——· 關于作者 ·——
作者羅伯特·清崎，是一位日裔美國人，被譽為“百萬富翁的教父” “金錢教練”。他自己就是靠著富爸爸的指導，從零開始一步步實現了財富自由。他的“富爸爸”系列圖書暢銷全球，目前已發行109個國家和地區，總銷量超過3000萬冊。被《今日美國》報刊譽為“任何一個想掌握自己財務未來的人的起點”。
—· 本書金句 ·——
1.起床，上班，付賬，再起床，再上班，再付賬......被恐懼和貪婪控制的窮人，給他們更多的錢，他們就以更高的開支重復這種循環。
2.富人獲得資產，而窮人和資產階級獲得負債，只不過他們以為那就是資產。
3.工人付出最大的努力以免于被解雇，而雇主提供最低的工資以防工人辭職。
4.只有知識才能解決問題并創造財富，那些不是財富知識掙來的錢也不會長久。
5.他們在財富上不成功，是因為對他們而言虧錢造成的痛苦遠遠大于致富所帶來的樂趣。
——· 音頻文稿 ·——
今天為您解讀的是《富爸爸窮爸爸》，這本書的中文版大約20萬字，我會用20分鐘的時間為您解讀書中精髓：窮人和富人的差距不來自于財富的多少，而來自于對財富的觀念；只有依靠積極、正確的財富觀，才能真正改善自己的財務狀況。
一對快樂的、受過高等教育的情侶本來租住在一套小公寓里，生活非常愜意。但他們馬上就要結婚了，小公寓不符合他們對“家”的期待。于是他們決定攢錢買一套自己的房子。家里的支持加上銀行貸款，他們很快買了房子，并且支付了高昂的稅費。然后還買了新的車子、家具，來與新房子相配。于是，房貸、車貸和信用卡賬單——這些每個月必還的債務也隨之而來。不久，他們的孩子出生了，他們工作越來越努力，但是經濟上還是捉襟見肘，甚至舍不得請一天病假。他們經常焦慮于“怎樣才能賺更多的錢？”
一個年輕白領，他月薪五千的時候，是個“月光族”。他常常想如果自己月薪能達到一萬塊錢就好了，這樣他一個月就能存五千塊錢了。然而，等他的月薪漲到一萬的時候，他依然是個“月光族”。為錢發愁、失眠的焦慮，一點都沒有得到緩解。不知不覺每個月多出五千塊錢的支出，也并沒有讓他感到生活質量有什么提高。他又覺得，可能要到月薪2萬，才能存下一些錢了。
這樣的年輕夫婦和年輕白領，在我們的生活中非常常見。這些人有著高學歷，體面的工作，和聽起來足以過上寬裕生活的收入，但他們依然在“窮人”的行列里，過著緊張、焦慮的日子。因此可以看出，窮人和富人的差距真的不單純是有沒有車，有沒有房，收入的多少，這些表面的條件。那么，差距到底在哪里呢？窮人怎么樣才能真正過上富裕、自在的生活呢？《富爸爸窮爸爸》將帶給我們答案。
這本書的作者羅伯特·清崎，是一位日裔美國人，被譽為“百萬富翁的教父”、“金錢教練”。他自己就是靠著富爸爸的指導，從零開始一步步實現了財富自由。他的“富爸爸”系列圖書暢銷全球，目前已發行109個國家和地區，總銷量超過3000萬冊。被《今日美國》報刊譽為“任何一個想掌握自己財務未來的人的起點”。
第一個重點：窮爸爸和富爸爸的區別
第二個重點：富爸爸的3堂財商改造課程
第三個重點：提升財商要克服的5個困難
下面為您講述第一個重點內容：窮爸爸和富爸爸的區別。
作者羅伯特·清崎童年有著一段非常奇妙的經歷。他有兩個爸爸，一個窮爸爸，和一個富爸爸。窮爸爸，是他的親生父親，一位教師，受過良好的教育，擁有博士學位。富爸爸，則是兒時玩伴邁克的爸爸，一個初中都沒能念完的商人。，
兩位爸爸都聰明且勤奮，工作體面，有著豐厚的收入。在羅伯特小的時候，富爸爸還不算富有，窮爸爸也并不貧窮，他們的事業都是剛剛起步。但最終，一個終其一生都在財務問題的泥沼中掙扎，直到去世，也只是留下了一些的賬單。一個卻富有、能夠掌控金錢，去世后為家人、慈善機構和教堂留下了數千萬美元的遺產。
他們的區別就在于，他們面對同一個情形或事情的時候，常常給出完全相反的觀點或建議。比如：
窮爸爸說“貪財是萬惡之源”；富爸爸卻說“貧窮才是萬惡之本”。
窮爸爸總是習慣說“我可買不起。”富爸爸則禁止這樣說，而是讓孩子們思考“我怎樣才能買得起？”
窮爸爸說“老師不該去想怎么發財，我對錢不感興趣。”富爸爸說“金錢就是力量。”
窮爸爸禁止在吃飯時談論錢或生意的話題，富爸爸則鼓勵在餐桌上討論錢。
遇到與錢相關的問題時，窮爸爸說“要小心，別去冒險。”富爸爸則說“要學會管理風險。”
窮爸爸認為高收入者應該多繳稅去照顧那些相對不幸的人；富爸爸卻說“稅是懲勤獎懶。”
窮爸爸認為房子是最大的投資和資產；富爸爸則認為房子是負債，如果你的房子是你最大的資產，你就有麻煩了。
窮爸爸說“我永遠也不會成為富人。”富爸爸卻在自己破產的時候，仍然堅持自己是一個富人，他說“貧窮和破產的區別是，破產是暫時的，而貧窮是永久的。”
窮爸爸跟孩子說“努力學習吧，獲得學位，那樣你就能找到高工資的工作。”富爸爸則跟孩子說“努力學習吧，那樣你就能發現一家好公司并收購它，”
窮爸爸教羅伯特怎樣寫一份讓人印象深刻的簡歷，以便找到一份好工作；富爸爸則教羅伯特和邁克寫下雄心勃勃的事業規劃和財務計劃，告訴他們不要為錢工作，要讓錢為你工作。
羅伯特從小就一直在對比窮爸爸和富爸爸截然不同的觀念，以及兩種觀念支配下的截然不同的人生。羅伯特發現，盡管兩個爸爸工作都很努力，同樣富有魅力和影響力，但在遇到錢的問題時，窮爸爸總是習慣于逃避，富爸爸則總是想辦法解決問題。結果就是，富爸爸處理和錢有關的問題時從容而堅定，窮爸爸對于錢的話題則顯得軟弱和恐懼。因此，最終羅伯特決定學習富爸爸的思維方式，從擁有富人的觀念開始，學習怎樣成為一個富人。
富人之所以越來越富，窮人之所以越來越窮，高學歷、高收入的年輕人之所以依然在巨大的經濟壓力下掙扎，主要原因就是，我們對金錢的認識不是來自學校，而是來自家庭。而關于金錢，貧窮的父母能夠教孩子什么呢？他們只會說“在學校要好好學習啊，這樣以后你才能找到一份好的工作，過上好日子。”
學校里呢，只注重學術知識、專業技能的教授，是不會給學生們上關于錢的課程的。結果，窮人的孩子可能最終獲得了很好的學歷，但同時卻也繼承了窮人的理財方式和思維習慣。
好，以上就是今天的第一個重點內容，窮爸爸和富爸爸的區別。窮爸爸和富爸爸最初的貧富差距并不明顯，他們最本質的區別在于財富觀念和思維方式，貧富的差距只是結果。
下面，我們講今天的第二個重點內容：富爸爸的3堂財商改造課程。
9歲的羅伯特和邁克提出要和富爸爸學習賺錢，富爸爸給他們安排的第一項學習內容是到一家小超市幫忙。每周六工作3個小時，每小時10美分。他們要做的是：把罐裝食品從架子上拿下來，用羽毛撣撣去罐頭上的灰塵，然后重新把它們擺好。——一份非常乏味的工作。
而且，為了工作，羅伯特和邁克還不得不犧牲自己周末玩耍的時間，每小時10美分的報酬也并不吸引人。所以，第四個星期之后，羅伯特想要退出了——他覺得自己是來學習如何賺錢的，現在卻變成了工作的奴隸。羅伯特的博士爸爸，說富爸爸違反了《童工法》，一小時至少應該25美分，如果得不到加薪，就應該立即辭職。
羅伯特找到富爸爸說出了自己的委屈和不滿。富爸爸卻說：“你最好改變一下自己的觀點，停止責備我。如果你認為是我的問題，你就會想改變我；如果你認為問題在你那兒，你就會改變自己，學習一些東西讓自己變得更聰明。如果你們還想繼續跟我學習賺錢的話，現在回去干活，這次我一分錢也不會給你們。”
一番交涉下來，羅伯特竟然鬼使神差地答應了這個不公平的交易。每個星期六，免費在小超市工作3個小時。
就在免費干活的第四個星期，羅伯特發現了一個他以前從未在意的細節：超市里賣剩的連環畫會被當成廢品處理掉。于是，羅伯特和邁克商量，用超市收集來的賣剩的幾百本連環畫，在邁克家的地下室辦了一個連環畫閱覽室。當時一本連環畫賣10美分，在羅伯特和邁克的閱覽室20美分可以呆兩個小時，兩個小時足夠看五六本連環畫了，所以，羅伯特和邁克的生意非常好。他們雇傭邁克的妹妹打理閱覽室，每個星期六仍然去商店干活，收集賣剩的連環畫。
就是這樣生動的一課，富爸爸讓羅伯特和邁克在短短兩個月體驗了成年人的生活，而且找到了兩種不同的模式。
最初，每小時10美分報酬，就像一個成年人被雇傭，會覺得工作乏味，會覺得得到的報酬抵不上我們的付出，然后去找老板提出加薪。包括博士爸爸關于《童工法》的探討，這些感受幾乎是每個成年人都會經歷的。這個模式就是“為錢工作”的模式。
在這種模式里面，一開始，沒錢的恐懼促使我們努力工作，得到報酬后，貪婪或欲望又讓我們想擁有那些用錢能買到的好東西。但是靠錢買來的快樂往往是短暫的，因此就需要更多的錢來買更多的快樂，更多的舒適和安全感。慢慢的，我們只能困在“起床-上班-付賬-再起床-再上班-再付賬”的陷阱里。
這時候，錢就像掛在驢子面前的胡蘿卜，讓驢子追著它一圈一圈的跑，而不去在乎前面的方向。一旦恐懼和貪婪控制了我們的情感，我們就開始靠感情做決定，而拋棄思想。
后來，羅伯特和邁克同意免費工作，停止抱怨后，他們的心態反而更為平靜，視野拓寬，看到了平時看不到的機會。通過經營自己的連環畫閱覽室，他們掌控了自己的財務，而不是依賴雇主，甚至當他們不在那兒的時候，也照樣能賺錢。他們開辟了雇傭關系之外的商業模式。這就是富爸爸財商改造的第一課：富人從不為錢工作。
1923年，一些美國當時最偉大的領導人和最富有的商界精英，在芝加哥的海岸酒店開會。他們中有美國最大的鋼鐵公司的領導人、世界最大的經營基礎設施公司的主席、世界最大的煤氣公司的領導人、國際清算銀行的總裁、紐約證券交易所主席、總統內閣成員等......25年后，這些人，有的在度過5年借債生涯后身無分文地死去了，有的破產后自殺了，有的瘋了，有的則剛剛從監獄里釋放出來......1929年的市場大崩盤嚴重地沖擊了這些人的生活。
有些人在沒錢的時候，認為錢能解決一切問題，但是當他慢慢富有起來，焦慮又會變成如何長久地留住財富。所以，錢并不不是問題的根源，只有知識才能解決問題并創造財富，而那些不是靠財務知識掙來的錢也不會長久。
如果要建造帝國大廈，要做的第一件事就是挖個深坑，打牢地基。如果只打15厘米厚的地基，那么就只能蓋個小屋。而大多數人在努力致富的時候，總是試圖在15厘米厚的地基上建造帝國大廈。他們可能進展很快，但是建起來才發現，自己建的是一座搖搖欲墜的斜塔。
所以，富爸爸告訴羅伯特和邁克，想要致富，首先必須打下堅實的財務知識的基礎。而在所有關于錢的規則里，最核心的一條就是：要分清資產和負債，并且不斷買入資產。那么，怎么區分資產和負債呢？用富爸爸的話說，資產，就是那些能把錢放進你口袋里的東西，不管你工作與否；而負債，就是把錢從你口袋里取走的東西。
比如房子，如果是一套繼承來的房產，用于出租，每個月都穩定的租金收入，那么這套房子就是資產。但是，如果像前面我們提到的年輕夫婦那樣，自己支付，買來用來自住的房子，后期還有繼續為它支付裝修和家具的費用，物業、清潔、修整的費用和貸款利息等，那這套房子就是負債。還有家用汽車，從開回家開始就已經有了折舊率，后面還要買保險、加油、保養等，因此，汽車也是負債。
就是“資產”和“負債”這兩個簡單的概念，把窮人和富人逐漸區分開。富人會不斷的買入資產，而窮人和中產階級，往往會不斷買入自以為是資產的負債。這就是富爸爸財商改造的第二課：要學習財務知識，分清資產和負債，并不斷買入資產。
1974年，麥當勞的創始人雷·克羅克，在德克薩斯州立大學的MBA班演講后，和學生們一起喝啤酒。雷突然問：“誰能告訴我，我是干什么的？”每個人都笑了，他們覺得雷在開玩笑，誰不知道他是麥當勞的創始人呢？雷見沒人回答，又問：“你們認為我是做什么的呢？”這時一個大膽的學生說：“雷，地球人都知道你是做漢堡包的。”雷哈哈大笑：“我料到你們會這么說。但事實上我并不是做漢堡包的，我真正的生意是房地產。”
接下來雷花了很長時間解釋他的商業計劃：麥當勞的基本業務不是出售漢堡，而是出售麥當勞的各個分店。他一向很重視每個分店的地理位置，因為房產和位置將是每個分店獲得成功最重要的因素。麥當勞今天已經是世界上數一數二的獨立房地產商了，它在美國以及世界各地都擁有一些位于街角和十字路口等黃金地段的店面。
雷的故事告訴我們一個重要信息：工作并不等于事業。
我們當前的教育體系致力于讓年輕人學習知識或職業技能，以便他們能找到一份好的工作，成為工薪層并為錢工作。但是，這樣的可怕后果在于，它會使年輕人們忘記關注自己的事業。
關于工作，有一個可怕的管理理論是這樣說的：“工人付出最大的努力以免于被解雇，而雇主提供最低的工資以防工人辭職。”人們耗盡一生去關注別人的事業，最終為政府交了更多的稅，并且使老板富了，銀行富了，自己卻一直在各種財務困境中掙扎。
因此，你可以是某家公司的雇員，但你仍必須關注自己的事業。事業的重心是資產項，而不是收入項。比如，羅伯特在還是一個雇員的時候，就建立了自己的第一家小房地產公司。他喜歡房地產，所以選定房地產進行投資，努力增加資產。他總是把工資投資于資產項，然后再用資產項掙的錢購買想要的東西。
關于資產項，書中為我們總結了幾類作為參考：①不需要本人到場就可以正常運作的業務；②股票；③債券；④借據；⑤能夠產生收入的房地產；⑥版稅；⑦其他可產生收入或有增值潛力并且有很好銷路的東西。
如果能現金流的來源一直都只有工資，那我們的財務體系就會非常脆弱，抗風險能力非常的差。這就是富爸爸財商改造的第三課：盡早建立自己的事業，不要耗費一生為別人工作。
好，以上就是今天的第二個重點內容：富爸爸的3堂財商改造課程。一，富人從不為錢工作；二，分清資產和負債，并不斷買入資產；三，盡早建立自己的事業。
下面我們講今天的第三個重點內容：提升財商要克服的5個困難。
掌握了基礎的財務知識，可能還是不能積累豐厚的資產。因為我們還面鄰著五個困難：1.恐懼；2.憤世嫉俗；3.懶惰；4.不良習慣；5.自負。我們來詳細分析一下每個困難。
首先，克服恐懼。
有人總覺得投資就是賭博，那是因為他們并不了解自己所投資的項目，把錢投進一筆交易然后就只是祈禱。如果你足夠了解一個項目，就會清楚自己在做什么，承擔了多大的風險。在任何一項投資中，獲得成功的辦法都是，運用你的技術和知識以及對于這個游戲的熱愛來減少意外、降低風險。
當然，風險總是存在的，從來沒有一位沒虧過錢的富人，只有從未虧過一毛錢的窮人——因為窮人從不參與任何投資活動。富人和窮人的區別就在于如何處理恐懼心理，如何處理虧錢的狀況。處理失敗的不同方式，造成了人們生活的差異。
如果你討厭冒險，擔心虧錢，就早點開始吧！越年輕開始積累，就更容易致富。20歲開始儲蓄與從30歲開始儲蓄的人之間的確存在巨大的差異。
其次，克服憤世嫉俗。
羅伯特分享了一個發生在他朋友身上的例子。這個朋友想要投資一套小公寓，但卻在最后一分鐘放棄了。——因為他的鄰居告訴他，這個交易不劃算。他的鄰居不是投資家，甚至沒有任何投資經驗，不知有什么憑據就下了這樣的判斷。但羅伯特的朋友因此動搖了，錯失了一個絕佳的投資機會。如果他當時堅持下去，幾年后他的收益就能翻倍。
生活中很多人熱衷于警告大家即將到來的厄運，疑慮和憤世嫉俗的心態使大多數人安于貧困。我們需要付出巨大的勇氣排除這種杞人憂天的噪音的干擾。
再次，克服懶惰。
懶惰最常見的形式之一是藏在忙碌的外表下。有一些人，他們太忙了，整天埋頭在辦公桌前，甚至周末還把工作帶回家去做，他們沒時間管理他們的財富，不照顧自己的身體，明知道和家人的關系出了問題，卻寧愿選擇工作，而不去改善。
但事實上，他們只是把忙碌作為逃避問題的借口。要治療這種惰性，不妨試著變得“貪婪”一點，比如將窮爸爸的“我可買不起”變成富爸爸的“我怎么才能買得起”。太多貪心不是好事，但是一點點貪心可以刺激你不斷前行。
然后，克服壞習慣。
想要獲得成功，必須養成良好的習慣。窮爸爸總是先支付他人，最后才支付自己，通常他在支付完賬單以后也剩不下什么錢來支付自己了，因此一直都沒能存下什么錢。富爸爸則總是先支付自己，即使在缺錢的情況下。
現在的年輕人都喜歡超前消費，每個月工資還沒到手，便已從信用卡上透支了大半。克服這樣的壞習慣，可以依靠強制儲蓄的計劃，每個月的工資固定一部分存起來，或購買一些你喜愛并且足夠了解的資產。不斷提醒自己不要買負債，或是那些一旦被你帶回家就沒有價值的個人用品。
最后，克服自負。
富爸爸說：“我了解的東西為我帶來金錢，我不了解的東西使我失去金錢。而每當我自大時，就會認為自己不了解的東西并不重要。”
很多人都會試圖用傲慢來掩飾無知。在投資的領域，有的人會靠自吹自擂來贏得爭論，但他們可能并不知道自己在說些什么。面對一個全新的領域，我們一定要保持謙虛和清醒，如果意識到自己在某一問題上有所欠缺，一定馬上找一位本領域的專家或是一本相關的書，糾正、教育自己。
好了，到此，《富爸爸窮爸爸》這本書的三個重點內容就全部講完了。最后，我們回顧一下今天分享的要點。
首先，我們講了窮爸爸和富爸爸的區別，窮爸爸認為貪財是萬惡之源，習慣說“我可買不起”，認為一份好的工作是獲得金錢最好的方式，教孩子“別冒險”；富爸爸則認為貧窮才是萬惡之本，習慣思考“我怎么才能買的起”，認為自己開公司才是生財之道，教孩子“要學會管理風險”。這些觀念的差別，導致了他們最終貧富的差距。
然后我們講到了富爸爸的3堂財商改造課程。一，富人從不為錢工作。我們必須學會不被恐懼和貪婪控制，盡早跳出“起床-工作-付賬-再起床-再工作-在付賬”的陷阱。二，分清資產和負債，并不斷買入資產。想要致富，必須學習財務知識，停止購買自以為是資產的負債。三，盡早建立自己的事業。盡早實現“把工資投資于資產項，然后用資產項掙的錢購買想要的東西”的模式。
最后我們講了提升財商需要克服的五個困難：1.克服恐懼；2.克服憤世嫉俗；3.克服懶惰；4.克服不良習慣；5.克服自負。
聽從窮爸爸的建議，還是學習富爸爸的思維，選擇不同，命運也會不同。錢是一種力量，但更有力量的是財商教育。，
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