? ? 大道至簡， 先把結論放在這里:資產配置+定投。為什么這樣做，以及如何做呢，我將具體闡述。

? ?首先，定義什么是懶人，就是沒有太多時間研究投資市場，只想賺取市場的平均收益，跑贏CPI和M2,實現資產的保值增值，每年實現至少10%的收益率。在我看來，除了你是從事金融的專業人士，懶人理財適合基本所有工薪階層，不用花太多時間，傻瓜式操作，其他時間精力聚焦于自己的事業，這才是最合理的。那么什么是資產配置和定投呢？

? ? ?先說資產配置。簡單說就是雞蛋不能放在一個籃子里，要分散風險。我們普通年輕人的投資渠道其實不是很多，我們能參與的無外乎股票、債券、存款（包括余額寶類貨幣基金）、房產、黃金（白銀等）、外匯、P2P、原油等等。那該如何資產配置呢？

? ?1、 ?以余額寶代表的貨幣基金。自從2013年余額寶喚醒了全民理財意識，銀行存款，已經被年輕人嫌棄了，代替的是余額寶類貨幣基金，能獲得大概3+%的年化收益率（一度高達7+%），且能隨時取現，最快1秒到賬，而三年期定存只有2.75%，所以現在銀行日子沒有以前好過啊，老百姓不好騙了啊，蛤哈。

? ? ?2、股票。人們在談投資時候，最常說的也是股票，我幾乎沒有見過喜劇，基本都是“眼見它起高樓，眼見它宴賓客，眼見它樓塌了”的悲劇故事，只是紙上財富走一遭，有的人更是付出了生命代價。我的建議是，年輕人不要炒股！但我知道，這樣的話是無力的，他人的教訓永遠是他人的，人的好奇心和自大會指引小波又一波韭菜入市。股市就是把人的貪婪恐懼無限放大的戰場，永遠不要高估自己。有人是技術分析派，有人是巴菲特價值投資，有人是聽消息，每一個流派都能在操作前給出自己的判斷，失敗之后又能自圓其說地用自己的理論解釋，只是自己道行淺沒有參透，即使無數次打臉。不想太多解釋股市。在這個沒有規則潛規則盛行的賭場，我的建議是了解用投資基金的方式了解參與股市。

? ? 3 、債券。除了無風險的余額寶為代表的貨幣基金在，債券基本就是風險最小的投資品類。收益率和風險成反比，因此，債券收益也不會太高，每年4%-6%，這跟市場大環境有關。2014—2016年年初債券大牛市，不少甚至有20%的超高收益，簡直逆天啊。而最近一年來，受美國和中國貨幣政策，以及糟糕的制造業大環境，很多純債基金甚至出現了負收益。現在遠沒有達到市場回暖的時候。

? ? ? 4、 P2P，peer to ?peer ，點對點網貸。現在這個詞已經被當做詐騙的代名詞。從2014年以來，大概全國誕生了4000多加網貸平臺，目前跑路或者死掉的超過一半。未來，99%的平臺也還是會在大浪淘沙中成為歷史的小浪花，而弄潮兒也就是最優質的那幾十家平臺。P2P投資，最重要的安全性，你惦記著那點利息，別人卻在惦記你的本金，收益率是其次考慮的問題。靠譜的P2P平臺，每年7.5-10%的年化收益率是比較合理的。現在是政府部門正在介入這個行業，制定了行業規范，P2P也將越來越規范，魚目混珠的現象終將結束。最后，投資網貸不能超過全部金融資產的10%，并且還要投資在幾家不同的平臺。