意外險出險之后，莫慌，送你一份理賠指南，只需按照如下步驟操作即可：

1、出險報案

一般是48小時內盡快通知保險公司，并馬上聯系自己的代理人或經紀人。

就醫原則盡量選擇大醫院，基本最低要求都是二級或二級以上公立醫院。

2、保留單據

如交管部門出具的事故認定書；醫院開具的病歷診斷、發票等。

[if !supportLists]3、? [endif]提交理賠申請

出院后，聯系保險公司理賠客服指導所需材料，備齊寄送給保險公司。

有些可直接在線提交資料。

3、理賠打款

小額案件收齊資料后一般7-15個工作日結案

重大疑難需調查案件一般30-60天左右結案

常見理賠資料

僅做一般參考，具體以各保險公司最終要求為準。

意外身故

受益人與事故者關系證明、有關部門出具的意外事故證明、死亡證明、戶口注銷證明、殮葬證明等。

意外傷殘

門診或住院病歷、有關部門出具的意外事故證明、傷殘鑒定報告。

意外醫療

門診或住院病歷、門診或住院費用收據原件、明細清單、有關部門出具的意外事故證明。

住院津貼

入院證明、醫療診斷證明、病歷及醫療、醫藥費原始單據、結算明細表和醫療記錄、住院證明正本

意外險賠付的是突發的、外來的、非疾病的、非本意的事件造成的人身傷害。所以，疾病身故，自殺事件，條款規定的一些免責情況都是不賠付的。

來說說常見的不賠情況有哪些呢？

身故殘疾方面

醉酒?

吸毒

戰爭

自殘自殺

故意行為

手術意外

藥物過敏

分娩流產

醫療住院方面

?交通費

?誤工費

空調費?取暖費

非治療性健康護理

營養性藥品

器官移植

心理咨詢

整形美容

牙齒整形

不孕癥分娩流產

如上所示，意外險是有條件的賠付，不是任何大家想的意外都會賠付的哦。

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?? 現實生活中會有特別復雜的情形，如對疾病身故還是意外身故有爭議的，保險公司會

根據近因原則來判定保險公司該不該承擔，該承擔多少比例責任。

?? 那什么是近因原則？

先來看兩個例子

1、小明有一份意外險，一次出去爬黃山，摔了一跤，傷的嚴重，在路邊等待救援，因為夜晚太冷最后染上肺炎死亡，問保險公司應不應該賠？

答：賠。因為先發生不小心摔傷，近而染上肺炎身亡，第一責任原因摔傷屬于保險責任，所以理賠。

2、小明有一份意外險，一天出去爬山，因突發心梗導致失足，頭部剛好碰到尖物，失血過多身故，問保險公司應不應該理賠？

答：不賠。因為先有心梗發作導致失足，再發生頭碰尖物身亡，因為第一責任原因心梗不屬于意外，是疾病原因，所以不理賠。

以上就是近因理賠的原理，是不是明白了呢？

簡單來總結下，就是如果有多個原因發生的事件，判定為都不屬于意外，不理賠。判定為都是意外理賠。如果部分是意外，那么看發生的先后順序，意外事件先發生的，理賠。

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