銀行螺絲釘寫了兩本著作，一本《指數(shù)基金投資指南》，一本《定投十年財務(wù)自由》，如果你想學(xué)投資理財，這兩本書都推薦買來閱讀。

今天我結(jié)合自己的思考和實踐，為你從《定投十年財務(wù)自由》學(xué)到的精華。

1、

基金定投，最適合普通人的投資方式

市面上的理財產(chǎn)品林林總總，包括：銀行存款、債券、基金、股票、外匯、期貨、黃金、房產(chǎn)等各類投資工具和產(chǎn)品。

那么究竟哪一種理財方式最適合普通人呢？

答案是：基金，基金定投。

在投資理財時，分散投資是最重要的原則，我們的投資收益90%取決于我們的資產(chǎn)配置。

基金就是分散投資的典型，是一籃子資產(chǎn)，并且是一籃子能為我們帶來現(xiàn)金流的資產(chǎn)。

相比于股票的高收益、高波動，普通人很難有專業(yè)的知識和定力去駕馭，因此才有中國股市“七虧二平一賺”的說法，基金雖然也有波動，但因為持倉分散，波動更小，還能幫我們跑贏通貨膨脹。

近年來通貨膨脹率一直在10%上下，也就是說一年下來，你什么都不干，你的貨幣資產(chǎn)會貶值10%，年前的100萬，到年底只價值90萬。

所以這也是我們投資理財?shù)闹匾颍苴A通貨膨脹。

在投資中最理想的模型是高買低賣，獲取高額回報，但是沒有人能準(zhǔn)確把握什么時候是低點，什么時候是高位，絕大部分人都控制不了貪婪和恐懼的心理，導(dǎo)致追漲殺跌，最終虧損。

因此采取定投的方式，比如每周定投，就能分?jǐn)傦L(fēng)險，降低追漲殺跌的頻次，提高實現(xiàn)預(yù)期收益的水平。

2、

分散投資，投資理財時最重要的原則

如果你問，投資理財時有沒有普適讓每個人都受益的原則？

這個原則就是分散投資，俗稱“不要把雞蛋放在一個籃子里”。

不論是家庭資產(chǎn)配置，還是購買理財產(chǎn)品，分散投資都同樣重要。

在購買基金時，怎么做到分散投資呢？

基金分為貨幣基金、債券基金、混合基金、股票基金四大類型。

在配比時，如果我們把所有資金都配置在貨幣基金，比如余額寶，那么收益很低，不能跑贏通貨膨脹；如果全部配比股票基金，波動太大，一般人也無法承受。

因此在購買基金時，各類基金也需要分散投資配比。

這里以市場最為推崇的指數(shù)基金定投舉例，指數(shù)基金由于其長生不老、長期上漲、費率低等特征，非常適合定投。

指數(shù)基金也有不同類型，比如寬基指數(shù)、行業(yè)指數(shù)。

A股常見的寬基指數(shù)：滬深300、中證500和創(chuàng)業(yè)板指數(shù)，港股常見的寬基指數(shù)：恒生指數(shù)、H股指數(shù)和香港中小指數(shù)。

優(yōu)秀的行業(yè)指數(shù)基金比如消費、醫(yī)藥行業(yè)，都是天生容易賺錢的行業(yè)。

在定投時，以寬基指數(shù)為主，行業(yè)指數(shù)基金為輔，進行分散投資，還可以加上主動型混合基金與債券基金。

比如寬基指數(shù)基金：行業(yè)指數(shù)基金：主動型混合基金：債券基金按照4:2:2:2進行配比。

3、

止盈和止損

基金定投一向有“止盈不止損”的說法，因為把時間拉長，即使暫時收益為負(fù)，也會漲回去。

那么到底什么時候止盈呢？

這主要和兩個因素有關(guān)：一是時間，二是收益。

時間是指你入場的時間，基金和股票一樣，都有牛熊轉(zhuǎn)換的周期。

也就是說你在熊市的低點買入，那么你可以持有時間更長，這樣回報更高。

你在牛市時入場，那么基金所持倉的公司股票價都在高位，如果你一直持有，持有到熊市，不但不能賺錢，反而會把之前的收益抹平，甚至虧損。

所以，根據(jù)你買入的時間來判斷是一個比較好的標(biāo)準(zhǔn)，這里建議以上證指數(shù)為風(fēng)向標(biāo)，上證指數(shù)3000點是一條水平均線。

第二個如何止盈的因素看你的收益，你的目標(biāo)收益也決定你的止盈時間。

比如你的目標(biāo)收益是20%，那么達到這個收益就可以開始賣出止盈。

比如你的目標(biāo)收益是翻倍甚至翻多倍，那么你盡可以把定投時間拉長，7-10年，一直長期定投，獲得翻倍回報。