上次簡單介紹了一下什么是P2P，而我們大多數想了解P2P的人都屬于投資者，對于我們而言借貸的流程像極了投資理財。而P2P最初很多用戶其實都是借貸者，他們也是從P2P模式中獲得了理財意識。

那我們來看一下，P2P和傳統銀行理財比，有哪些優勢呢？

首先是金額幾乎沒有限制，大家都知道，銀行理財產品起投金額一般要5萬起，這對于很多剛步入社會的年輕人，其實有點多，而這些年輕人又是急切的需要打理自己錢財的人，P2P的低門檻，直接讓它受到了年輕人的追捧；在P2P平臺競爭激烈的情況下，甚至1塊錢也可以投資，這對年輕人來說簡直是神器。

由于P2P借貸可以賺取利息的屬性，大家普遍都覺得它是一種新的理財方式，某種程度上講，這很容易讓初識P2P的人們認為它和銀行理財產品、余額寶等貨幣型基金一樣安全，但實際上，P2P理財與它們有本質的不同，說完全不一樣也不為過，因為它們的受眾不同，銀行主要的客戶是大型的國企和事業單位，以及房貸業務，而P2P面對的往往是小微企業，普通個人的資金需求。

劃重點啊，P2P是風險高于銀行理財和貨幣性基金的一款產品，在平臺合規的前提下，它的風險小于股票，如果平臺有問題，那比你買股票還危險。

P2P最常見的風險，就是借款人借錢不還（俗稱違約），有些借款人由于種種原因，確實無法償還，但在P2P爆發增長那幾年，有很多違法分子鉆平臺的空子，他們大量購買個人信息，從各個平臺騙貸，一個身份騙到十幾萬也是很常見的，然后他們就會人間蒸發，給初期的很多平臺和投資者帶來不可挽回的損失，盡管大部分平臺都會嚴格審核借款人，考察他們是不是有能力、有意愿還錢，在借款人可能會違約的時候想盡各種辦法來催收。但是智者千慮，還會有一失，再嚴格的審查都有疏漏的地方，何況在借款期間，情況隨時都可能發生變化。

后來各大平臺發現這種情況時有發生，就想到了轉移風險的策略，如何做呢？這就要說到保險啦，一些平臺請擔保公司進行擔保，借款人過期不還錢，擔保公司會把本金和利息賠償給投資人，投資人的資金安全了，可是擔保也要收費呀，這部分錢哪來呢，羊毛出在羊身上，大家的投資收益肯定下降了唄，包括最近都在加急辦理的銀行存管業務，也是要錢的呀，所以網貸平臺隨著發展，利息會被壓榨的越來越低。

還有更嚴重的風險，比如擔保公司的錢賠不起投資者的損失，宣布破產了，投資人的損失就沒人來賠了。 這就是P2P借貸投資的第二大風險：擔保的風險。所以，即使有些平臺網站上寫著“擔保”或“保障”，也不是絕對的。

所以從長遠的角度看，一個P2P平臺能否活下來，核心競爭力是對客戶資質的審核能力，即對風險的控制力。

除了基本的風險，還有就是大家常說的跑路風險，基本上這種都是因為平臺經營不善或違法經營。比如行業剛剛起步階段，很多人看P2P來錢快，都紛紛注冊公司，編造虛假信息騙取投資人的資金供自己揮霍，也有的利用資金杠桿去炒房炒期貨，最后血本無歸只能跑路，最極端的就是完全就是騙錢，干一票就走，所以這也是為什么我們選擇平臺要注意創始人的資歷，因為那些有背景有身份的人，更愛惜自己的聲譽，比那些隨便來幾個阿貓阿狗臨時組建的團隊不知道好多少倍，而這種只為圈錢的外行更是對金融一無所知，對風險視而不見，投資者遇到他們，真是日了狗了。

好啦，今天就說到這里吧，大家周末愉快。