#理財(cái)就是理人生#關(guān)于科學(xué)理財(cái)?shù)膸c(diǎn)感悟 第16天
#理財(cái)?shù)膸c(diǎn)感悟#
小伙伴們，晚上好，最近的一段時(shí)間，我一直在努力的提高自己，學(xué)習(xí)一些理財(cái)知識(shí)，一方面是看一些理財(cái)書籍，比如金融的邏輯、AFP等等，另一方面是聽一些理財(cái)?shù)恼n程，比如三公子的分答小講、7分鐘理財(cái)城市合伙人的內(nèi)部培訓(xùn)，在學(xué)習(xí)的過程中，對于理財(cái)有了一些更加深刻的認(rèn)識(shí)，越了解理財(cái)，也越覺得理財(cái)?shù)谋匾裕稽c(diǎn)感悟吧,希望能幫助到大家更好的認(rèn)識(shí)理財(cái)。
首先，小伙伴們看這張圖，我想我們在財(cái)富管理的過程中，我們兜里的每一分錢都應(yīng)該放在這這3個(gè)賬戶里，分別是安全性資產(chǎn)賬戶、流動(dòng)性資產(chǎn)賬戶、投資性資產(chǎn)賬戶。
今天由于時(shí)間的關(guān)系我們重點(diǎn)講一下，安全性資產(chǎn)賬戶和流動(dòng)性資產(chǎn)賬戶。
先說流動(dòng)性資產(chǎn)賬戶，那么什么是流動(dòng)性資產(chǎn)賬戶呢？
我舉個(gè)栗子，正常的人呢，每個(gè)月家庭的正常生活收支應(yīng)該是這樣的，每個(gè)月都有收入、有支出、有收入、有支出、有收入、有支出，我就不繼續(xù)復(fù)讀下去了哈，然后每個(gè)月呢會(huì)有一點(diǎn)盈余，然后盈余、盈余、盈余、盈余，滾到年底，一攏賬，然后發(fā)現(xiàn)，今年我家呢剩下了多少多少錢，這是我們攢下的錢，這是家庭正常現(xiàn)金流的一個(gè)流動(dòng)的情況。
你想一想哈，如果你一直有收入的話，你不用擔(dān)心這個(gè)錢是沒有的，但是，如果今天你忽然失業(yè)了，你的收入是不是瞬間沒有了，但是你的支出會(huì)馬上停止嗎，我想，應(yīng)該不會(huì)，至少吃喝拉撒還是要有的吧。所以你的收入忽然停止了，那么你拿什么錢去應(yīng)付你接下來的一段時(shí)間的日常開銷呢？所以我們必須要留有一筆錢，應(yīng)付什么呢？應(yīng)付一旦收入中斷，我接下來要用這筆錢繼續(xù)支撐幾個(gè)月？如果我有這筆錢的話，我會(huì)安心的找工作，直到找到下一份工作，然后使得我的現(xiàn)金流重新回到收入、支出、收入、支出、收入、支出的正常軌道上來。
那么問題來了，流動(dòng)性資產(chǎn)我們要預(yù)留幾個(gè)月的家庭生活開銷呢？
其實(shí)，這個(gè)問題是不一定的，因?yàn)槲覀兊穆殬I(yè)不同，有些工作失業(yè)了，過不了多長時(shí)間，就能夠找到新工作，比如說金融行業(yè)，我們工作的時(shí)間越長，我們的經(jīng)驗(yàn)就越多，找到新工作的概率也就越大。有些工作一旦失業(yè)可能就很難再找到新工作了，比如說體力勞動(dòng)者或者安全要求比較高的工作，若你一旦失業(yè)或出了安全責(zé)任事故而失業(yè)，你想想，還會(huì)有工作單位輕易的要你嗎？
那么我們的建議就是根據(jù)自己的情況，流動(dòng)性資產(chǎn)要預(yù)留六至九個(gè)月的家庭生活開銷。
我們再來看安全性資產(chǎn)賬戶，什么是安全性資產(chǎn)呢？
我給它一個(gè)定義啊，在人生中的某些固定時(shí)間一定會(huì)用到的一筆錢，那么大家可以想一想，人生中到底有什么時(shí)間會(huì)用到什么錢？這個(gè)錢又大概要需要多少呢？接下來給大家30秒的時(shí)間想一想哈
好了，30秒過去了哈，我的時(shí)間過得比較快哈，我似乎聽到大家會(huì)想，人生中需要的錢？結(jié)婚！買房！養(yǎng)小孩！還有這個(gè)我的養(yǎng)老金！等等哈，大家都會(huì)講好多點(diǎn)！那我給大家一個(gè)十六字真言哈！
重點(diǎn)來了哈，老師敲一敲小黑板，要?jiǎng)澲攸c(diǎn)了哈！既然是十六字真言，就是4個(gè)字一組。這樣，我給大家留一個(gè)懸念，大家可以參與互動(dòng)，寫下來。
人自然會(huì)
偶然會(huì)
突然會(huì)
必然會(huì)
大家可以想一想哈，寫出來，答對了有獎(jiǎng)品哈！
先說第一個(gè)，人自然會(huì)老，這個(gè)感念包含了兩個(gè)層次，大人自然會(huì)老，而小孩子自然會(huì)長大，所以自然會(huì)老，對應(yīng)著長大和衰老不同的需求，那你想一想，自然會(huì)長大，這意味著我要為孩子準(zhǔn)備一筆教育金，所以這個(gè)錢，是到點(diǎn)一定要準(zhǔn)備好的，你不能說，哎呀，孩子18歲了，要上大學(xué)了哈，哎呀，爸爸這兩年生意不咋好，要不你等兩年再去念大學(xué)？這是不可能的，這就是我們說的，在約定的時(shí)間，一定會(huì)用到的一筆錢。再說，成年人自然會(huì)老，我們在退休之后，我們的收入下降，但是支出并沒有減少的時(shí)候，我們的收入和支出出現(xiàn)了倒掛，也就是收入和支出不對等，那么我們年輕的時(shí)候需要攢多少錢，才能應(yīng)付我們養(yǎng)老所需的錢呢，所以養(yǎng)老金又是一筆我們在約定的時(shí)間，必須要有的一筆錢，這是自然會(huì)老。
接下來呢，突然會(huì)什么？突然會(huì)病，沒錯(cuò)，也就是說你忽然間生病了，你可能需要一筆錢去治病，那如果是小病，你去看個(gè)門診吃點(diǎn)藥，可能很容易就應(yīng)付過去，那如果是大病，可能不是我們普通的家庭所能承受的，隨便就可以從賬戶上取出來，去應(yīng)付高額的醫(yī)療費(fèi)用，所以我們需要在這里考慮一些給自己做一些重大疾病的一些保障，那這個(gè)是突然會(huì)病。
有人會(huì)說偶然會(huì)？會(huì)干嘛呢？我們用偶然呢，就是說這個(gè)事情不一定會(huì)發(fā)生，也就是說它里面是有一些概率的，所以偶然會(huì)什么呢？很好，有人會(huì)說，偶然會(huì)有意外，沒錯(cuò)，不過呢，偶然會(huì)有意外，它破壞隊(duì)形了，十六字真言嘛，必須是4個(gè)字一組，所以我們用一個(gè)字來代替，是偶然會(huì)殘，所以我們可以看一下這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)有沒有規(guī)避或轉(zhuǎn)移的產(chǎn)品。
最后一個(gè)是什么呢？沒錯(cuò)，必然會(huì)死，那么我們死的時(shí)候會(huì)想一想，我們要留多少錢給我們的下一代，或者說要傳承多少給下一代，這個(gè)我們可以提前想好。
好了，現(xiàn)在相當(dāng)于說養(yǎng)老的錢我準(zhǔn)備好了，我孩子上學(xué)的錢我準(zhǔn)備好了，我將來給孩子的錢也準(zhǔn)備好了，所有的錢我基本都準(zhǔn)備好了，剩下的疾病和意外的風(fēng)險(xiǎn)我也都轉(zhuǎn)移掉了或者規(guī)避好了的話。
剩下所有的錢，我就可以去做投資了，這就是投資性賬戶。
好了，說了這么多，我想說的的是，其實(shí)科學(xué)理財(cái)，說難不難，說簡單也不太簡單，但是，整體來講呢，無非就是兩件事，一個(gè)是平衡自己的財(cái)務(wù)資源，選擇一部分的錢靠自己的勞動(dòng)力去掙，一部分的錢去讓資產(chǎn)去掙。那讓資產(chǎn)去工作的這一部分呢，就要根據(jù)人生的不同階段，包括你的財(cái)務(wù)狀況，來去選擇資產(chǎn)的一些類別，那這是一種方面。
另一個(gè)方面呢，它其實(shí)是平衡自己財(cái)務(wù)資源的同時(shí)，是選擇一部分現(xiàn)在花的錢，一部分未來花的錢。舉個(gè)栗子，在上個(gè)世紀(jì)七十年代，有一位諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)的得主，他當(dāng)時(shí)得獎(jiǎng)就提出了一個(gè)簡單的公式，他說當(dāng)期的收入減去當(dāng)期的支出等于.........大家覺得等于什么呢？
當(dāng)期的收入減去當(dāng)期的支出感覺好像等于當(dāng)期的盈余是嗎，而他提出來的公式呢，是“當(dāng)期的收入-當(dāng)期的支出=的是未來的支出”。沒錯(cuò)，其實(shí)當(dāng)期的盈余就是未來的支出。
通常人們對未來都很恐懼的話，那就會(huì)留出很多預(yù)防性的儲(chǔ)蓄，而不敢去消費(fèi)，比如說留出養(yǎng)老的錢、看病的錢，所以當(dāng)期的支出就會(huì)大大減少，那生活質(zhì)量就會(huì)被降低，所以他提出如果政府能夠承擔(dān)更多未來的支出的話，其實(shí)居民當(dāng)期的支出就會(huì)加大，那其實(shí)人們就會(huì)生活的更幸福，這個(gè)是他當(dāng)時(shí)獲獎(jiǎng)的一個(gè)理論。
其實(shí)，我個(gè)人從這個(gè)理論當(dāng)中覺得，經(jīng)濟(jì)學(xué)家提出這樣的一些理論，其中是包含了許多人文的關(guān)懷的，所以我個(gè)人覺得，其實(shí)理財(cái)不應(yīng)該單單是冰冷的計(jì)算一些數(shù)字，計(jì)算一些回報(bào)率、波動(dòng)性，不是這樣的，其實(shí)理財(cái)規(guī)劃師在英文的詞是Financial Planning，Planning是一個(gè)過程，是一條道路，需要通過Planning最終實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)就是，擁有一個(gè)溫暖的人生，我覺得是這樣一個(gè)定義，使得每一個(gè)人通過一些科學(xué)的理財(cái)方式，能夠?qū)崿F(xiàn)財(cái)務(wù)的穩(wěn)健，生活的一些從容，我也希望我通過今天的一些分享，能夠讓大家對科學(xué)理財(cái)有一個(gè)清晰的一個(gè)認(rèn)識(shí)，把這些一些理念傳播給大家，傳播給你周圍的一些喜愛理財(cái)?shù)男』锇閭儯ㄟ^這樣的努力，能夠讓大家實(shí)現(xiàn)更多的財(cái)務(wù)穩(wěn)健和人生的從容吧。
最后，我想用一梵老師分享給我的幾句話，做一個(gè)分享的結(jié)束吧。
一梵老師說：你要確定你有沒有這個(gè)本事，讓別人去認(rèn)可你，讓別人愿意去付費(fèi)，做這個(gè)的人很多，別人為什么要去找你，只有你做的足夠好，那么你才能夠影響到別人！
謝謝大家，我的分享結(jié)束！
未來的兩個(gè)月，我可能暫時(shí)不會(huì)再有更多語音分享，閉關(guān)進(jìn)修了，哈哈，短短16天的分享是一個(gè)試錯(cuò)的嘗試，畢竟“開始比完美更重要”，通過分享，我也清楚的知道了自己的不足和欠缺，努力精進(jìn)兩個(gè)月，希望能給大家?guī)砀嗟母韶浐透实膬?nèi)容，也讓分享更加有趣，期待下一次的相遇 !
最后，謝謝一梵的給予我的幫助，謝謝晶晶美美的海報(bào)，謝謝雪紋圈主的支持，也謝謝大家的聆聽~
