快捷支付可能比你想的要復雜

何謂快捷支付?

快捷支付即我們現在常用的支付寶支付,微信支付,乃至于Apple Pay。業內稱呼為“無磁無密”支付,這里的“磁”指的是銀行卡的詞條,這里的“密”指的是銀行卡的密碼。也就是擺脫了實體銀行卡的物理介質——磁條(或者芯片),同時也擺脫了銀行卡的密碼的小額支付方式。

何以產生快捷支付?

首先簡單介紹下第三方支付。在各家商業銀行均以拓展了大量用戶的大背景下,各個商戶的收單成為了難題,于是早期的第三方支付——銀行卡收單(“有磁有密”,即POS機刷卡)應運而生,它背后連接了多家商業銀行,前端包裝成一個POS機,對接給商戶,解決了商戶收取來自不同銀行卡的支付問題。后隨著互聯網的普及,網銀支付(“無磁有密”)逐漸被大家接受,原理同上。直到國內某著名電商巨頭發現網銀支付的成功率竟然如此之低(需要用戶開通網銀,需要U盾,需要指定瀏覽器,流程中海油各種頁面跳轉),同時如此重要的數據豈可交給他人之手,聯合各大銀行推出了我們熟知的快捷支付

一次典型的支付流程是怎樣的?

那么,一次用戶發起的快捷支付請求,在商戶,第三方支付公司,以及銀行之間到底發生了什么事情呢?這里要補充一點:互聯網金融與相對于純粹的互聯網公司相比,在信息流的基礎上又多了一個資金流的概念,而且這兩個流程往往又是分離開的。

信息流:

資金流:

總結

快捷支付的知識當然不止上述內容,而且各家支付公司的模式也都會有所不同。

快捷支付可以說是為電商加了一把柴火,為后來的O2O和互金的蓬勃發展奠定了堅實的基礎,否則的話,我們很難想象余額寶的爆發,P2P的火熱,以及正在越來越火熱的各式各樣的互聯網消費金融。后續我會為大家詳細介紹與快捷支付相關的簽約鑒權,銀行通道,通道路由邏輯,以及各種對外的產品類型。

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