨脹的速度。在書中，吉婭和小伙伴幫助外出度假的陶穆太太照料小狗，無意中讓她的現金和首飾避免被盜走。一直用股票和基金進行理財的陶穆太太感謝他們的幫助，發起了投資基金，除每個人入股的資金外，還額外贈送他們等額的資金用于投資，這使得吉婭除了銀行存款外，又多了基金的理財方式。

現在市場上理財的產品非常多，已經遠遠不止存款、基金和股票，但到底用哪種方式，就是很專業的問題了，需要大家另行閱讀專業的書籍來學習。

但《小狗錢錢》給了我們幾個基本的原則：

1） 要安全，必須選擇資金可靠的方式，那種每年能夠給你20%以上收益保證的還是小心了，這比巴菲特的年化收益率都要高；

2）你要了解，不懂的要謹慎參與；

3）操作要夠簡單，那種包裝得你根本看不懂的操作模式少碰；

4）用于投資的資金是長期不會動用的，這樣才不會在投資正好處于低谷時因急用不得不出售，將賬面上的損失變成實際的損失。

我還可以給大家補充一點，一定不要滿倉操作，機遇不常有，這樣在有難得的投資機會時，你手里有錢才能抓住。而真正通過投資實現財富自由的多是大部分時間都處在等待機會的狀態，把握住了少數的幾次關鍵性機會。

在小狗錢錢的幫助下，吉婭獲得了一個又一個賺錢的機會，但最后的一個完全不同于此前的財富管道完全是她克服自己的缺點，而獲得的意外收獲，這也是我想給你分享的書中的另一條成功指南：

05

最珍貴的禮物都是來自于我們自己的主動爭取，不要怕丟面子，勇敢跨出去，整個世界都會為你打開幸運的大門

小吉婭在銀行存錢時說的讓“鵝生金蛋”的故事吸引了幫助她辦理業務的經理，知道她后來的一些經歷和故事后，經理邀請她去給小孩子們演講，說說怎么理財。起初吉婭是抗拒的，她覺得自己根本沒有那個能力，也沒有那個勇氣。后來在大家的鼓勵下，她終于決定嘗試。

演講非常成功，后來就不斷有團體邀請吉婭去演講，每次演講，她都可以獲得75馬克的報酬，知名度也越來越高；而小狗錢錢原來的主人，那位知名的理財專家金先生也看到了吉婭的能力和號召力，提出了和吉婭合伙開公司，專門幫助小孩子投資。而這次，她不再畏懼，很高興接受了金先生的邀請。想想，如果不是接受演講的邀請，又怎么得到后來兩個財富管道的機會呢？

這個道理同樣適用于我們每個人。面對機會時，你必須勇于嘗試，不要先給自己就投了否決票。你不試，又怎么知道自己行不行呢？我在和得到簽約后，也把這個機會推薦給了很多朋友，有的朋友總是擔心自己寫不好，總是問我有沒有簽約的可能，寫作水平要到什么程度機會才比較高；而有的朋友聽說后二話不說，就開始聯系編輯寫試稿，一個月后，就傳來了簽約的消息。

至于金先生是怎么幫助吉婭的爸爸媽媽解決家庭財務危機的，我也簡單說一下吧，其實也是應用以上的法則，改變他們原來把收入大部分用于償還貸款，最后遭遇生活上的緊急狀況，陷于借新貸還舊貸的惡性循環的模式，將借貸期限申請延長，每月歸還的額度降低，讓手頭的現金增加，一部分現金存起來用于應急，另一部分用于儲蓄和投資。

書中還有很多財富法則，我就不一一解讀了。大家感興趣的話，自己去閱讀，1000個人眼中有1000個哈姆雷特，相信你能從書中得到另外一番啟發。

看的書越多，現在越體會到把書里面的信息、知識轉換在現實中應用最為關鍵，否則當時覺得大有啟發，豁然開朗，一掩上書，還是兩眼摸黑，一片茫然。

怎么應用呢？對于沒有做讀書筆記習慣的我提2個小技巧：

一是看到書中的觀點，事例，多停留一下，多想一下，自己現實生活或工作中有沒有類似的情境原來也存在問題，可以應用這一點的，如果用的話，該怎么用？這樣一本書看下來，至少對你現實的工作、生活有點幫助。

第二個呢，就是跳開這本書原來的主題，用另一個角度來看，它里面的觀點能不能給我們一些啟發。像《小狗錢錢》這本書，大家平時推薦都是作為理財讀物來看，而我看到前幾頁，就發現它與自己以前接觸的有關個人成長的很多觀念異曲同工，再后面看時，我增加這個思考維度，就覺得這本書特別好，毫不猶豫地就推薦給我旁邊的幾個同事。

這篇讀書筆記，我是站在成人的角度來解讀的，但實際上，它的文字非常淺顯易懂，童話的體例也非常容易讓小朋友接受，爸爸媽媽完全可以帶著孩子一塊來讀。讓孩子愛上讀書，也許是送給孩子成長路上最好的禮物。

好書共讀，希望我的分享能夠對你有用。