有人擔(dān)心“國內(nèi)買的保險(xiǎn)，在國外不能用”，今天我們就來聊聊這方面的問題。總體來說，這不是一概而論的問題，要具體問題具體分析。

一、醫(yī)療險(xiǎn)：合同當(dāng)中會(huì)明確約定

醫(yī)療險(xiǎn)指的是報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)的保險(xiǎn)，其使用范圍會(huì)在保險(xiǎn)合同當(dāng)中明確約定。一般分這么幾種：

1.全球——這種情況下是可以全球使用的；

2.全球除美、加——這種情況下，除了美國、加拿大，其他國家和地區(qū)都可以使用；

3.大中華區(qū)——這種情況下，中國內(nèi)地和港澳臺(tái)都可以使用；

4.中國內(nèi)地——這種情況下，只在中國內(nèi)地可以使用；

5.海外——這種情況下，反而是在中國內(nèi)地不可以使用，海外可以使用；

需要注意的是，合同當(dāng)中往往還會(huì)約定少數(shù)高風(fēng)險(xiǎn)國家不能使用。

二、重疾險(xiǎn)：實(shí)務(wù)中可以全球使用

重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)經(jīng)常會(huì)被人搞混了，以為重疾險(xiǎn)也是報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)的，實(shí)則不然，重疾險(xiǎn)是指客戶達(dá)到合同當(dāng)中的任何一條重疾狀態(tài)的標(biāo)準(zhǔn)，定額給付的保險(xiǎn)。

舉個(gè)例子，比如終末期腎病是重疾險(xiǎn)保障的范圍，首先要求客戶達(dá)到了尿毒癥，其次要接受了90天以上的規(guī)律性透析，或者實(shí)施了腎移植手術(shù)，保險(xiǎn)公司就可以理賠了。買100萬保額，賠100萬，而不管客戶實(shí)際醫(yī)療費(fèi)花了多少。

再舉個(gè)例子，比如皮膚癌，客戶發(fā)生了皮膚癌，但還沒有轉(zhuǎn)移，這達(dá)到了保險(xiǎn)合同約定的輕癥標(biāo)準(zhǔn)，一般情況下，客戶買了100萬保額，輕癥賠付20萬或者30萬，具體得看合同當(dāng)中的約定，也不管客戶治療費(fèi)用是多少。

重疾險(xiǎn)的合同一般要求在境內(nèi)二級以上醫(yī)院的病歷，但保險(xiǎn)公司在實(shí)務(wù)當(dāng)中，客戶如果是在境外的正規(guī)醫(yī)療達(dá)到了重疾標(biāo)準(zhǔn)，只要把國外醫(yī)院的病歷提交過來，也是可以理賠的，有些保險(xiǎn)公司可能會(huì)要求客戶進(jìn)行翻譯和大使館證明。

為什么保險(xiǎn)公司會(huì)這么操作？原因很簡單，因?yàn)橹丶搽U(xiǎn)是只要客戶達(dá)到合同約定的標(biāo)準(zhǔn)就能理賠，如果客戶在境外達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)了，保險(xiǎn)公司不認(rèn)境外的醫(yī)院，客戶就會(huì)選擇回國在境內(nèi)醫(yī)院確認(rèn)一遍，最終保險(xiǎn)公司還是得賠償，也給客戶造成了麻煩，得不償失。

所以，重疾險(xiǎn)，實(shí)務(wù)中是可以全球使用的。

三、壽險(xiǎn)：也可以全球使用

壽險(xiǎn)是以身故為賠付條件的，只要身故事實(shí)確認(rèn)，就可以理賠。一般保險(xiǎn)合同當(dāng)中僅限制部分危險(xiǎn)地區(qū)不能理賠，大多數(shù)是可以的。

四、年金保險(xiǎn)：可以全球使用

年金是以客戶生存為給付條件的保險(xiǎn)，活著就給錢，客戶在哪里活著都行。

五、意外保險(xiǎn)：一般限制境內(nèi)使用

具體也得看合同，有專門的境外意外保險(xiǎn)。

六、旅游保險(xiǎn)：合同當(dāng)中會(huì)明確使用區(qū)域

以上基本說明了主要保險(xiǎn)種類在國內(nèi)購買，在國外能否使用的問題。如果你已在國內(nèi)購買了保險(xiǎn)，但要長期生活在國外，最好向你的保險(xiǎn)公司做一個(gè)備案，在國外發(fā)生保險(xiǎn)事故，也要第一時(shí)間通知國內(nèi)的保險(xiǎn)公司，這樣服務(wù)會(huì)更有保障。

如果你移民到了另外一個(gè)國家，原來國內(nèi)的戶口已經(jīng)注銷，這時(shí)就要向保險(xiǎn)公司說明更換一下證件，一般來說要在注銷戶口的公安局開個(gè)證明，證明保單上的那個(gè)你和現(xiàn)在移民之后的人是同一個(gè)人。

保險(xiǎn)公司的大原則就是不為難客戶，能證明出險(xiǎn)的是客戶本人，通常也就沒什么影響了。

有一些保險(xiǎn)公司還會(huì)為客戶提供一些境外的救援服務(wù)，這也說明保險(xiǎn)公司是了解目前情況的，全球人員在流動(dòng)，也在根據(jù)市場的變化做出積極響應(yīng)。所以，大多數(shù)情況下，我們不用擔(dān)心國內(nèi)買的保險(xiǎn)，國外不能用。