像我這樣年過不惑的男人，多少都有點兒花心的毛病。
在個人作風上，我絕對正派，這倒不是我標榜自己多么忠貞專一，只是，我從理財的角度分析之后，覺得感情出軌，饞腥劈腿，其實是一個穩賠不賺的大熊市。
01
我是中國第一批進入股市的人。
在1999年告別股市時，我是以34歲的年齡提前退休的。
因為，我已經賺到了這一輩子都用不完的錢。
然后，我回到北京，風風光光結了婚。妻子是保險公司的內勤。
一年后，我們有了兒子。
我覺得應該給孩子也留下點兒財富，于是，我重新踏進了股市。
2001年，熊市，我栽進去了。
被迫砍倉的那一天，我獨自坐在電腦前，大汗淋漓，敲鍵盤的手都在顫抖。
我終于賠光了所有的錢，只剩下當初買下的房子和車。
和家庭財富一起失去的，還有我對婚姻的信心。
我的脾氣一直不好。妻子那點兒收入，在我眼里根本不值一提。因此，在和她的相處中，我很霸道。
婚后重入股市時，我的那張臉就是一張股市晴雨表，她幾乎承擔了我所有來自股市的負面情緒。以至于朋友們都罵我：
“你要不是有倆臭錢，你老婆要不大耳刮子抽你，都對不起她自己！”
02
我的“臭錢”，就這么化為了烏有。
意外的是，妻子得知我賠得掉底以后，竟然一臉平靜，說：“我現在每個月有5000塊薪水，先用這錢過著試試吧。萬一不行，我就去當業務員賣保險，肯定能養活你。”
聽了這話，我把自己關在洗手間里，狠狠抽了自己兩耳光。
這是幫她打的。
我一直不大待見這個女人，沒想到大難臨頭，她居然沒有撇下我，還主動承擔起了養家糊口的擔子。
我很意外，更感動。
錢是男人膽。沒錢了，我那種飛揚跋扈的性格在一夜之間也就消失了。
雖然沒了本錢，但我還是想重新爬起來。
于是，我開起了的士。
當我開著那輛破帕薩特到處轉悠時，一開始，連油錢都賺不到。但很快，我就摸準了出車的規律。
開的士賺錢有限，但起碼我不再吃閑飯。每天賺個兩百，我就收工，笑瞇瞇去接妻子下班。路上，一五一十跟妻子分享當天出車的經過。
雖然變窮了，但妻子臉上的笑容明顯變多了。
有一次，回家路上，她很滿足地靠在副駕駛座位上，說這才是她想要的生活。以前，她一直覺得自己是這個家可有可無的成員。
現在，才像一個妻子，跟丈夫榮辱與共，攜手并肩。
03
2003年，我去給兒子買保險，一個業務員告訴我，他們公司最近要派人去美國接受理財規劃師職業培訓。
我心里一亮，這樣的職業培訓價格很高，這些錢為啥要讓美國人賺？
我回家就開始準備理財規劃師的職業資格標準書，然后在第一時間遞交給國家職業技能鑒定專家委員會。
不久，國家勞動與保障部采納了我這份標準書的意見，頒布了理財規劃師的資格標準。我也憑借這個機會，成為了國家職業技能鑒定專家委員會委員、理財規劃師專業委員會秘書長。
我用和當初栽跟頭一樣的速度，重新站了起來。
做了理財師之后，我最大的收獲不是通過這份職業賺了多少錢，而是將理財的觀念用在了自己家。
以前，我覺得理財就是錢生錢，這是錯的，理財其實是為了追求財務平穩，除了賺錢外，更重要的體現在“管錢、花錢”上。
不得不承認，哪怕在我破產以后，我們家的錢也用得很不在點，造成了很多資源的浪費。所以，我們就從花錢開始進行改革。
04
第一招兒是每天記賬。
以前稀里糊涂花錢，結果就是兩個人經常在家苦思冥想：咦，沒買什么呀，錢咋又沒了？
自從記賬以后，我倆都隨身帶一個小本兒，跟錢包放在一起，掏錢包的時候先把小本掏出來，在花錢之前先把這項花銷記上，小到一個冰淇淋大到換手機，每天晚上做一個小結，累計當日開支，然后回家在電腦上記下來。
到了領薪水的日子，第一時間把收入也輸入電腦，然后就可以清清楚楚地看見每個月的收支情況了。
一個月的記賬生活以后，我和妻子都很驚訝：
原來我們每個月固定的生活開支其實很低。占據了我們支出大頭的竟然是服裝、零食、餐飲、娛樂……
這樣無意識無目的的開支，造成我們家的資產流失。
記賬的另一個好處在于，在準備花錢之前，記賬的那一兩分鐘會形成一個冷靜時段，在賬本上落筆之前，我們會考慮，這個單是不是該買，不掏這筆錢，我們的日子是不是就會受到影響？
慢慢的，我們的賬本上就出現了涂改的痕跡，這些寫上去又抹掉的東西都是我們覺得可有可無的，一來二去，沖動消費就離我們越來越遠。
第二招，是不用銀行卡。
我不否認銀行卡的便捷和安全，但是，銀行卡絕對是沖動消費的罪魁禍首。
有朋友很驚訝我居然還過著現金消費的落伍生活，我告訴他們：“我用的每一分錢都是在懷里焐熱乎了，權衡之后才依依不舍掏出來的。這體現著我對錢的感情，你們那樣刷一下，連錢什么樣子都不知道就把它花出去了。你不愛錢，錢不愛你。”
我和妻子就這么培養出了小心花錢的習慣，盡管我們家的生活質量一直維持在穩定的水準，但開銷卻削減掉了40％。
錢，就這么越來越多了！
05
學會管錢、花錢后，我們才開始考慮賺錢。
我們把家里的錢分成三份——
第一份，應急的錢，存銀行，活期、定期，或者貨幣市場基金；
第二份，保命的錢，定存、國債，商業養老保險；
第三份，閑錢，五年到十年不用的錢，只有這種錢才可以去做投資。
像我這樣年過不惑的男人，多少都有點兒心花花的毛病：在個人作風上，我絕對正派。這倒不是我標榜自己多么忠貞專一，只是，我從理財的角度分析之后，覺得感情出軌是一個穩賠不賺的大熊市。
先拿情人來說，凡是拿情人和妻子比較過的男人，都有這么一個心得：
情人總嫌你買的東西太便宜；妻子總嫌你買的東西太貴。
這是可以理解的，情人跟著你，看不到未來，撈一筆算一筆；
妻子打算跟你白頭到老，所以能省則省，省下來的錢留著養老。
06
至于二||奶，更可怕。
養個二~奶，就相當于開了家公司，你是總裁，二~奶是總經理。
關鍵在于，這個總經理永遠拉不來賺錢的業務，坐在公司里面等著你開薪水，而且會時不時叫嚷著要加薪提高待遇。
萬一被二~奶迷昏了頭打算離婚，那就到了理財的災難期了——
要離婚？
可以，婚后財產對半分。甭管你的家庭財產是一百萬還是一千萬，攔腰一下，馬上就虧損一半。
在投資領域，虧損五成的業務絕對是沒人做的。但偏偏有男人寧愿分掉一半財產，也要選擇離婚。
真是活見了鬼了。而這，就是婚外情的代價。
文||泓利||來自公號“老王撩史”
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