富爸爸財務自由之路
羅伯特·清崎 莎倫·萊希特
48個筆記
第2章 不同的象限，不同的人
>> 多元化戰略是一個“不虧損”的投資戰略。但它并不是一個掙錢的投資戰略，成功的或者富有的投資者并不使用多元化投資戰略。他們更注重自己的努力。
>> 其實走上財務自由之路不用花錢也不一定非要受過高等教育，甚至也沒有太大的風險。這種自由的價格是用我們的夢想、渴望和戰勝一路上不停襲來的失意的能力來計量的。你，愿意支付這個價格嗎？
第3章 人們為什么選擇安全而不是自由
成為雇員或自己為自己工作，沒有時間和沒有金錢的可能性很大（因為風險較高），成為企業家后，建立一個為自己賺錢的系統后，就有投資所需的各種前提條件——足夠的時間，金錢，和知識技能。
>> 但是各種先進的系統的確正在使越來越多的人獲得B象限中的財務成功
第4章 商業系統的3種類型
>> 如果你想讀一本有關創辦企業的入門好書，那么米歇爾·蓋博的《E之謎》是一個不錯的選擇。對于那些想發展自己的系統的人來說，這本書很有價值。
>> 要學習一個大企業的所有系統，你需要在企業中花10～15年的時間了解這個企業的方方面面。然后，你應該準備好離開，并開始創辦自己的企業。為一個成功的大企業工作就好比由你的導師給你開工資。
>> 通過購買特許經營權系統，而不是努力創辦自己的系統，能夠讓你集中精力開發自己的員工隊伍。在你學習如何成為B時，購買來的系統排除了一個重要的不確定性因素。許多銀行愿意貸款給特許經營企業，而不愿意貸款給新成立的小企業，就是因為這些銀行了解系統的重要性，以及使用好的系統創業將會降低經營風險。
我爸是不是看過這本書，怎么說的話基本一樣？@爸爸
>> 人體也是一個由多個子系統構成的系統。大多數人都曾有過失去自己所愛的人的經歷，而這往往只是由于他們身體中的一個系統不能工作所致——例如血液系統出現障礙，從而使得疾病擴散到所有其他系統。
>> 人體也是一個由多個子系統構成的系統。大多數人都曾有過失去自己所愛的人的經歷，而這往往只是由于他們身體中的一個系統不能工作所致——例如血液系統出現障礙，從而使得疾病擴散到所有其他系統。
第5章 投資者的7個等級
用我學到的現值終值年金公式就能輕松算出
>> 你應該坐下來，制定一個計劃，控制你的花錢習慣，把你的各種債務最小化；用你的錢生活，并增加你的財富；弄清楚你每月要投資多少錢，按實際回報率用多長時間能收回成本，以最終實現你的目標。你的目標應該是這樣的：我計劃在多少歲時停止工作？我每月將需要多少錢？
>> 你應該坐下來，制定一個計劃，控制你的花錢習慣，把你的各種債務最小化；用你的錢生活，并增加你的財富；弄清楚你每月要投資多少錢，按實際回報率用多長時間能收回成本，以最終實現你的目標。你的目標應該是這樣的：我計劃在多少歲時停止工作？我每月將需要多少錢？
第6章 你不能光用眼睛看錢
>> 但是如果你不知道如何照看貨幣，那它就會遠離你。記住富爸爸對財商的定義：“財商不是指你掙了多少錢，而是指你有多少錢、這些錢為你工作的努力程度，以及你的錢能維持幾代。”
>> 訓練你用大腦看錢，第一步要做什么呢？答案很簡單，就是掌握金融學。金融學使你具有理解資本語言和數字系統的能力。
銀行賺錢法則
>> 他們想讓你借錢，因為他們能對你借的錢收取9%或者更多的利息。當你用1美元賺5%的利息時，他們可以用由你的1美元產生的10美元賺9%或者更多的利息
>> 他們想讓你借錢，因為他們能對你借的錢收取9%或者更多的利息。當你用1美元賺5%的利息時，他們可以用由你的1美元產生的10美元賺9%或者更多的利息
>> 越多的人欠你的債，你就越富。這就是游戲規則。”
做任何一件事，你都要考慮一下理由。只顧著興奮是不理性不明智的。
>> 我必須承認，我曾經對我做的這筆看起來有賺頭的生意感到興奮，以至于失去了自己的理性。我沒有分析這次交易，因為它“看起來”不錯，它使我變得貪婪和興奮，再也聽不到那些數字和語言想要告訴我的事情。
總之就是
1. 要學習金融學知識，在知識的基礎上作出投資決策。而不僅僅是道聽途說。
2. 多投資，少負債。
3. 貨幣也有失去價值的機率。（刷新了我的認知 ）? ? ? ? ? 與
我之前看的《人類簡史》中提到的貨幣不是真實的，只存在人們的想象中。它是依賴政府的。觀點很相似。
>> 他把金錢和債務游戲看成是愚弄你和我，甚至愚弄所有人的游戲，企業之間、國家之間都在進行這種游戲，但這僅僅是游戲而已。問題是，對大多數人而言，金錢意味著生存——甚至生活本身。
>> “如果想玩游戲，年輕人，你必須學會正確的玩法。”
第二部分 做最好的自己
>> E象限代表為系統工作。
S象限代表自成一個系統。
B象限代表創造、擁有或控制系統。
I象限代表投資于系統。
>> 如果你想在右側象限獲得成功，那么涉及錢時，你必須知道事實和建議之間的區別。你不能盲目聽從左側象限的人的建議。你必須清楚你的數字，必須了解事實，而數字會告訴你事實。
>> 這本書不涉及任何答案，這本書討論的是從一個不同的視角來觀察財務挑戰和目標。這并不是說一個視角一定比另一個更好；只是，擁有不止一個視角更為明智。
第8章 我怎樣才能致富
>> 我向你推薦一本經典圖書：拿破侖·希爾的《思考致富》
沒看懂
>> E會說：“我給那個家伙貸款，他甚至連句‘謝謝’都沒說。他根本不知道我工作得有多辛苦。”
I可能會說：“天啊，這些家伙太挑剔了。看看這些我們不得不做的沒用的文件，其實只是為了得到那么可憐的一點兒貸款。”
>> E會說：“我給那個家伙貸款，他甚至連句‘謝謝’都沒說。他根本不知道我工作得有多辛苦。”
I可能會說：“天啊，這些家伙太挑剔了。看看這些我們不得不做的沒用的文件，其實只是為了得到那么可憐的一點兒貸款。”
>> 要想做一個成功的投資者或企業主，你必須在情感上對賺錢和賠錢漠不關心，賺錢和賠錢只是游戲的一部分。
>> 我在忍受自我懷疑的過程中，學會了使用一些不同的自我鼓勵的話語，例如：
“保持冷靜、頭腦清醒、思想開放、繼續前進、向前輩請教、信任、對更高的但有利于自己的需求保持信心。”
>> 對我個人而言，有兩句話鼓勵著我不斷前進。一句是在我就要放棄、打算回頭時富爸爸對我說的：“你任何時候可以停下來……可為什么一定要現在停呢？”
>> 另一段讓我不斷前進的話是：
“偉人經常犯錯誤，經常要摔倒，但蟲子不會。因為，它們做的事情就是挖洞和爬行。”
>> 駕馭風險是一門科學，尤其是駕奴財務風險。亞歷山大·埃爾德博士寫的《以交易為生》是我讀過的講解金錢和風險控制方面的最好的書之一。
第9章 做銀行，而不是銀行經理
我的理解：假設房子貸款是五年期。銀行利率為9%。我自己花10000元，分期償還貸款70000元購入價值100000的房子。然后找買家買價值100000的房子，讓買家還我利息和本金。
我的現金流如下：
時間為現在：-10000 +70000
時間為一年后：-17996 +25709
時間為兩年后：-17996 +25709
時間為三年后：-17996 +25709
時間為四年后：-17996 +25709
時間為五年后：-17996 +25709 這時我已償還完銀行的貸款，買家也已經償還完貸款。
-17996 +25709 是依據假設的五年償還期，銀行利率算出來的。償還期和銀行利率改變的話，數字也會改變。但道理是一樣的。
用凈現值算出你的收益：第一年的10000成本，加上五年間每一年的收益25709-17996=7713。得出凈賺約20000元。
因為房子的總價值是100000，所以不用擔心沒人會買這個房子。
那么問題來了：怎么找到價值被低估的房子？
>> 然后，這筆交易在產權轉讓監督事務所注冊，這個機構通常能夠幫助雙方完成支付過程。如果這個人在這筆10萬美元的交易中賴賬，那么我只須取消合同，把這項財產賣給另一個想要“低首付，每月輕松支付”房子的人就可以了。尋找這種購房條件的人能排成長隊。
凈收益是我的資產項增加了3萬美元，為此我收取利息，就像銀行從它的貸款中獲得利息一樣。
我開始成為銀行，并且愛這么做。也許你能回憶起在上一章里富爸爸說：“你借債時要小心。如果你個人借債，要確保數額很小；如果你借大額債務，要確保有人替你支付。”
用右側象限的語言說就是我化解了我的風險，我把風險“規避”給了另一個買者。這就是金融世界里的游戲。
>> 他還讓我讀資本主義世界中一些重要人物的書。這些人包括約翰·戴維斯·洛克菲勒、J. P. 摩根、亨利·福特。我讀過的最重要的書之一是羅伯特·希爾布朗納寫的《世故的哲學家》。
>> 讀完《世故的哲學家》之后，我建議你們讀一讀保羅·贊恩·皮爾澤的《點石成金》、詹姆斯·戴爾·戴維森的《最重要的人物》、羅伯特·普萊克特的《熊市浪潮》和哈利·丹特的《榮景可期》。希爾布朗納的書使我們從經濟學的角度了解了我們的過去，其他作者的書則使我們認識到我們正在走向何方。
>> 如果你負債并且承擔風險，那么你應該得到支付
>> 但是，如果我接受了這次交易，那么在這次交易中，我不僅要借債和承擔風險，還要為此支付。
>> 如果一個人想在B象限或I象限獲得成功，那么他就需要了解市場和可以影響市場的所有的法律的變化。
>> 要想在右側象限獲得成功，需要5%用眼睛、95%用大腦來觀察事物。了解法律和市場對于財務成功至關重要，財富的巨大轉移通常發生在法律和市場變化時。因此如果你想讓這些變化為你所用而不是針對你，那么小心警惕就是有必要的。
>> 我深知在當今時代教育比以前任何時候都重要，但是我們需要教育人們思考更多的東西，而不只是去尋找一份穩定的工作，并期待公司或政府在他們退休時照顧他們。這是工業時代的思想，而我們現在已經不在那個時代了。
第三部分 如何成為成功的B和I
>> 我的建議是：不要總想邁出“一大步”，而要先學會邁出一小步。長期的財務成功不是以你步幅的大小來衡量的，而是用你前進的步數、方向和年數來衡量的。
>> “羅馬不是一天建成的”。每當我發現自己快被太多必須學習的東西壓得喘不過氣來時，我都會想起“你如何吃掉一頭大象”這個問題，答案是“每次吃一口”。
>> 1.他們有長遠的眼光和計劃。
2.他們相信延遲的回報。
3.他們以有利于自己的方式運用復利的力量。
我覺得這很像有些知識你完全掌握后，你就會得到巨大回報。但是在這之前你需要有學習基礎知識，這些基礎知識看似并沒有什么用處。但是要你在正確的步驟一步步的學習，成長。各個知識就會出現奇妙的聯系。而這種聯系會讓你恍然大悟、醍醐灌頂。知識的作用也就顯現出來了。
學不到一定程度就會產生這個東西好像沒什么用的錯覺。
量變引起質變。
>> 對復利的研究還把復利計算法推到了比金錢更高的層面上，它印證了有關小步邁進的一些想法——學習過程中邁出的每一小步多年以后都將復利化。沒有邁步的人將得不到擴大知識和積累經驗的杠桿，知識和經驗的積累來自“復利計息”。
>> 對復利的研究還把復利計算法推到了比金錢更高的層面上，它印證了有關小步邁進的一些想法——學習過程中邁出的每一小步多年以后都將復利化。沒有邁步的人將得不到擴大知識和積累經驗的杠桿，知識和經驗的積累來自“復利計息”。
第11章 第1步：考慮你自己事業的時候到了
>> （1）在未來的12個月內：
我想減少我的債務 美元。
我想增加我名下資產的現金流或者增加被動收入 美元/月。
（2）我的5年目標是：
增加我資產的現金流到 美元/月。
在我的資產項目中擁有下列投資（如房地產、股票、企業，等等）
（3）用你的5年目標改變你從今天開始的5年以內的損益表和資產負債表。
第12章 第2步：控制你的現金流
>> 富爸爸也借錢，但是他會盡最大的努力避免成為償還貸款的那個人。他常對他的兒子和我說，良性債務就是由別人替你支付的債務，不良債務就是你用自己的血汗錢支付的債務。因此他喜歡可租賃房產，他也鼓勵我去購買這類資產，因為“銀行給你貸款，你的房客會替你償還”。
第13章 第3步：了解風險與冒險的區別
>> 2.每周花5個小時做下列事情中的一件或者更多件：
讀報紙的商業版和《華爾街日報》。
聽電視或廣播中的財經新聞。
聽關于投資和財務知識的教學磁帶。
讀財經雜志和通訊。
玩“現金流”游戲。
第17章 第7步：信心的力量
>> 當你在學校里表現得不好、不受歡迎、不擅長數學、富有或窮困等，使你顯得不如別人時，應該記住：長遠來看它們都不算什么，這些所謂的缺點只在你把它們當回事的時候才會起作用。
>> 雖然你不可能擅長每一件事情，但是如果花時間發展你需要掌握的技能，你的世界將會迅速改變。永遠不要逃避你需要去學習的東西，直面恐懼和疑惑，新的世界將會為你敞開。
第18章 總結
>> 這意味著你要坐下來，制定出一個計劃從而控制你的消費習慣，把你的負債最小化，并增加你的收入，弄清楚你每個月的投資是多少，按實際回報率計算，投資幾個月后可以實現你的目標。這些目標有：你計劃在多少歲時停止工作？你每個月需要多少錢才能達到你渴望的生活標準，等等。
