來源：Bank資管
當前銀行業面臨的是表內和表外風險相互傳染、傳統和新型風險疊加、機構自身和交易對手或企業交織的狀態，非信貸資產和表外業務已經成為風險防控的重點領域。
據《上海證券報》報道，近期，各地銀監局對轄內金融機構的現場檢查工作已漸次鋪開。
哪些業務成為監管檢查重點？監管又有哪些反饋意見？Bank資管（個人微信號bankziguan02）特整理各地銀監局檢查相關公開報道，共銀行人士參考。
據《證券時報》報道，某股份行金融市場部反饋監管檢查情況：同一個屋檐下都已經呆了一個星期了，監管文件中提到的情形我們會全部反饋出來，比如同業存單占比、同業理財投向清單、委外的管理過程資料，我們都會提供。讓監管去做事實認定，然后我們再就是否違規進行溝通。因為現在監管對很多情形，不同層級（指會層面和局層面）的認定都有不同意見 。（大多銀行的同業和資金條線都在上海）
［一］地方監管部門展開現場檢查：同業業務、投資業務、理財業務成重點
5月5日，據《上海證券報》報道，上證報記者從多家銀行獲悉，為落實“三套利”、“四不當”等專項治理工作的檢查要點，各地銀監局對轄內金融機構的現場檢查工作已漸次鋪開。銀行各類“脫實向虛”的資金空轉行為、各種規避監管的套利行為和違規關聯交易成為檢查重點，化解金融風險成為現場檢查的題中之義。
一位銀行人士告訴記者：“銀監局已經進場。這次檢查力度很大，覆蓋面也十分廣。同業業務、投資業務、理財業務的合規檢查首當其沖。”
某城商行資管部王總對記者表示，全行正等待著銀監局進場檢查。銀監局已經召開多次會議，針對一些銀行存在的風險問題進行提示。“監管部門多次強調注意同業業務、投資業務、理財業務，關注點在于是否存在杠桿高、嵌套多、鏈條長、套利多等問題。”
據悉，針對銀行的細化問題，地方銀監局會提出針對性的監管意見，一行一策。此外，各地銀監局在檢查過程中會收集二至三個典型案例，對分支機構因總行制度缺陷和管理漏洞而發生的問題，將會進行檢查報告。對于檢查中發現的重大問題，將及時專題報送銀監會。
同時，專項治理的時間表也已明確。各銀監局將于6月底前向銀監會報送現場檢查意見書，并于7月底前向銀監會報送最終處理處罰結果。
值得注意的是，一些銀行業務的模糊地帶也被納入監管視野。“在現場檢查過程中，監管部門發現某些銀行存在利用私募ABS實現資本套利。”業內知情人士告訴記者，發行和投資私募ABS這一行為并不違規，但可能存在混淆概念而進行監管套利。目前一些銀行通過私募ABS實現資產出表，對于風險權重及資本計提并不規范。據接近監管部門的人士指出，監管部門擬對銀行發起和投資私募ABS的規模和情況進行監測。這一資產出表通道或將收緊。
［二］上海銀監局檢查組已經陸續進入相關機構開展檢查
5月5日，據財新報道，“要發揮‘釘釘子’精神，緊盯不放、一查到底，查處一個、警示一片。”上海銀監局局長韓沂在2017年一季度上海中資銀行業金融機構監管情況通報會議上作出如上表述。
韓沂在會上指出，要落實銀監會系列文件，做好檢查工作。這段時間上海銀監局檢查組已經陸續進入相關機構開展檢查，要以機構自查和監管檢查為契機，對“三違反、三套利、四不當”等問題整改和問責。
在這次會議上，據《上海證券報》4月28日報道，監管要求上海銀行業要更加主動地防控風險，堅決按照“把防控金融風險放到更加重要的位置”的總體要求，對標風險防控新形勢，關注重點領域，堅守風險底線。
一是嚴格整治同業業務，加強交叉金融業務管控，做實穿透管理，不得對新開展的同業投資業務進行多層嵌套。要根據基礎資產性質，準確計量風險，足額計提資本和撥備。
二是切實防范房地產信貸風險，堅決落實有關房地產調控的各項要求，嚴格執行個人住房差異化信貸政策，審慎開展與房地產中介的相關業務合作，嚴禁銀行業資金違規流入房地產領域。
三是防范外部風險向銀行業傳染。加強與交易對手業務合作的風險排查，嚴格開展資質審核和盡職調查，防止外部機構業務違規和經營不當行為給銀行自身帶來風險傳染。
四是保持案防高壓態勢。持續強化操作風險管控，重視制度建設與執行，進一步加強員工行為管理，強化基礎和基層“兩基”管理。
此外，韓沂重點提示要注重對異地信貸和投資的風險防控。“目前，一些省份資金鏈、擔保鏈風險不斷爆發，上海的鋼貿授信風險有前車之鑒，要吸收教訓。”他還提示，對于存在層層嵌套、看不透底層資產、風險難把控業務，“一把手一定要承擔第一責任，必須做到心中有數”。
據韓沂總結，初步統計文件涉及檢查的項目有12個大項，其中涉及機構自查的10項，監管檢查的10項，監管自查的1項。
韓沂還點名同業理財的問題，指出部分銀行“發行同業存單—投資同業理財—投向債券市場”的資金運作鏈條，增加了面臨市場壓力時引致的關聯度風險。
韓沂表示，下一步各機構在開展同業業務時，要實現總行統一管理、集中審批；做實穿透管理；新開展的同業投資業務不得進行多層嵌套。
［三］長三角地區銀監局：監管部門明確要督促同業存單增速較快、同業存單占同業負債比例較高的銀行，合理控制同業存單等同業融資規模。
5月2日，據《上海證券報》報道，延續金融去杠桿的監管方向，同業存單的“空轉套利”、“監管套利”已成為監管部門的檢查重點。
一位長三角地區的農商行行長告訴記者，銀監局組織各銀行行長開會，重點布置“三套利”等監管任務。對于同業存單的發行，監管目前仍處于摸底、了解情況階段。“本行的同業存單發行筆數雖多，但總體金額并不是很大。”
據悉，監管部門要求銀行自查，是否通過大量發行同業存單，甚至通過自發自購、同業存單互換等方式來進行同業理財投資、委外投資、債市投資，導致期限錯配，加劇流動性風險隱患；延長資金鏈條，使得資金空轉套利，脫實向虛。
“監管部門明確要督促同業存單增速較快、同業存單占同業負債比例較高的銀行，合理控制同業存單等同業融資規模。”多位銀行人士對記者表示。
［四］廣東銀監已下發“三套利”自查問卷 最快周三進場檢查
4月17日，據《第一財經日報》報道，第一財經記者獨家從多家廣東地區銀行機構獲悉，廣東銀監局日前已經將“三套利”銀行自查表下發到轄內銀行。問卷涉及各類監管套利操作，內容之全，讓一名銀行相關業務人士驚呼“簡直是混業經營操作指引”。
“這次銀監局催得非常急，要求進度很快。”據某銀行對接此工作的負責人告訴第一財經記者，銀監局要求他們盡量在周二就提交自查問卷，且表示最快本周三就可能“進場檢查”。
從第一財經記者獲得的這份下發到機構版的自查問卷來看，內容與此前已傳出的46號文(即《銀行業金融機構“監管套利、空轉套利、關聯套利”專項治理工作要點》)基本一致，共涉及監管套利、空轉套利、關聯套利三大部分。
其中，監管套利自查內容包括規避信用風險、資本充足、流動性風險等多項監管指標套利，以及違反宏觀調控、風險管理、利用不正當競爭套利等規避監管政策違規套利內容的自查。
空轉套利自查則包括則涉及信貸、票據、理財、同業業務的“空轉”自查內容。同業“空轉”包括同業資金空轉和同業存單空轉。
關聯套利自查內容包括違規向關聯方授信、轉移資產等，以及違反或規避并表管理規定等。
根據46號文要求，各銀行業金融機構應在匯總分支機構自查情況的基礎上，于2017年6月12日之前將自查報告報送監管部門;6月30日前，銀監會各機構監管部門匯總上報檢查情況。2017年11月30日前，各銀行業金融機構全面完成自查、“上查下”以及監管檢查發現問題的整改和問責工作，并報送監管部門。
［五］鄂銀監局調研地方產業基金投資情況并征求政策建議
4月10日，據《21世紀經濟報道》報道，21世紀經濟報道記者從武漢銀行業人士處獲悉，湖北銀監局正在調研轄內股份行分行和湖北銀行以及漢口銀行參與地方產業基金的情況。
上述調研內容包括：參與基金數量、出資數額；參與產業基金的組織形式、資金來源、區域分布、行業分布、期限結構等。
另外，調研內容還包括存在的風險隱患，包括：資金來源和投向是否存在合規風險和政策風險，產業基金的運作模式是否存在法律風險，期限配置是否存在流動性風險，資金退出時是否存在市場風險等。
上述通知還向轄內機構征求政策建議。
［六］廣東銀監局要求排查銀行飛單、員工參與非法集資等違規行為
3月9日，據《21世紀經濟報道》報道，記者從廣東銀監局獲悉，2017年3月初，廣東銀監局下發《關于開展轄內銀行業金融機構員工行為排查工作的通知》，緊盯基層負責人及員工行為，強化行為監管。
具體為：要求各銀行業機構“三管齊下”，一是全方位、地毯式排查。各銀行機構要從領導架構、體制機制建設、具體行為管理、風險處置和整改問責等四個方面全方位梳理員工行為存在的問題。
二是點面結合，突出重點。排查既要從銀行管理角度，側重排查與員工行為管理相關的公司治理、制度建設等面上的情況，又要從員工行為角度，側重排查“飛單”、侵害客戶利益、充當資金掮客、違規參與非法集資等具體違規行為，在手段上重點要對員工賬戶異常交易情況進行監測。
三是內外雙查，確保實效。此次排查由銀行機構先行全面自查，監管部門將有重點、針對性地進行督導檢查。
［七］上海銀監局開年檢查銀行同業業務
1月25日，《21世紀經濟報道》記者從多個獨立信源獲悉，近日上海銀監局正貫徹落實同業業務相關監管文件，重申銀行分行同業業務操作規范，并要求銀行出具合規承諾函。
在過去兩年多時間里，部分銀行已經突破或變相突破該規定。在未獲得銀監部門批準專營部門的同時，在異地設立同業分部，開展同業業務；或賦予分行過大權限，亦或是派駐總行人士在分行辦公。
［八］巨量贖回傳聞后，銀監會摸底3省份5城商行委外情況
4月24日，有城商行人士對《21世紀經濟報道》記者表示，銀監會已安排3個省份的銀監局對共計5家城商行的委外情況進行摸底。
“當地銀監局那邊并沒有明說原因，只是來了解一下情況，也沒有其他指示。”其中一家參與抽查的銀行資管部人士說，“應該是個別大行自營資金委外虧損嚴重，大量贖回對市場產生了負面影響，監管層想了解情況吧。”
21世紀經濟報道記者獲取的一個數據表格顯示，銀監局要求某銀行上報截至4月下旬之前的自營債券持有規模和債券委外投資規模，并要求該銀行簡述近期委外贖回規模，及較前期的變化等。
此外，4月12日，據《21世紀經濟報道》，深圳證監局近期正對轄內機構接受銀行委外業務進行調研。根據通知，轄內證券、基金及子公司要報送銀行委外業務總體規模及產品明細，分類包括主動管理的定制類資管產品、通道類資管產品和投顧業務三類。
5月6日，據《財經》雜志報道，4月24日，銀監會城商行部安排浙江、江蘇、寧波、云南四個地方銀監局對幾家城商行的委外情況摸底調研，要求上報委外的規模、增速、投資去向等數據。
3月下旬，銀監會還對城商行下發調研函，摸底表外理財，要求城商行上報表外業務規模和結構變化以及大力拓展表外業務的原因，包括但不限于擔保類和承諾類、非保本理財業務、委托貸款業務和委托投資業務開展情況，以及潛在的風險點。
［九］銀監局針對非持牌銀行業務部門進行調研 摸底管理現狀
3月27日，據《21世紀經濟報道》報道，21世紀經濟報道記者從多名消息人士處獲悉，近期上海銀監局正對轄區內異地非持牌銀行業務部門做調研，內容主要包括城商行設立異地非持牌業務部門的原因及管理現狀、風險分析和監管壓力分析。
“根據銀監會的要求，從去年開始就在調研，已經不是第一次，主要還是先摸底情況。”有接近監管人士向21世紀經濟報道記者表示，目前相關政策并沒有變化。
所謂“非持牌”，對應的“持牌”是指銀行設立分支行和專營機構，需當地銀監局核準。銀行在異地設立部門、部門分部或業務中心的，不受當地銀監局管轄，業務數據報送給總行（法人）所在銀監局。
從監管的角度，由于物理隔離，法人所在地銀監局在監管資源和手段上都存在局限；經營所在地監管部門又不掌握真實數據和情況，有可能因此形成一定的監管真空地帶。
全國來看，由于北京和上海分別聚集了監管和金融同業機構的優勢，已成為中小銀行設立非持牌業務點的重點區域。
［十］河南銀監局同業業務檢查組到確山農商銀行檢查調研
3月29日，據《駐馬店日報》報道，近日河南銀監局農村中小金融機構監管一處一行3人組成的檢查組，在駐馬店銀監分局相關負責人的陪同下，到確山農商銀行對該行同業業務開展及風險排查情況進行現場檢查和調研。
檢查組負責人在講話中指出，作為縣域農村金融機構，首先要立足當地，始終堅持服務三農的宗旨不動搖，要通過創新金融產品、創新服務方式，不斷加大支小支微、支持農村特色產業、支持實體經濟發展的力度，確保新增小微企業貸款增速、戶數和申貸獲得率“三個不低于”。同時，要在嚴密風險控制的基礎上，積極審慎地利用富余資金開展同業業務，增加收入，壯大實力。
隨后，檢查組對該行同業業務管理制度、操作流程、業務報表、自查報告等相關資料進行了認真調閱和核查。
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