2016年全國(guó)平均工資的榜單中，前十位為北京、上海、杭州、深圳、廣州、成都、天津、長(zhǎng)沙、東莞、佛山，其中帝都北京以平均工資6909元排名榜首;上海、杭州以6378、5389緊隨其后，位列第二三位。年薪10萬(wàn)差不多就是北上廣深的大多數(shù)普通白領(lǐng)們的平均線。

對(duì)很多工作5-6年的80后來(lái)說(shuō)，30歲左右的年齡紛紛進(jìn)入了適婚年齡，在中國(guó)現(xiàn)階段的國(guó)情里，買房是結(jié)婚的前提條件，然而北上廣深動(dòng)輒幾百萬(wàn)的房款，買吧，肯定是合全家之力，還有背上不小月供的壓力，不買呢，輕裝上陣投資自己，等有能力了在去買房結(jié)婚，到時(shí)候或許月薪?jīng)]漲多少，房子早就漲到天上去了。

中國(guó)地大物博，各個(gè)城市的情況往往不太一致，故不能一概而論。

比如有一些升值潛力巨大，人口凈流入大大高于流出的城市，比如北上廣深杭等政策嚴(yán)控的房地產(chǎn)市場(chǎng)，房子的上升速度絕對(duì)比市面上大部分的理財(cái)產(chǎn)品10%左右的收益率高，再則考慮到房子作為結(jié)婚標(biāo)配是剛需，或者只有一套自住需求的，建議這些城市的小伙伴不要猶豫盡早購(gòu)置，越早上車貸款壓力越輕。

但是有一些三四線城市目前的現(xiàn)狀是供大于求，去庫(kù)存壓力很大，央行行長(zhǎng)周小川的表述是，房地產(chǎn)信貸增長(zhǎng)較快的是個(gè)人住房貸款，這有助于降低三四線城市的住房庫(kù)存，但又可能讓一二線城市的房?jī)r(jià)變高。銀行系統(tǒng)在未來(lái)會(huì)對(duì)不同城市采取不同的信貸政策，在一二線城市收緊房貸，在三四線城市相對(duì)鼓勵(lì)人們買房。

三四線城市的問(wèn)題和一二線城市的相反。它們除了獲得經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)性收益，也受到了大城市聚集效應(yīng)的擠壓。年輕人遷出，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)單一，缺乏有吸引力的競(jìng)爭(zhēng)性職位，實(shí)際人口的減少讓這些城市的房屋的價(jià)格增長(zhǎng)并不樂(lè)觀。

所以在人口凈流出的三四線城市購(gòu)置房產(chǎn)不是一個(gè)明智的決定，除父母必須的自住房屋以外，建議把剩余資金投資到投資理財(cái)產(chǎn)品上。理財(cái)要趁早，會(huì)賺錢和會(huì)理財(cái)兩者同等重要，人賺錢和錢賺錢兩手都要抓，兩手都要硬。

有哪些好的理財(cái)產(chǎn)品可以投資呢？以我畢業(yè)這六年多的投資經(jīng)驗(yàn)來(lái)說(shuō)：

1、 支付寶余額寶、微信理財(cái)通等貨幣基金

目前年化收益已經(jīng)要直逼5%，相信很多小伙伴都在投資，優(yōu)點(diǎn)就是隨存隨取，存在余額寶還能有很多線下的消費(fèi)場(chǎng)景，也可以還還信用卡等，缺點(diǎn)就是收益還是不夠高。

這邊，我順便科普下，余額寶其實(shí)本質(zhì)是一家天弘基金旗下的貨幣基金，但是它開(kāi)啟了T+0兌付，實(shí)時(shí)到賬的歷史先河，所以一下子在普羅大眾中火了一把。

2、 銀行類理財(cái)產(chǎn)品

目前年化收益5%上下，優(yōu)點(diǎn)就是銀行背書(shū)有保障，缺點(diǎn)就是投資門檻偏高，動(dòng)輒幾萬(wàn)的門檻確實(shí)難住了一些職場(chǎng)新人們，另外一般都是6-12個(gè)月的理財(cái)產(chǎn)品居多，流動(dòng)性較差，如果短期有資金需求的，也不建議投資。

3、 P2P理財(cái)

P2P其實(shí)最近有被妖魔化的趨勢(shì)，幾千家平臺(tái)水平良莠不齊，所以大家在投資之前要做好調(diào)研，不要一味追求高收益，盲目投資。

推薦簡(jiǎn)七讀財(cái)?shù)木W(wǎng)易云課程：《簡(jiǎn)七教你找高收益又靠譜的P2P平臺(tái)》，大家有興趣可以去百度搜一下。

目前親測(cè)的：小贏理財(cái)、牛板金、聯(lián)璧金融等都是不錯(cuò)的P2P平臺(tái)。

牛板金呢，是做票據(jù)理財(cái)?shù)模ㄆ诘睦式衲杲档臎](méi)有吸引力了，以前都有3月期11%上下的年化收益率，今年活期利率也從8%降到了7%，但勝在不定期有各種加息券，前兩天有活動(dòng)我剛弄了幾張加息券，目前就是7%+4%（加息券）的在投收益，缺點(diǎn)就是贖回規(guī)則很復(fù)雜，而且很慢，一般工作日下午2點(diǎn)半前申請(qǐng)贖回，要下午6點(diǎn)到它平臺(tái)的賬戶余額，你再提現(xiàn)，再要2個(gè)小時(shí)內(nèi)到賬，一般正常當(dāng)天有急用的時(shí)候真的很焦急，所以我近期有點(diǎn)急用的錢一般都不放牛板金。

聯(lián)璧金融呢，是我在京東買了斐訊的0元購(gòu)路由器活動(dòng)上車的，我順手?jǐn)]了幾臺(tái)路由器，除了自用一臺(tái)，其他到期后閑魚(yú)賣了還小賺了幾百。它呢是做供應(yīng)鏈金融的，快速贖回功能真心好贊，好幾次都是秒到賬，驚艷到，所以比如還信用卡或者房貸的錢，我預(yù)留好之后會(huì)先存在聯(lián)璧里面，當(dāng)天上午到辦公室慢慢悠悠打開(kāi)APP提現(xiàn)出來(lái)，秒到賬之后，該派什么用處派什么用處。

小贏理財(cái)呢，我是無(wú)意中發(fā)現(xiàn)的，我不定期有筆“巨款”到微信余額，每次提現(xiàn)都要小10元的手續(xù)費(fèi)，真心不想當(dāng)這個(gè)“沖頭”啊，我就一門心思找有什么理財(cái)平臺(tái)能用微信余額充值的，嘿，還真被我找到了。其次呢它是眾安保險(xiǎn)全部承保的，如果有什么逾期呢，眾安會(huì)兜底這部分的錢。眾安保險(xiǎn)呢，是由螞蟻金服、騰訊、中國(guó)平安等發(fā)起設(shè)立，是國(guó)內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，也就是馬云爸爸和馬化騰的“干兒子”，也算家大業(yè)大，眾安保險(xiǎn)和支付寶也有很緊密的合作，安全系數(shù)相對(duì)會(huì)比前兩家高一些。

對(duì)P2P躍躍欲試，又有點(diǎn)惶惶不安的呢，建議可以不把雞蛋放同一個(gè)籃子里，用簡(jiǎn)七的評(píng)測(cè)方法選2-3家靠譜的平臺(tái)，分散投資，分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)，又不錯(cuò)過(guò)高收益。

4、 股票

30歲以下的小伙伴，或者承壓能力還OK的，我都強(qiáng)烈建議學(xué)習(xí)股票，一則股票包含了很多金融知識(shí)，二來(lái)股票非?？简?yàn)人性，追漲殺跌，止盈止損等等書(shū)本里的投資理念當(dāng)你真的在股市看著真金實(shí)銀的時(shí)候，新手小白往往多數(shù)都是懶腰損失一半，或者完美踏空。2017股市人均損失8萬(wàn)，話說(shuō)恒大的許家印貌似損失了72個(gè)億，一時(shí)間也成為了“神話”。我目前是正盈利一丟丟，今年主要以學(xué)習(xí)為主，投入的本金也不多。

1）理論學(xué)習(xí)：
同花順股民學(xué)校的入門視頻，我用的平安證券也有新手課堂，掌握基礎(chǔ)的證券知識(shí)，怎么買賣，什么是k線圖，市盈率，市凈率，每股收益率，還有各項(xiàng)指數(shù)指標(biāo)等等。

再進(jìn)階的話，讀一些經(jīng)典金融書(shū)籍很關(guān)鍵，《股票投資的24堂必修課》、《怎樣選擇成長(zhǎng)股》、《聰明的投資者》、《一本書(shū)讀懂財(cái)報(bào)》、《鄧普頓教你逆向投資》等等，我之后會(huì)專門開(kāi)一篇我讀過(guò)的那些理財(cái)書(shū)籍，供大家參考。因?yàn)榻衲晡抑饕潜е鴮W(xué)習(xí)的心態(tài)，這些推薦的書(shū)，我都是實(shí)實(shí)在在認(rèn)認(rèn)真真看過(guò)，獲益良多。

2）實(shí)踐：

就是注冊(cè)一家證券平臺(tái)，然后下個(gè)APP，去銀行開(kāi)通下銀證轉(zhuǎn)賬
新手建議從指數(shù)ETF開(kāi)始投資，具體可以看我之前寫(xiě)的一篇極簡(jiǎn)投資的，定期定投幾個(gè)ETF，分散風(fēng)險(xiǎn)兼顧股票知識(shí)的學(xué)習(xí)，特別適合入門的小白，1年以后你有了實(shí)操經(jīng)驗(yàn)又學(xué)習(xí)了一些理論知識(shí)，你就可以去真的“逐鹿中原”了

點(diǎn)擊一下，投資小白的投資建議—極簡(jiǎn)投資

5、基金

基金和股票呢，本質(zhì)上都是投資股票，收益率和基金經(jīng)理的投資風(fēng)格有直接的關(guān)系，市場(chǎng)下行的時(shí)候，也都有虧本的可能，我之前定投過(guò)交銀施羅德基金旗下的一只基金定投，每月500，整整4年，凈虧損2000，呵呵，我也是醉了。所以說(shuō)有時(shí)候?qū)I(yè)人士賺了我們的錢，幫我們炒股，并不一定比我們自己做自己的“基金經(jīng)理”來(lái)得靠譜多少，主要看你肚子里到底有多少真才實(shí)學(xué)，如果你很牛逼，完全建議你自己做自己的基金經(jīng)理，主宰自己的命運(yùn)，年化收益率很有想象的空間哦，巴菲特年均收益率約20%，反正我是沖著偶像的這個(gè)目標(biāo)去的。

最后，還是那句話，不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里。股票，基金，P2P，余額寶等都可以持有一點(diǎn)。

廢話就不說(shuō)了，多學(xué)習(xí)多看書(shū)不要只想約會(huì)，約會(huì)不花錢啊，好好存錢，努力投資，心態(tài)平和點(diǎn)，越早開(kāi)始你越能享受到復(fù)利投資的魅力，1個(gè)億的小目標(biāo)就不要多想了，100萬(wàn)是可以來(lái)個(gè)5年計(jì)劃實(shí)現(xiàn)的，到時(shí)候房子車子票子媳婦（小哥哥）都會(huì)有的。