? ? 前段時間和幾個朋友聊天，期間，他們聊起了應該怎么利用好幾張信用卡，來度過這個月的財政危機。聽到這里，我感覺很吃驚。因為按道理，憑他們的收入，應該是不需要信用卡來支撐自己的生活。
更讓我驚訝的是，他們似乎對此習以為常，甚至覺得年輕人不都這樣嗎？這讓初入職場的我有些困惑，直到后來我才明白為什么有著高收入的他們會淪為月光族………..
首先我們先來聽一個故事：一個普通人怎么成為百萬富翁的。
主人公是飛泥的同學與好友，在他們好友圈里被稱作“死胖子”，接下來我們以飛泥的口吻來聽聽死胖子的故事.........
死胖子家住在相對富裕的南方，每個月有1500的生活費，而這個數字雖然不多，但在我們那所北方的學校里，算是生活水平中上，完全夠花的。所以他有那個物質條件去養他的一個怪癖，每個月限定自己只花1000，并以此為樂，每月剩下那500，攢一學期是2000多，然后每學期都會買上一只股票，用我現在的目光看，死胖子與其說是在炒股，不如說是把股票賬戶當成了他的儲蓄罐，用定投的方式在儲蓄。
死胖子很擅長攢錢，而且一直給人一種以此為樂的感覺，重要的是他的攢錢過程并沒有給人摳門或者丟臉的感覺。他遇到好事也會請兄弟們吃飯，平時的生活條件也都和大家相似，伙食不差也吃零食也買水果。不過他似乎就是能在生活中，不經意間找到些高性價比的東西，并擅長量入為出。
電腦應該是大學生必備品了，從買電腦這件事，其實就能看出這死胖子和我們這群普通男生的差距。記得我當時是問爸媽要的錢，買了臺4000多的筆記本，而寢室的大多數同學也都是買的新電腦。而他，是在大四學長離校前的跳蚤市場公告板上，花了整整四天時間淘了個品相性能頗為不錯的機器，更讓人可恨的是他那臺800的二手貨，用完3年以后，還被他400給賣了。
電腦的事情只是一個個例，類似的事情在他身上應該有不少，而死胖子在生活中的這種追求性價比和實用主義的思維習慣，其實也在后來的投資中幫到他很多。
在遇到死胖子以前，我很少意識到“存錢”這個事情，因為從小我習慣了花多少管爸媽要多少的花錢方式。我家里條件比死胖子還要略好些，一般情況下大學都是花完錢直接管家里要，而不是像他那樣每月有定額的方式。
后來意識到這樣的辦法確實不好，雖然不至于養成花錢大手大腳，生活虛榮攀比的壞習慣，但真的不清楚自己的錢都花到了哪里，也養不成存錢的習慣。
不存錢的人有時候確實會對存錢的人有一種奇怪的隔閡和一種難以理解。我當時就很難理解這死胖子每月從生活費里扣500下來，整整一學期也才2000，一學年好像也就5000不到的樣子，他還特別樂此不疲，到底圖什么，又有多大用呢？
死胖子后來和我說，對于像他這種單純需要存錢的人（財富積累初期），當時只是把股市當成一個“儲蓄罐”。如果不是把股市當成發家致富的工具，那么定投股市的方式是真的非常合格，甚至可以說在絕大多數“儲蓄容器”中最優秀的，股市長期下跌或者盤整的過程中，定投者并不會損失太多，但也不會失去那8年漲2個月的暴富機會，而這種機會是存銀行買理財所沒有的。
畢業前夕，死胖子的“小金庫”里具體攢下錢的數字我不太清楚，但以我的觀察這不太會是一筆小的數字。死胖子每月量入為出，先存錢再消費的習慣一直堅持得很好，這四年里光這筆儲蓄就應該有2萬不止，還不算他在危機時期買到的那些股票，再加上他總是會找到一些額外收入的辦法，而后來死胖子也和我說，大四那大半年的實習，因為實習單位有吃有住花銷并不大，其實也存下不小一筆錢。
后來我才知道畢業前他已經擁有了5萬的積蓄，這樣一筆數萬的存款，就是用我當時看不起的一筆又一筆500元小錢的方式存下的，可即便對于相當一部分工作了好多年的人，可能也不一定能在工作后存下這樣規模的一筆儲蓄，更何況是一個剛畢業的應屆生。
后來一段時間我真的是有反思的，恐怕當時我自己的思維習慣和死胖死的思維習慣，是一個非常典型而且極好的對比。
大家同樣雖然都對“賺錢”有著挺大的執著與熱情，都想盡快積累到自己的第一桶金，但真的反思之下，死胖子確實用了一條更“踏實”的路。那個時候自己年輕氣盛，剛學炒股的人很多都是朝著年化20%以上的收益目標去的，特別是早早拜入“價投神教”的我，自然也擺脫不了這種“美好的憧憬”。當時總抱著一個現在看來是“幻想”的想法：如果自己年化20%以上，靠著入學前那爹媽贊助的2萬啟動資金，畢業后就能變5萬的樣子。
而我的那種不切實際的對投資收益的追求，以及平時不注重儲蓄的生活習慣，就顯得有那么些虛無縹緲了，而且停留在腦中缺乏實際有效的行動。
因為后來很長一段時間里死胖子的股票組合和我都是基本重合的，所以我知道死胖子在14到15年里也靠著那輪牛市飛躍了。
就這樣，死胖子靠著普通城市里一個效益越來越差企業中的一份普通的財務工作收入，靠著攢錢定投股票這樣其貌不揚的投資方式，積攢下了數百萬的財產，在一年里，不但大大提前而且翻倍實現了他的目標…….(文中故事有刪減)
聽完這個故事之后，有人也許會說，那個“死胖子”之所以能成為百萬富翁，是因為他懂得投資。這樣說完全沒錯，但是，如果沒有前期資金的積累，他哪來的資本去做投資呢？
這樣靠著儲蓄和投資成功的百萬富翁與我們印象中的富翁大相徑庭。確實，在我們大多數人眼里，富翁就應該是那種靠著辦公司、高收入而成功的，花錢也是大手大腳的。
那我們這種信息來源于哪里呢，朋友？家人？鄰居？都不是，是現在越來越發達的媒體。而新聞媒體在報道富翁生活時，大多數人的關注點都在他們的生活方式有多奢侈，以此來幻想自己有一天也能這樣。
而媒體也抓住這樣的賣點，對于這樣的新聞大寫特寫。但是，你真的了解過那些真正的富翁嗎，他們積累財富的方式和消費方式，你真的了解嗎？
大多數人表并不知道，不過，有一本書卻對此做了詳細調查。這本書叫《鄰家的百萬富翁》，是一本關于調查美國富翁的書。書中的研究包括了對美國五百多位百萬富翁的個人訪談，以及對一萬一千多位高額凈值財富或者高收入者的問卷調查。
書中重點研究的是凈值財富達到百萬以上的富翁，意思是真正實現了財富自由的人，并不包括那些擁有很多房產、豪車卻背負債務的人。
文中認為，財富與收入不能等同，如果你收入高，但是你花得差不多了，你并不會變得富裕。財富是你積累下來的東西，并不是你花掉的東西。在調查中發現，那些高收入工作者并不一定能成為百萬富翁，而真正的大多數百萬富翁卻過著克己自律、多入少出的生活。這與我們印象中百萬富翁的印象大相徑庭。
文中還有一個有意思的現象，它提到，在美國，個人財富從來沒有像今天這樣多。然而，大多數美國人仍然不富裕，近半數的財富為總戶數3.5%家庭所擁有。
一個典型的美國中等家庭，除去住房產權之外，只擁有低于15000美元的凈值，而一旦他們失去工作，家庭收入難以維持超過三個月。
其實，這不也正是我們中國很多中年人的生活寫照嗎，網上有個很流行的段子：不要隨意罵年輕人，因為他們容易辭職，但是你可以對中年人任意的嘲笑打罵，他們絕對不會辭職，因為他們不敢。
這個段子寫出了多少中年人的辛酸：上有老，下有小，還背負著房債車債，工資即使高，但是工作的腳步卻一刻也不能停下來。
這種中年生活讓每個年輕人都產生了恐懼和焦慮。于是，大家都想著拼命賺錢，希望自己在那個年紀能過好點。但是，收入再高，如果沒有規劃好自己的開支，你也很可能會成為債務的奴隸。
在消費主義盛行的今天，朋友圈里天天有人曬聚餐、曬出國、曬名牌包包……
而很多自媒體在商業利益驅使下，也在鼓吹消費至上，寫了《心情三分靠打拼，七分靠shopping》《娶老婆，一定娶會花錢的那種》《聰明的女人，舍得為自己花錢》等文章。
在社交平臺無孔不入、肆無忌憚的煽動下，在朋友圈和各種自媒體的鼓噪下，加上日益盛行的攀比之風，我們很多人都覺得自己活得太糙了，于是紛紛跟上他們的步伐，去提升自己的生活品質。
于是，我們看到了很多生活在普通人家的“富二代”…….
網上有一篇很火的文章，叫《為什么月薪5千的人，活得像月薪5萬》。我想很多人就像文章里一樣，哪怕收入不高，但也要努力活得精致。他們覺得只要活得精致就能讓自己的生活更好點，實際上只不過是自欺欺人罷了，真正能提高自己收入的是工作能力與積累財富的能力。為了滿足自己一時欲望，而采取與收入不相匹配的高消費方式，很容易讓自己走向債務的深淵。
所以，我現在明白了我那些朋友為什么成為了月光族。
因為他們想看起來成功，想在別人面前更有面子。所以，一直努力地活得很精致。即使他們現在背負著債務，但他們好像并不為意。
因為他們都把當下財務上的捉襟見肘的困境，寄托在以后會不斷提高的職位和收入上，或者寄托在可能會帶來財務暴富的奇遇上。
然而高收入的人大有人在，高資產的人也大有人在，買彩票中大獎或者突然拿到一大筆橫財的也不少，但如果缺少掌控財富的智慧，依然是無法改變太多東西的。
我們大多數人都不是富二代，都需要自己去打拼，去積累自己的財富。就連美國的百萬富翁都會量入為出，理性消費，并做好理財計劃，我們這些普通人還有什么理由不做好自己的理財計劃。
有人說：人必須要有財才能理。對，但錢是不會從天上掉下來。所以對于大部分人來說，學會儲蓄才是最先要做的事情。
說到“攢錢”的話題，很多人腦子里第一反應就是“葛朗臺”那樣的形象，但事實并不是。
對特定階段的人而言，少買一個Iphone，少買一個包包，少買一件衣服或者一雙珍藏版球鞋，對儲蓄的增長可能要遠比每天研究股票或者投資來得更明顯。適當而非過分的勤儉，是不會嚴重影響生活品質的，但稍不留神的超前消費或者浪費卻容易埋下財務拮據的隱患。
理財方面一直有一個特別有名的說法，叫“哈佛教條”，具體內容是：對于任何人而言，無論每月的收入是多是少，一定要先存下20%，再花剩下的80%。
對于大部分人，哪怕收入不高，相信每月少花20%并不是太難的事情，更多時候我們不是不愿意存錢，其實是看不起每月存的小錢。20%對于一個月入4000的工薪階層，也就是800元，而800元又能干什么呢？什么都干不了。于是乎我們也就連800元也懶得去算計。
但是，當一年又一年過去的時候，你發現旁邊的小伙伴已經有了幾萬的儲蓄，而你，卻依然一無所有！
那么，現在問問自己，已經出來工作的你，有多少存款了呢，又或者你還欠著信用卡多少錢。現在，你還會嘲笑你身邊每月存著幾百塊的人嗎？
ps：如果你覺得這篇文章不錯，那就分享給你更多的朋友吧！
