當(dāng)銀行存管成為P2P網(wǎng)貸平臺(tái)合規(guī)性的標(biāo)配時(shí)，各大P2P平臺(tái)與銀行的合作，也進(jìn)入了新階段。尤其是在2月23日，銀監(jiān)會(huì)正式對(duì)外公布了《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》(以下簡(jiǎn)稱《存管指引》)后，銀行開展P2P網(wǎng)貸平臺(tái)資金存管業(yè)務(wù)的意愿，明顯提升。

據(jù)網(wǎng)貸之家不完全統(tǒng)計(jì)，在過去的近2個(gè)月里（2017年2-3月期間），就有35家P2P平臺(tái)上線銀行直接存管系統(tǒng)。

銀行資金存管費(fèi)用曝光

多家P2P平臺(tái)的負(fù)責(zé)人對(duì)網(wǎng)貸之家坦言，存管會(huì)增加一筆不小的運(yùn)營(yíng)成本。銀行存管的費(fèi)用主要包括：系統(tǒng)接入費(fèi)（年費(fèi)）、系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)服務(wù)費(fèi)、充值和提現(xiàn)費(fèi)用等，此外，對(duì)P2P平臺(tái)來說，還有隱性成本，如系統(tǒng)對(duì)接開發(fā)周期所耗費(fèi)的時(shí)間成本、存管系統(tǒng)體驗(yàn)造成用戶流失成本、重新培養(yǎng)用戶操作習(xí)慣及用戶遷移的成本等。

讓我們來看看部分代表銀行的收費(fèi)情況：

A銀行與某平臺(tái)合作的收費(fèi)情況如下：系統(tǒng)接入費(fèi)用為10萬元、系統(tǒng)維護(hù)費(fèi)用10萬元/年。交易費(fèi)用：成功充值交易金額的0.1%收取；提現(xiàn)費(fèi)用按照銀行跨行轉(zhuǎn)賬收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

B銀行與某平臺(tái)合作的收費(fèi)情況：系統(tǒng)接入費(fèi)用15萬元，存管服務(wù)費(fèi)6萬元/年。交易手續(xù)費(fèi)：代收業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)入分級(jí)收費(fèi)，例如1-5萬元、5-50萬元區(qū)間，分別收取2.2元/筆、5.5元/筆；50萬元以上的，11元/筆。 網(wǎng)關(guān)轉(zhuǎn)入按0.17%收取。提現(xiàn)：0-5萬元1元/筆；5-20萬元3元/筆；20萬元以上5元/筆。

C銀行與某平臺(tái)合作的收費(fèi)情況：基本接入費(fèi)用8萬元；PC端接入費(fèi)用5萬元。充值費(fèi)用=三方支付公司充值金額×0.3%。服務(wù)費(fèi)用：當(dāng)月放款金額×計(jì)收比例。收費(fèi)情況如下：放款金額在0（含）-1500萬元，計(jì)收比例0.10%，封頂金額1.2萬元，下限金額8500元；1500（含）-5000萬元，計(jì)收比例0.07%，無封頂，下限金額1.2萬元；5000萬元（含）以上的，計(jì)收比例0.05%，封頂金額5萬元，下限金額3.5萬元。

需要指出的是，不同的銀行，費(fèi)率不同；同一家銀行，接入的時(shí)間階段不同，費(fèi)用也可能不一樣。

與P2P合作較多的D銀行,它與某平臺(tái)合作的收費(fèi)情況如下：存管費(fèi)用30萬元/年。交易費(fèi)用為：網(wǎng)關(guān)充值入金按0.2%算，代扣充值2元/筆；提現(xiàn)：本行免費(fèi)，跨行5萬元以下免費(fèi)，5萬元以上5元/筆。但是，該銀行與另一家平臺(tái)合作，存管費(fèi)用為20萬元/年，網(wǎng)關(guān)充值入金按0.15%算，其他不變。

誰來買單？

所謂“羊毛出在羊身上”，那么，隨著銀行存管等合規(guī)成本的上升，平臺(tái)會(huì)否將這部分成本，轉(zhuǎn)嫁都投資人身上？

知情人士爆，部分平臺(tái)確實(shí)進(jìn)行了降息。“我們降了1個(gè)點(diǎn)，合規(guī)成本太高。一旦政府干預(yù)市場(chǎng)，紅利就沒了?！?/p>

不過，也有平臺(tái)表示，并不會(huì)通過降息來彌補(bǔ)這部分成本，“因?yàn)榭偟慕痤~并不大，增加的成本都是平臺(tái)自己承擔(dān)了?！?/b>

某p2p公司負(fù)責(zé)人認(rèn)為，最簡(jiǎn)單粗暴的方式，就是降息，甚至是一降再降。但是，一家優(yōu)秀的平臺(tái)，它自身內(nèi)功修煉足夠好的話，應(yīng)該具備更豐富的手段，去調(diào)節(jié)這些成本對(duì)運(yùn)營(yíng)帶來的沖擊。

銀行存管“價(jià)格戰(zhàn)”初現(xiàn)端倪

值得關(guān)注的是，據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，《存管指引》出臺(tái)后，銀行資金存管的推介活動(dòng)多了，而P2P平臺(tái)也有了更多選擇?！耙?yàn)槊庳?zé)了，銀行的積極性就高了?，F(xiàn)在有些銀行愿意免費(fèi)接存管或者免一年的費(fèi)用，有些小銀行甚至為了獲取用戶，都是免費(fèi)的?！?/p>

此前，在與各大銀行溝通的過程當(dāng)中，平臺(tái)是被選擇的一方。相對(duì)而言，銀行并沒有那么積極，畢竟網(wǎng)貸行業(yè)負(fù)面事件頻發(fā)，在缺乏監(jiān)管方的明確態(tài)度情況下，銀行不大愿意插手高風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)。

2015年開始，陸續(xù)接觸了民生銀行、建設(shè)銀行、平安銀行等，總體上態(tài)度都不太積極。存管指引發(fā)布后，國(guó)有大銀行的積極性沒有明顯變化，但城商行變得更加積極了。他同時(shí)表示，非常擔(dān)心存管的門檻變低后，使得一些不合規(guī)的平臺(tái)，也能夠接入銀行資金存管系統(tǒng)。

不過，據(jù)我們了解的情況來看，各大銀行即使如火如荼地在開展銀行存管業(yè)務(wù)，它們對(duì)于平臺(tái)資質(zhì)還是有硬性要求，依然堅(jiān)守合作門檻。