理財早知道

二三十歲的女生要學會理財，到底應該如何理財呢，每個月都是固定工資，不可能摳著自己不讓買買買吧，那就不能美美的出街啦。明明知道應該省和理，就是沒有錢，這簡直是一種心靈折磨。

首先明確一個概念，理財可不等于摳啊。

我在說“理財”的時候，不是說讓你不花錢全都存起來，那樣苦逼的人生不到萬不得已（比如你欠著高額貸款之類）不要嘗試，一點樂趣都沒有，而且會讓你對錢財本身產生負面的情緒，甚至影響你今后賺錢的能力的。

理財是合理規劃你目前的收入與支出、讓錢成為資產幫你賺更多的錢，讓你的未來可以不摳也能過的很好，而且要過的比現在更好。

錢這個東西說白了就是工具，生不帶來，死不帶去。但是這不是你揮霍以及不做任何財務考量的理由。因為只要你活著一天，你就可能會遇到花錢的地方，而且可能是需要大量花錢的地方。需要錢財為你消災為你安家為你立命。在二十多歲的時候不會有什么感覺，過了三十歲，父母上了年紀，你自己可能也要面臨組建自己的家庭。屆時你會突然意識到早點開始積累的重要性。所以。所以越早清醒地對待這個問題，未來才可能越安穩。

面對各種誘惑，你只需要問你自己：你是想現在就變成一個“看起來很有錢的人”（但是一毛錢存款都沒有，信用卡還欠著債），還是一個“真正有錢的人”（你的資產帶來的被動收入大于你的支出所需，你躺著就可以賺錢了） ？

你去看那些有錢人，就算是穿個最普通的T恤夾腳拖出來，那種氣定神閑、居移氣養移體的樣子還是和低收入者有明顯差別的。

只要你身材好長得不錯又加上年輕，就算穿最普通的T恤仔褲已經讓人心曠神怡了。二十多歲的品味不穩定，動蕩地可怕，我看過太多姑娘著急地把自己打扮成有錢樣，踩著大厚底高跟鞋挎個亮瞎人的名牌手袋懷里再抱只泰迪狗。這樣美美的出街是要做甚你又不是站街的？還不如買打優衣庫慢慢穿還能多攢點錢呢！

想要理財有道，先要有財可理。

如果你想要瘦身，就是少吃多運動，讓“出去的”大于“進來的”。 而你要想理財，第一步就是積蓄原始資本，就是要讓“進來的”大于“出去的”，即“少花多賺。”就這么簡單。

一．少花不是不花，是要量入為出，聰明地花錢。

你需要盡快養成以下幾個習慣：

1．記錄開銷：

你喜歡好看的衣服，但是其實可能大部分錢都買了星巴克你都不知道。

2. 先存后花而不是先花后存：

按照用途劃分不同賬戶。比如一張生活成本卡（吃喝住行），一張自我升值卡（買書上課辦健身卡），一張打扮自己的卡（衣服護膚品），一張打死也不花的卡（用來應急以及定額投資）。

你會需要幾個月時間的過渡期，有時候你的計劃往往趕不上變化，比如明明只預留了500塊錢給自己的旅行，但是突然有個同學要結婚你要隨分子了。這非常正常，這讓你開始意識到，你的錢不夠了！動態地觀察并且調整你的個人賬戶。你已經有了一個好的開始。

3. 還清你的信用卡，然后剪掉它。

工資剛到賬就要拿走一半去還債的感覺真是糟透了。

一定要辦理的話，一張足夠，而且如果用了就立刻馬上還上，不要等到還款期那一天。因為那個時候你很可能已經把這件事情忘記了！

除了它高額的利息之外，還因為心理學上，負儲蓄會帶來更多的虧空，而正儲蓄可以帶來更多的財富。

如果你現在欠著信用卡帳，還掉它！你需要先擺脫負債，然后神清氣爽地攢錢。

4、辨別需要和想要： 延遲滿足感，控制欲望。

你是一個做設計的，你買個Macbook可以更出活兒賺更多的錢。這個就是需要。

買了Macbook就為了刷刷劇看看微博，那就是浪費。

同樣都是旅行，有的人回來寫游記寫成了旅行作家，有的人就是為了拍點自拍發發朋友圈，這種人就不要說年輕就要增加眼界那種漂亮話了，你問問他除了百貨公司之外去的地方叫什么名字有什么典故他能回答的上來嗎？

二、多賺： 加快原始積累的腳步

有個小朋友興高采烈地跟我說：我開始理財啦！我買了一個XX產品，年化收益率有25％哦。我說很高啊！那你賺了多少錢？她說我本金1000，賺了250……

這個階段，與其去四處對比理財產品收益率哪個高，不如增加你單位時間的價值和你賺錢的能力。不然就你那仨瓜倆棗，也孵不出什么金蛋來。

1、 找個兼職：

有年輕人問蔡瀾，我想去玩，但又沒有錢，怎么辦？

蔡老回答：打一份工不夠，打兩份，打兩份工不夠，打三份。

你的日常工作是否很閑？是否允許找個兼職做？

說沒時間的都是拖延癥和懶癌晚期患者。現在有幾個上班族工作量是飽和的？一天工作八個小時能有4、5個小時專心工作的就已經算先進員工了。與其QQ上八卦淘寶上買破爛不如找個兼職做。可以從自己擅長的或者喜歡的入手 把兼職的錢全都存起來，加速你的原始資本積累。我自己用業余時間翻譯過電影，合同，兒童書，口水小說，旅游網站，給雜志寫過稿子，帶過旅游團，我還有同事下班開專車賺出了另外一輛車錢。也有幫人寫PPT寫成了大師從此開拓出人生事業新起點的。

2、 提高自我價值。

這個其實比1更重要，如果提高自我價值的行為與兼職的時間產生沖突，果斷放棄兼職選擇自我增值（但是有時候兼職本身有技術性含金量的花，本身也是自我增值）。

把自己當成一件產品來包裝，你需要把自己的單位溢價提高，說的通俗點，就是你的一個鐘頭值多少錢。

自我升值涵蓋范圍太多了，買書，聽講座，參加培訓班，學習新的技能，目的明確的旅行，都算。因為錢不多，所以才更要花在刀刃上。寧可不攢錢，也要舍得投資自己。

你現在月薪5千，等到月薪1萬甚至兩萬的時候，自然就會覺得資本積累的速度快上很多。

三、誤區：

不要變成守財奴，幾個地方不要省：

能夠節省更多時間的，比如租離公司更近的公寓而不是更便宜的遠郊的地方。你需要時間自我升值，和人社交，這些需要時間和便捷的交通。比如堅持某項運動： 十年前我就開始練瑜伽了，十年后我覺得這是我投資過的最有價值的事情。比如吃好吃的： 可不是讓你下館子，是讓你吃干凈的食物，別為省幾塊錢買地溝油炒的菜。對朋友對父母不要省。

這個階段，你會聽到非常多雜音，你要學會辨識并且冷漠地忽略掉他們。比如“花了的錢才是自己的”，比如“以攢錢為目的的人生是苦逼的”，比如“要享受活在當下的感覺”。要知道當有一天你的生活裂開了口子，你的父母生病需要錢，你想要出國讀書而沒有錢，你想要股市逢低買進時沒有錢，你只能干看著自己的親人受罪，看著自己的夢想溜走，看別人賺的缽盤滿盈眼紅了。那些當初勸你一起享受人生的朋友，只能給你感情上的同情作為支持。

你這一階段的目標很明確，就是賺錢、存錢、投資。這一點都不丟人。 況且你也可以一邊攢錢一邊花，只不過是有節制清醒地花錢，怎么苦逼啦？

至于具體怎么投資我這里就不講了，篇幅太長也太復雜，自己上豆瓣的投資小組什么的看吧。最入門的書要是連《富爸爸窮爸爸》《小狗錢錢》什么的都沒看過就太說不過去了吧？學習型論壇推薦“長投學堂”和“簡七論壇”，前者講價值投資多點后者講基金理財多一點。選一個看透就可以了。現在股市震蕩悲觀，正是學習理財的好時機。

當你行動起來，開始由被動地為自己的欲望買單，轉變成主動地有意識地管理自己的財產的時候，你就已經走上擺脫心靈折磨的路了。