理財是近幾年很火的話題，它可不只是有錢人的專利。初進職場的新人苦叫幾乎月光，難道事實真就這么殘酷么，讓我們來計算一下：假定一個人習慣性每天喝一杯咖啡，一杯價格為25元，一年總的花費在9125元。 所以，存下錢不是個不可能完成的任務。

什么是理財？它指的是對財務（財產和債務）進行管理，以實現財產的保值、增值為目的，管理財物。對普通人來說，就是在自己實際承受風險的能力下，實現財產的穩定增加。由淺及深的程度，分別說說適合普通老百姓三個常用的手段：儲蓄，保險，基金和P2P。

儲蓄特別適合剛入職場不久的新人，有這么幾個比較好的存錢方式：第一種強制儲蓄，工資到手扣除必要開支，強行存入剩下的30-40%（最少也要達到10%）；第二種52周攢錢法，根據自己情況設置一個起始點和一個增加量，每周進行儲蓄。比如第一周存10元，每周增加10元，到第52周存520元，一年下來總額竟然也能達到13780元；第三種365天存錢法，一年有365天，每天從1-365的數字里選一個喜歡的數字存錢，一年竟可以存下6萬多。這個比較適合收入非常穩定，消費不穩定的人群。建議選一張自己平時不常用，也沒有綁定電子支付平臺的卡，一來由于綁定需要耗費一定時間，可以壓制自己消費；二來綁定支付平臺的卡從某種意義上說，相對危險一些。

再來說說保險。有了儲蓄之后，一定要購買一份合格的保險。在經濟有限的情況下，先保障家庭資料流的主要創造者，先近后遠，先急后緩。保障的內容應該第一層級優先考慮疾病、身故、殘疾，其次才是子女教育、養老、投資等。大多數家庭首要選擇的就是重疾險，有幾個方面特別要注意：一是注意投保病種，不是越廣越好。有的保險公司為了吸引眼球寫著保障范圍多達40多種疾病； 而有的保單中只保10類疾病，但其中癌癥這類重疾幾乎囊括了除原位癌之外所有細分的癌癥，比40多種保障的范圍更大；二，保障年限也不是越高越好，年限高費用也高，根據自己的收入情況選擇定期或終身保障。三，總保額定在多少。對有基礎社保的百姓來說，社保覆蓋不到的費用目前來看一般在10-30萬，加上治療結束后的康復費營養費生活費又要十幾萬以上的費用，所以保障全面保額在50萬及以上。如果年度費用太高，至少也要20-30萬的保額，維持基礎保障。四，注意保險公司規定的賠付條款要求的治療手段，如果出現規定涂片和穿刺活檢不作為病理依據，請拒絕。因為目前癌癥的病理診斷全都是依靠這兩個手段確診，這條規定將使你得不到合理賠付。

最后說說基金和P2P組合投資，這是理財比較核心的部分。留下3-6個月的家庭開支做為緊急備用金放入貨幣基金，如余額寶或是京東小金庫，收益雖低，但優點是可靠提現快。除去些多出的部分可以考慮股票基金、指數基金、混合基金、債券基金，它們收益率和風險性從前往后依次遞減。不建議投資太多的基金，一開始一到兩支便可。選擇一個風險大的股票資金輔助一支風險較小的債券基金（看個人風險承受能力）。購買平臺有建行工行的網銀平臺以及一些基金第三方平臺（如天天基金），銀行的可靠性高手續費較貴，基金平臺手續費通常為4折，可根據個人喜好選擇購買。建議按自己想達成的財務目標每周進行定投，這是最簡單最不費腦的方式。P2P里的固定收益產品利率較高，是比較穩健方式。重點在選擇比較有靠譜的平臺，目前我自己在用的是國美在線，隨手記理財和宜信的指旺財富。同時切記投資要分散并且時長最多一年。

學習理財，除了要堅持記賬了解消費現狀進行理財，還要通過感知未來計劃，理財成果更穩健合理。可以圍繞自己的職業生涯計劃、事業規劃、家庭生涯規劃、孩子教育規劃制定更精準的理財時間表。

理財是人生必不可少的一部分，儲蓄最直接最易操作，保險保障家庭意外情況下的現金流，基金和p2p為前兩種方式做收益較高的補充。習得并行動，堅持一年，就能看到生活中不可思議的變化，那時的你一定會感謝現在的你。