?八、投保，如何填保單

保險購買流程：健康告知、保單信息、保單確認(rèn)、繳費信息。

健康告知，購買壽險及健康險時，需要填寫健康問卷，對表中每個問題，向保險公司如實申報身體情況，目的是供保險參考是否承保及確定保險費率的高低。存在健康問題，選擇是后2種情況，1、不能投保（非拒保，未進入保險公司實際核保程序，解決方案再換家公司產(chǎn)品），2、有異常告知后轉(zhuǎn)人工核保。核保，保險公司根據(jù)我們的身體情況及提供病歷資料，5種核保結(jié)果，正常承保、加費承保、單項免責(zé)、延期受理（觀察、待明確診斷后決定是否承保）、拒保（如果被拒保以后基本買不了其他公司產(chǎn)品）。有病史的人的建議，咨詢客服（有可能就和清楚核保的人進行了解），客服不能解決疑問時，最好找保險代理人或經(jīng)紀(jì)人咨詢，當(dāng)確認(rèn)網(wǎng)銷無法投保，則找線下保險公司咨詢儲蓄型產(chǎn)品。對拒保有擔(dān)心，建議選擇同樣病史投保同種類保險，但選擇不同保險公司、不同核保人。

受益人的填寫，受益人（生存受益人、身故受益人），不填寫受益人信息則視為法定繼承人。沒有指定受益人時，保險金作為遺產(chǎn)處理，優(yōu)先用于償還被保險人的債務(wù)，其次給予法定繼承人。法定繼承人的第一順序為配偶、子女、父母；同一順序繼承人繼承遺產(chǎn)的份額一般為均等。指定受益人填寫，1、受益人設(shè)定為至少2個，2、設(shè)置2個或以上的受益順序，3、受益比例均為100%。

九、合同中重要條款，如何考慮退保

保險合同中重要條款，保險責(zé)任（保障內(nèi)容，理賠情況），免責(zé)條款（責(zé)任免除）；關(guān)鍵日期，猶豫期，觀察期（防帶病投保），生效日，保險期間，繳費時間，寬限期。

保管保單，電子保單打印，和紙質(zhì)保單一起歸集為文件夾，保險信息進行整理，并告知相關(guān)人員（受益人）；定期檢查保單，信息通知及修改（所在城市、住所、通訊方式、繳費銀行等信息修改，對受益人資料進行修改等）致電保險公司或柜面修改變更，定期檢視保單，因人生階段、經(jīng)濟狀況、家庭成員等變化，檢視被保險人、保額、保障、保險產(chǎn)品等更新等。

退保不是退保障，而是重新規(guī)劃，判斷依據(jù)是預(yù)算之內(nèi)，讓保障保額能夠滿足需要；退保應(yīng)該在新保障等待期結(jié)束后才退保，不要出現(xiàn)斷檔期。