思考

• 如果當你很努力的奮斗到30歲,你發現距離你的職業大神還有很長一段距離要走,你該怎么辦?
• 你覺得的光靠工資能撐起你實現財富自由的夢想?當你還在為一份穩定工作奮斗,你是否恐慌你失業后你還能干什么獲得收入?
• 靠工資干到一定職位,但驟然發現職位還不如的你的人有2套房子,這樣的人還不少?我們是否要我們的財商需要重新了解?

這本書講什么?

• 財商讓我們為實現財富自由成為富人成為可能.

本書背后的方法論?

• <浪潮之巔>作者吳軍老師說:學習任何東西不重要,重要的背后的方法論.或者說學習一個人身上最有價值的東西,不是他的具體做事方法,而是他的道(思想).具體的做法可以自己去嘗試.

1 用你兩個耳朵之間的東西去解決問題?

“有些人會這么做，只因為他們和他們的家庭需要錢而接受這份工資。但他們所做的也只是等待，等待加薪，因為他們認為更多的錢能解決問題。大部分人接受這樣的工資，還有一些人會再找一份工作，仍舊干得很努力，但仍只能得到很少的報酬?！?br> 我坐在那里，眼睛盯著地板，開始理解富爸爸給我們上的這一課。我感到這的確是生活的原味。最后，我抬起頭，又重復了前面的問題：“那么用什么來解決問題呢？”
“用這個，”他說著輕輕地拍了拍我的腦袋，“用你兩個耳朵之間的家伙。”

2 不斷學習

他說一個人一旦停止了解有關自己的知識和信息，就會變得無知。這種斗爭實際上就是你時刻都要做的一種決定：是通過不斷學習打開自己的心扉，還是封閉自己的頭腦。

思考的解答

• 恐懼和欲望,如果讓他們來控制你的思想,你會落入一生最大陷阱.半夜醒來還想還有許多賬單要付是一種可怕的生活方式.認為工資能夠帶來安全港其實在騙自己,1你的角色決定你的遭遇,因為你是雇員.2 你不僅在為老板打工,你還需要賦稅給政府,為養老金打工,而養老金以后的事情誰說的清呢 3 潛意思是為錢工作,不了解錢的運動規律,工資->支付(交稅交出一部分) 4 從雇傭那一天,重復你被雇傭,要求加薪,升職?那時一種什么感覺.
• 老鼠的游戲.資產和負債的區別?當有一天資產產生的現金流(利潤/月)>(支出,債務/月).你就跳出老鼠的游戲.而老鼠的游戲指:受過高等教育的新婚夫婦租住在擁擠的公寓,他們很快意識到省錢,因為這比他們1個人的花銷差不多.但問題是,他們發現太擁擠了,于是決定攢錢買一棟房子,以便撫育計劃出生的孩子.現在,他們有2份收入,并且專心干事業.但隨著收入增加,支出也增加了.對大部分人來說,第一個是稅,雇主拿本該付給你錢去給五險一金.最后工資要除去所得稅和五險一金,你到手還有多少?而除了一金,其他都交給政府了.接著他們的債務增加了.然后他們買新車,新家具,最后,他們發現他們的負債充斥房子按揭債務和信用卡債務.他們落入老鼠賽跑的陷阱,不就發現他們的孩子出生了,必須努力的工作.之前的經歷又發生了,他們更加努力工做,錢掙得多,交的稅也越多.這是在由于他們在財務的無知以及不理解資產和負債的區別.
• 富人買入資產,窮人只有支出,中產階級購買自以為是的資產的負債.
• 深圳關外龍華去年年初3萬多,年中漲一萬,過完年又漲一萬.就如去年大概5月份前進入股市,買了就是漲.很多朋友在深都有2套房,第一套大多在2014年前買,在去年9月份賣,賣的錢買2套房.現在正在高位,雖然不會大跌,但至少不會像去年股市.但最倒霉永遠是接盤俠,接盤俠可能要為房子奮斗一輩子了.

如何跳出老鼠的游戲(套路)

你需要懂

第一是會計，也就是我說的財務知識。如果你想建立一個自己的商業帝國，財務知識是非常重要的。你管理的錢越多，就越要精確，否則這幢大廈就會倒塌。這需要左腦來處理，是細節的部分。財務知識能幫助你讀懂財務報表，還能讓你辨別一項生意的優勢和劣勢。

第二是投資，我把它稱為錢生錢的科學。投資涉及策略和方案，這要右腦來做，是屬于創造的部分。

第三是了解市場，它是供給與需求的科學。這要求了解受感情驅動的市場的“技術面”。1996年圣誕節的搔癢娃娃大獲成功就是一個受技術與感情影響的市場的最佳佐證。市場的另一個因素是“基本面”，或者說是一項投資的經濟意義。一項投資究竟有無意義最終取決于當前的市場狀況。
許多人認為投資的定義和了解市場對于孩子來說太復雜了，他們不知道孩子們可以憑直覺理解它們。有很多人不知道其實搔癢娃娃是《芝麻街》 (3)里的一個角色，1996年圣誕節前夕，它在孩子們中非常“火”。大部分孩子都想要一個搔癢娃娃，并且把它列在圣誕節禮單的頭一項。許多家長甚至懷疑商家是不是故意讓搔癢娃娃脫銷，但同時還為它做廣告。于是需求巨大而供給不足的恐慌發生了。商店里沒有搔癢娃娃賣，于是投機者從絕望的父母那兒看到了發筆小財的機會。那些未買到玩具的父母將不得不為孩子們改買另一樣玩具。雖然搔癢娃娃的暢銷對我來說是有點難以理解的，但它確實是關于供求關系的一個很好的例子。同樣的事也發生在股票、債券、房地產和棒球卡 (4)市場上。

第四是法律。例如：利用一個具有會計、投資和市場運營的企業會使你的財富實現爆炸性地增長。了解減稅優惠政策和公司法的人會比雇員和小業主更快致富。這就像一個人在走，而另一個人卻在飛，久而久之這種差距就更大了。

你需要克服

1．恐懼心理。

我從未遇見喜歡虧錢的人，但在我的一生中，從未遇見一位沒虧過錢的富人，卻遇見許多從未虧掉一毛錢的窮人——我是說在投資活動中。

富爸爸常常給我和邁克講他到得州旅行的故事?！叭绻阏嫦雽W習如何面對風險、損失和失敗，就去圣安東尼奧市走訪阿拉莫?！卑⒗墓适轮v的是，一群勇敢的人在知道毫無勝算的情況下依然選擇戰斗，他們寧可戰死也不愿投降。這是一個值得學習的、振奮人心的故事，然而，這的確是一次悲壯的軍事失敗。他們最后不得不用槍托進行肉搏。你完全可以稱之為失敗，他們最終失守阿拉莫。你想知道得克薩斯人是如何面對失敗的嗎？他們高聲呼喊：“記住阿拉莫！”

我和邁克多次聽到這個故事。每次在做大生意之前或者感到不安的時候，富爸爸就會給我們講這個故事；當他把一切仔細安排好或者一件事情塵埃落定的時候，他也會講這個故事；當他擔心犯錯誤或害怕虧錢時，他還會講這個故事。這個故事給了富爸爸力量，因為它總在提醒他，他可以將財務上的損失變成贏利。富爸爸知道失敗只會使他更強大，更精明。他并不愿意虧錢，但他清楚自己是什么樣的人，知道該怎樣去面對損失。他接受了損失，然后將它變成贏利，這是他成為贏家而別人淪為失敗者的原因所在；同時這也是當別人退出時，他依然有勇氣去沖過終點線的原因?！斑@就是我這么喜歡得克薩斯人的原因。他們接受失敗的現實并把它轉變成通向成功道路上的一個個插曲。”

今天我對富爸爸的這番話有了更深的體會：“得克薩斯人并不掩飾失敗，而是愈挫愈奮，他們接受失敗的現實并將失敗轉化為動力。失敗激勵得克薩斯人走向成功，而這個道理并不僅僅適用于得克薩斯人，它適用于所有的成功人士。”

就像我前面說過的：從自行車上摔下來是學習騎車的一部分。我還記得正是摔下來才使我更堅定地要學會騎車。同樣的，我也說過世界上沒有從未打失過一球的高爾夫球選手。作為一位職業高爾夫球高手，打失一個球或輸掉一場比賽只會激勵他做得更好，練得更努力，學更多的東西，是失敗使他們更加優秀。對于勝利者，失敗會激勵他們；對于失敗者，失敗則會擊垮他們。

失敗者回避失敗，而失敗本來是可以使失敗者轉變為成功者的。所以一定要“記住阿拉莫”。

2 憤世嫉俗。

我們會對自己產生懷疑：“我不夠精明”、“我不夠好”、“誰誰都比我強”等等，懷疑常常使我們寸步難行。我們總是會問自己有關“如果”的問題，例如：“如果經濟恰好在我投資之后崩潰怎么辦”，“如果我無法償還借款怎么辦”，或者“如果事情不像我想的那樣該怎么辦”。

有時我們的朋友或是親近的人會不由自主地提醒我們有某些缺點，他們常常會說，“你怎么就認為你可以這么做”，或者說“如果這是一個好點子，那其他人怎么不做呢”，或者是“這起不了什么作用，你根本不知道自己在說什么”。這些懷疑的話如此刺耳，以至于我們無法將自己的計劃付諸行動，害怕的感覺在心中蔓延，有時我們甚至因此夜不能寐。我們無法前進，我們只能守著那些安穩的東西，看著機會從我們身邊溜走。我們眼睜睜地看著時光流逝，心中的結使我們碌碌無為。在生活中我們或多或少都會經歷這樣的狀態。

大部分人之所以貧窮，是因為在他們想要投資的時候，周圍到處是跑來跑去的“小雞”，叫嚷著“天要塌下來了，天要塌下來了”。“小雞”們的說法很有影響力，因為我們每個人的心中也都有一只“小雞”。因此，我們常常需要極大的勇氣，不讓謠言和杞人憂天的懷疑加劇我們的恐懼和疑慮。

“憤世者永遠不會成功。”富爸爸說?！拔唇涀C實的懷疑和恐懼會使人們成為憤世嫉俗者。憤世者抱怨現實，而成功者分析現實。”這是富爸爸最喜歡說的另一句話。富爸爸解釋，抱怨蒙蔽人的頭腦，而分析使人心明眼亮。通過分析能使成功者看到那些憤世者無法看到的東西，發現被其他人都忽視的機會，而發現機會的能力正是取得成功的關鍵。
正因為我也不想去修理廁所，我才費了很大勁兒找到了一位物業管理者為我修理廁所。找到一位好的物業管理者來為我管理房產，才能夠幫助我增加現金流。更重要的是，一位好的物業管理者有助于我去買入更多的房產，因為我不用去考慮修廁所的事了。一位優秀的物業管理者是房地產交易中成功的關鍵。因此對我來說，尋找一位好的物業管理者比買賣房地產本身更重要。此外，一位好的物業管理者通常會比房地產中介更先打聽到大額交易的消息，這就使他們更加重要了。

這就是富爸爸所說的“‘我不想要’是成功的關鍵”這句話的真義所在。因為我也不想去修理廁所，我才想出購買更多的房地產并將自己從“老鼠賽跑”中盡快解脫出來的辦法。那些一直說“我不想去修理廁所”的人總是拒絕使用這個強有力的投資工具，修廁所總是比他們的財務自由重要。

在股票市場上，我也經常聽到人們說，“我不想虧錢”。我不知道是什么讓他們認為我或其他投資者喜歡虧錢。他們掙不到錢是因為他們選擇不虧錢，他們不去分析實際情況，而只是對另一種強有力的投資工具——股票——不予理睬。
所以，如果你疑慮重重，又有點害怕，不妨像桑德斯上校那樣對待自己內心的“小雞”：油炸它。

3 懶惰

如果他們不忙著工作或是與孩子在一起，就會忙著看電視、釣魚、打高爾夫球和購物?？傊麄儍刃暮芮宄约菏窃谔颖芤恍┖苤匾氖虑?。這是懶惰最普遍的表現形式，一種通過忙碌掩飾下的懶惰。

那么，怎么才能治療這種惰性呢？答案就是要“貪婪”一點。

富爸爸禁止我們說“我可付不起”這類的話。
在我自己的家里，這可是我經常聽到的。但富爸爸要求他的孩子們這樣說：“我怎樣才能付得起？”他的理由是：“我可付不起”這句話禁錮了你的思想，使你無法進一步思考?！拔以鯓硬拍芨兜闷稹边@句話則開啟了你的頭腦，迫使你去思考并尋求答案。

但要記住邁克爾·道格拉斯在電影《華爾街》中說的話：“欲望是好事?！备话职钟昧硪环N方式進行解釋：“負罪感比欲望要糟，因為負罪感搶走了靈魂?！睂ξ襾碚f，埃莉諾·羅斯福說的最好：“做你內心認為正確的事情因為你不管怎么做總會受到批評。如果你做，會受到指責；而你不做，還是會受到指責。”

你可以這樣做

1．我需要一個超現實的理由——精神的力量

如果你問別人是否愿意致富或者獲得財務自由，大部人都會說“愿意”?？墒且幌氲浆F實，致富之路似乎就變得崎嶇而漫長了，相比之下，為了錢工作并把剩余的錢托付給經紀人似乎更容易一些。

我曾經遇到一位夢想代表美國參加奧運會的女運動員。為此，她每天早上4點起床，游3個小時泳，然后去上學。周末她也不參加朋友們的聚會。她必須復習功課，保持學習進度以跟上其他同學。

當我問她是什么力量驅使她擁有超人的雄心壯志和犧牲精神時，她只是回答：“我這樣做是為了自己和我所愛的人，是愛的力量使我克服重重困難、甘于犧牲?！?/p>

這個原因或目標，是“想要”和“不想要”的結合體。當人們問我為什么想致富時，我就說這是內心深處“想要”和“不想要”的結合體。

我可以首先舉一些由“不想要”促成“想要”的例子。我不想將一生都耗在工作上；我不想要父輩們渴望的那些東西，如穩定的工作和一套郊區的房子；我不想做一個打工仔；我討厭我爸爸因為忙于工作而總是錯過我的橄欖球比賽；我討厭我爸爸終身努力工作，但在他去世時卻失去了他幾乎所有的東西，他甚至不能把自己辛苦一生的所得留給孩子。而富人不會那樣做，他們會努力工作，然后將工作成果留給孩子們。

其次是“想要”。我想自由自在地周游世界，我想以自己喜歡的方式生活，我想在年輕的時候就能做到這些，我想自由支配自己的時間和生活，我想要金錢為我工作。

這些就是我發自內心深處的精神動力。你的動力是什么呢？如果促使你前進的動力不夠強大，那么前行道路上的嚴酷現實就會使你退縮。我曾失敗過很多次，但就是這種深層的精神動力使我爬起來繼續前進。我想在40歲時就實現財務自由，但是一直到47歲，在我經歷了許多磨煉之后才真正實現了目標。

談到這一點時，我希望能說這是很容易辦到的，但事實并非如此，可也不是很難做到。沒有強有力的理由和目標，任何事都會變得非常困難。

如果你沒有一個強有力的理由，就無需再讀下去了，因為這看起來是一項很艱巨的工作。

2．每天作出自己的選擇——選擇的力量。

大部分人不會選擇成為富人，對于90％的人來說，做富人有“太多煩擾”，所以他們就說“我對金錢不感興趣”，或是“我不想成為富人”，抑或“我并不擔心，我還年輕”，“等我開始掙錢時，再考慮將來”，或者“我愛人掌握財權”，等等。這些說法存在著一個共同的問題，就是它們阻礙人們去思考這樣兩件事情：第一是時間，這是你最珍貴的資產；第二是學習，正因為你沒有錢，就更要去學習。事實上我們每天都應該作出一個選擇，這個選擇是我們利用自己的時間、金錢和頭腦里學到的東西作出的。這就是選擇的力量。我們都有機會。我選擇成為富人，每天都在為此而努力。

首先投資于教育。實際上，你所擁有的唯一真正的資產就是你的頭腦，這是我們能控制的最強有力的工具。就像我剛才說的人們都有選擇的力量，當我們逐漸長大時，每個人都要選擇要學習什么樣的知識。你可以整天看音樂電視，也可以閱讀高爾夫球雜志、上陶藝班或是理財規劃培訓班，你可以進行選擇。在投資方面，大部分人選擇的是直接去投資，而不是首先投資于學習如何投資。

我有一個朋友是位很富有的女士，最近她的公寓失竊了，小偷偷走了電視機、錄像機，卻留下了她閱讀的所有書。我們也會作出類似的選擇，90％的人會購買電視機，只有大約10％的人才會購買商業和投資方面的書或磁帶。

那么，我是怎么做的呢？我去參加研討會。我喜歡那種為期至少兩天的研討會，因為這樣我能靜下心來研究某一專題。1973年，我在電視上看到有人做廣告，舉辦一個為期3天的研討班，討論如何不支付首付就能購買房地產。這個研討班只花了我385美元，卻幫助我掙回至少200萬美元。更重要的是，它為我創造了新的生活，正是這一課程使我在以后的歲月里不必再辛苦工作。我每年至少要參加兩次這樣的課程。

我喜歡磁帶，因為它可以快速重放。我曾經聽過彼得·林奇的一盤磁帶，里面有一段話我完全不同意。但是，我并沒有妄自尊大，而是按“重放”鍵把這段5分鐘的錄音聽了至少20遍，也許還不止。忽然之間，我豁然開朗，懂得了他說的意思。這簡直就像變魔術一樣，我感到如同打開了一扇思想之窗，通向我們這個時代最偉大的投資家之一。由此我得以深刻認識和理解他那博大精深的學識和經驗，并獲得了巨大的教益。

最終的結果是：我仍然保留了自己習慣的思考方式，同時又學到了彼得·林奇分析同一問題或趨勢的思考方式。我擁有了兩個思路，能夠用多個思路來分析某個問題或趨勢，實在難能可貴。今天我常常會問自己，“這件事彼得·林奇會怎么做？或者唐納德·川普、巴菲特、索羅斯又會怎么做？”我得以進入他們深邃思想的唯一途徑就是謙虛地閱讀或傾聽他們說過的話。驕傲自大或吹毛求疵的人往往是缺乏自信而不敢冒險的人。如果想學習某些新東西，那你就要犯些錯誤，只有這樣才能充分理解你所學習的知識。

如果你能讀到這里，你就不存在傲慢的問題，因為傲慢的人很少讀書或買磁帶。他們何必讀書呢？他們認為自己就是宇宙的中心。

當某種新思想與舊有的思維方式發生沖突時，許多所謂的聰明人會本能地為自己辯護。在這種情況下，他們的“聰明”和“傲慢”結合在一起就等于“無知”。我們都知道有許多受過高等教育的人，或是自認為很聰明的人，他們的資產負債表卻一塌糊涂。一個真正聰明的人總是歡迎新思想，因為新思想能使他的思想庫更加豐富。聽比說更重要，否則，上帝就不會給我們兩只耳朵一張嘴巴了。有太多的人愛說不愛聽，這就放棄了吸收更多新思想和可能性的機會，他們愛爭論而不是提問題。

我以長遠的眼光看待我的財富，我并不同意那些買彩票或賭博的人“快速致富”的觀念。我也會做短期股票投資，但從長遠考慮，我更重視教育。如果你想駕駛飛機，我建議你先去上課。有的人投資股票或房地產，卻從不投資于他們最重要的資產——頭腦，對此我常常感到震驚。你買賣過一兩套房產并不能說明你就是房地產方面的專家。

3 掌握一種模式，然后再學習一種新的模式——快速學習的力量

面包師要按照一定的配方做面包，即使配方只是記在腦子里。掙錢也是一樣的道理，這也是金錢有時被稱做“面包圈”的原因。

我們大都聽說過這樣一句諺語：“你愛吃什么，你就是什么樣的人。”我有一句意義相近但說法不同的話：“你學習什么，就會成為什么樣的人?！币簿褪钦f，你得注意你要學習的內容，因為你的精神力量非常強大，你學到了什么，就會成為什么樣的人。例如，你學習烹飪，你就會經常做菜，然后成為一名廚師。如果你不想再做廚師，那你就要學習其他的東西，比如說你想當老師，那你就要學些師范類的課程，之后就有可能成為一名老師了。所以，一定要仔細選擇自己學習的內容。

在錢的問題上，大多數人一般只知道一個基本的掙錢模式，這個模式是他們從學校學來的，就是為了金錢工作。在我看來，這是一個統治著全世界的模式：每天千百萬人起床、上班、掙錢、支付賬單、平衡支票簿、購買共同基金，然后再去工作。這是一個基本的模式或配方。

如果你對自己所做的工作感到厭倦或是你掙的錢不夠多，那么很簡單，改變你的掙錢模式吧。

多年以前，我26歲，參加了一個周末研討班，內容是“如何購買破產的房地產”。在那里我學到了一個模式，接下來我就試著付諸實踐，而這一步正是許多人沒能做到的。在為施樂公司工作的3年中，我用業余時間學習并掌握了購買破產的財產的技巧，運用這個模式，我賺取了數百萬美元。但是今天，這個模式有點過時了，因為有許多人也在這樣做。
因此，我又開始尋找其他的模式。我參加過很多短期的研討班，或許我并沒有使用過學到的知識，但我還是開闊了視野。

我曾經參加過專門為金融衍生產品交易商舉辦的輔導班，也參加過為商品期權交易商舉辦的輔導班和為初學者舉辦的學習班。我還離開自己的職業領域，與許多核物理學和空間科學方面的博士一起討論問題。我從中學到的東西使我的股票和房地產投資更加可靠、更加賺錢。
大部分高等?？茖W校和社區大學都開有理財規劃和傳統投資方面的輔導班，這些都是非常好的理財啟蒙的地方。

我總是在尋找賺錢更迅速的模式，在條件差不多的情況下，我一天掙的錢比許多人一生當中掙的錢還要多。

我這里要補充說一句，在今天這個快速變化的社會中，你學到的東西再多都不算多，因為當你學到時往往就已經過時了。問題在于你學得有多快，這種技能是無價之寶。如果你想賺錢，尋找一條捷徑是非常關鍵的。為金錢工作是人類在穴居時代產生的模式，它早已過時了。

4 首先支付自己——自律的力量。如果你控制不了自己，就別想著致富。

首先你可能想加入海軍特種部隊或宗教團體，以此來約束自己，但我相信這樣做對于投資、掙錢和花錢來說毫無意義。正是因為缺乏自律，大部分中彩票大獎的人在獲得數百萬美元后很快就破產了。也正是由于缺乏自律，人們才會在加薪后立即去買新車或乘游輪旅行。

很難說這10個步驟中哪一個最重要，不過對于所有這些步驟來說，這個步驟最難掌握，如果它不是你習慣去做的事情就更是如此。我要冒昧說一句：能否自律是將富人、窮人和中產階級區分開來的首要因素。

簡單地說，那些不太自信、對理財壓力承受力差的人永遠不會成為富人。正如我說過的那樣，我從富爸爸那里學到了一條經驗——生活推著你轉。生活之所以能推著你轉，不是因為生活的力量很強大，而是因為你缺乏自律。那些不夠堅毅的人往往會成為那些自律性很強的人的手下敗將。

在我教過的企業家培訓班中，我經常提醒人們，不要僅將注意力集中在產品、服務或生產設備上，而要集中精力開發管理才能。開創事業所必備的最重要的3種管理技能是：

1．現金流管理。

2．人事管理。

3．個人時間管理。

我得說，這3項管理技能不僅適用于企業，而且還適用其他地方。比如，管理自己的日常生活、家庭、企業、慈善組織、城市甚至是國家。

自律精神可以增強上面每一項技能。因此我非常重視“首先支付自己”這句話。

“首先支付自己”這句話出自喬治·克拉森寫的《巴比倫最富有的人》一書。這本書賣出了數百萬冊，雖然數百萬的人都可以熟練地復述這句話，卻鮮有人按這一建議去做。我說過，理財知識能讓人讀懂數字并了解數字背后的故事。通過一個人的收益表和資產負債表，我可以很容易地判斷出一個人是否將嘴邊念叨著的“首先支付自己”這句話用于實踐中。

我們可以用圖表把這個問題解釋清楚。讓我們來比較一下遵循“首先支付自己”與遵循“先支付別人”這兩種人的財務報表。

研究一下下面的兩張表，看看你能不能找出一些區別。當然，首先你必須懂得現金流的含義，只有它才能說明情況。大部分人只看數字本身，卻忽略了數字所反映的內涵。如果你確實懂得了現金流的力量，你很快就能發現第二個的圖存在的問題了，你也能明白為什么90％以上的人辛苦了一輩子，到了晚年無法工作時，卻不得不依賴政府的支持，如社會保險等。

看到了嗎？第一個圖反映的是一個首先支付自己的人的行為方式，在支付每月支出之前，他們總是先將錢分配給自己的資產項。雖然數以百萬計的人讀過克拉森的書，也理解他所說的“首先支付自己”這句話的含義，但在現實生活中他們還是最后才支付給自己。

此刻，我能聽到那些并不相信應該“首先支付自己”的人對我的嘲笑，也可以聽到所有按時支付賬單的“負責任的”人的笑聲。其實，我不是說要人們不負責任、不付賬單，我的意思只是要像那本書所說的那樣：“首先支付自己?！鄙蠄D就是這種正確做法在會計上的反映，第二幅圖則完全不同。

我和我妻子的許多簿記員、會計師和銀行經理對“首先支付自己”這句話抱有很大的疑問。這是因為這些理財專家在實際生活中也和大多數人一樣，首先支付給其他人，最后才支付給自己。

曾經出于種種原因，我的現金流遠低于應付賬單的數額，但我仍然首先支付給自己。我的會計師和簿記員驚恐地尖叫：“他們會找你討債的，國稅局會把你投入監獄”、“你這樣做是在毀掉自己的信用”、“他們會切斷電源”，我不為所動，繼續首先支付自己。

也許你會問：“為什么呢？”是因為《巴比倫最富有的人》一書中所講的內容，是因為自律和堅毅的力量，用通俗一點的話來說，就是“膽量”。在我為富爸爸工作的第一個月里，他教我認識到大部分人是如何被外界牽著走的。一位討債人打電話來請你還債，所以你就支付給他而不支付給自己。商店售貨員告訴你：“你可以用信用卡付賬?！蹦愕姆康禺a中介告訴你“買下來吧——政府會給你的房子減免稅收”，于是你就相信了。這本書的真正目的是要告訴你：有膽量不隨大溜才能致富。你也許并不軟弱，但一旦涉及金錢，往往會變得怯懦。

我不提倡不負責任的做法，而我沒有高額信用卡債務和消費債務，是因為我想首先支付自己。我減少收入是因為我不想讓政府從中拿走太多，就像有些人看過的錄像片《富人的秘密》中反映的那樣，我的收入來自對內華達州一家企業的投資。因為如果我為金錢工作，政府就會拿走相當一部分。

盡管我最后才支付賬單，但我卻有足夠的財商來渡過理財難關。我不喜歡消費帶來的債務，但實際上我確實擁有比99％的人都高的負債，只是我從不支付它們：自有其他人來為我支付，他們就是房客。因此第一條法則“首先支付自己”就是首先不能陷入債務之中。我的確到最后才支付賬單，支付一些少量的、無足輕重的賬單。

其次，當我偶爾資金短缺時，我仍會首先支付自己。我寧愿讓債主和政府高聲叫喊，他們越著急我越高興。為什么？因為這些人是在幫助我，在激勵我掙更多的錢。因此我首先支付自己，進行投資，然后任由債主大喊大叫，但我都會清償債務。我和我妻子都信用良好，我們不會陷入債務危機，或動用儲蓄、賣出股票來償付消費帶來的債務，因為這樣做在理財上實在太不明智了。

所以，答案就是：

不要背上數額過大的債務包袱。要保持低支出。首先增加自己的資產，然后，再用資產項產生的現金流來買大房子或好車子。陷在“老鼠賽跑”中不是明智的選擇。

當你資金短缺時，讓壓力去發揮作用，而不要動用你的儲蓄或資本。利用這種壓力來激發你的理財天賦，想出新辦法掙到更多的錢，然后再支付賬單。這樣做，不但能讓你賺到錢，還能提高你的財商。

我有許多次都曾陷入理財困境之中，但通過動腦筋、想辦法反而創造了更多的收入，我堅決地保衛了我的資產。我的簿記員會大喊大叫，東躲西藏，可我就像一位堅強的戰士守衛著堡壘——我的資產堡壘。

窮人有一些不好的習慣，其中一個普遍的壞習慣就是隨便動用儲蓄。富人知道儲蓄只能用于創造更多的收入，而不是用來支付賬單。

我知道這樣說聽起來很刺耳，但是正如我所說的，如果你意志不夠堅定，就只能被世界推著轉。

你如果不喜歡理財壓力，那就找一個適合你的模式，例如：減少支出，把錢存在銀行，支付你本不該支付的所得稅，購買安全的共同基金，按照一般人的做法行事。可是這樣與“首先支付自己”的原則相悖。

這一原則不鼓勵自我犧牲或理財緊縮，它并不意味著首先支付自己之后就餓肚子。生活應當是快樂的，如果你喚醒自己的理財天賦，就有機會擁有人生中最美好的東西：致富，并不以犧牲舒適為代價地支付賬單。這就是財商。

5 做一個“印第安給予者”——無私的力量。

當第一批白人移民抵達美洲時，他們對印第安人的文化習慣感到十分驚訝。例如，當看到一個白人很冷時，印第安人會給他一條毯子，可白人誤以為這是一份禮物，因此當印第安人要回毯子時，他就感到十分不快。

印第安人也會感到失望，因為他們發現白人移民竟然無意歸還自己的毛毯。這就是“印第安給予者”一語的由來，是指一種簡單的文化誤讀。

在“資產項”領域，做一個“印第安給予者”對于獲取財富來說十分重要。一位老練的投資者的首要問題是：“我多久才能收回投資？”他們還會想確定自己的投資能得到的回報，也被稱為“白撿便宜”。這就是投資回報率重要的原因。

例如，在我家附近我發現一處已經被沒收的抵押品住房。銀行要價6萬美元，我出價5萬美元，他們接受了，只因我開出了5萬美元的現金支票。他們知道我是認真的。大部分投資者會說，你這不是凍結了一大筆現金嗎？申請一筆貸款不是更好嗎？答案是：有道理，但這里并不適用。在冬季，我的投資公司把這處房產作為度假屋出租。當那些“雪候鳥”（指那些冬季到南方度假的北方人）來到亞利桑那州時，這套房子每年可有4個月能以每月2500美元的價格出租。在淡季則每月只能租1000美元。我用了大約3年時間收回了投資。現在我依舊擁有這筆資產，每個月它仍能給我創造現金收入。

在股票市場上我也這樣做。我的經紀人經常會給我打電話，建議我動用一筆數額可觀的資金，購買他看好的公司的股票，比如擁有某種新產品的公司的股票。于是，我會在股票上漲前一周到一個月內將資金調入，贏利后，我便抽回初始資金，并不再擔心后市的波動，因為我的成本已經收回，并又投資于其他資產了。通過這樣的方式，使我擁有了一筆從技術上來說是無償取得的資產。

確實，有時我也會損失資金，但我投資的項目都是在我能承擔的損失范圍之內的。我承認，在平均每10項投資中，我會有2～3項贏利，5～6項不賺不賠，2～3項虧本。但是我會將自己可能發生的損失限制在那個時期我所擁有的資金量的范圍之內。

那些討厭風險的人會把錢存在銀行里。從長遠來看，有儲蓄總比沒有好。但是，這樣做要花很長時間才能收回資金，而且在大部分情況下，你沒有一些額外的獎賞。銀行以前還發點烤面包機之類的，如今連這個也沒有了。

在我所有的投資中，必有一些投資是能帶來一些額外收入的，比如一處公寓，一處小型倉儲庫，一片土地，一處房子，股票，寫字樓等，這些項目的風險很低。其原因在一些書中專門講到，我在這里就不予展開了。這就像雷·克羅克，以創立麥當勞而出名，他出讓漢堡包特許經營權并不是因為他喜歡漢堡包，而是因為出讓特許經營權后獲得房地產。

因此明智的投資者不只看到投資回報率，而且還能看到，一旦收回投資，就能額外得到的資產。這也是財商。

6．給你的經紀人以優厚的報酬——好建議的力量

我經常看到人們在自己的房子前面插上一塊牌子，上面寫著：“房主直接出售，中介免談?！被蛘呦窠裉煳覐碾娨暽峡吹降?，許多人說：“對經紀人的話不能完全相信?！?/p>

我的富爸爸教我的做法與這些人相反。他堅持給專業人士優厚的報酬，而我也運用了這一策略。今天，我聘請身價不菲的律師、會計師、房地產經紀人和股票經紀人為我工作。為什么要這樣做呢？因為我認為，如果他們是專業人才，他們的服務就會為我創造財富，而他們創造的財富越多，我掙到的錢也就越多。

我們生活在信息時代，信息是無價的。一位好的經紀人不僅應該給你提供信息，還應該愿意花時間來教導你。我有幾位經紀人就是這樣的，其中有些人在我沒錢或錢很少的時候仍在教我，所以今天我也一直任用他們。

我付給經紀人的錢與我根據他們提供的信息而賺到的錢相比，只是一小部分。我樂意見到我的房地產經紀人或股票經紀人賺到很多的錢，因為這通常意味著我賺到了更多錢。

一個好的經紀人不僅能為我賺錢，而且為我節省了時間。這樣，當我以9000美元購得一塊閑置地皮然后立即轉手以2.5萬美元賣出的時候，還能馬上去買一輛保時捷。

經紀人是我在市場上的“眼睛”和“耳朵”，他們代替我整天密切地注視著市場動向，而我可以去打高爾夫球。

此外，直接出售自己房子的人也一定是不珍惜時間的人。為什么不能花一點小錢，用它換回時間去掙更多的錢、買更多喜歡的東西呢？我感到奇怪的是，許多窮人和中產階級寧愿為餐館糟糕的服務支付15％～20％的小費，卻不愿給經紀人支付3％～7％的傭金。他們在支出項上慷慨地支付小費，卻在資產項上對人極為吝嗇，這樣做在理財上顯然是不明智的。

每個經紀人的能力是不一樣的。不幸的是，大部分經紀人只不過是推銷員而已，尤其是某些房地產經紀人。他們賣房產，可自己只擁有極少的房產甚至根本就沒有房產。要知道一個出售房子的經紀人與一個出售投資項目的經紀人之間有天壤之別，對那些自稱理財專家的股票經紀人、債券經紀人、共同基金經紀人和保險經紀人來說也是一樣。就像童話故事里講的那樣，你要吻許多只青蛙才能找到一位王子。記住那句古老的格言：“如果你需要一本百科全書，千萬別找百科全書推銷員?！?/p>

當我考察任何一個提供有償服務的專業人士時，我首先要弄清楚他們個人到底擁有多少財產或股票，以及他們納稅的比例是多少，我在挑選稅務律師和我的會計師時也是這么做的。我有一位會計師，她十分關心自己的事業，她的職業是會計，可她的事業是房地產。我也雇用過一個小企業會計師，但他自己沒有房產，最終我解雇了他，因為我們感興趣的領域不一樣。

要找一位很關心你的利益的經紀人。許多經紀人會花時間來教導你，那么他們可能是你得到的最好的資產。你慷慨地對待他們，大多數人也會慷慨地對待你。如果你總是琢磨著要減少他們的傭金，那么他們憑什么要盡力為你服務呢？這是很簡單的邏輯。

我在前文中說過，人事管理是重要的管理技能之一。許多人只會管理不如自己聰明的人或是能力不如自己的人，比如下屬。許多中層管理人員一直停留在中層，就是因為他們只知道如何與職位低于自己的人一起工作，卻不善于和比自己職位高的人一起工作。真正的技能是在某些技術領域能夠管理比你更聰明的人并給他們提供優厚的報酬。這也是為什么公司要擁有一個董事會的原因，你應該有這種顧問，而這也是你的財商。