1、
保險從不同的角度看有不同的意義，但保險始終是離不開風險的。保險因風險的存在而存在，是人們?yōu)榱藨獙︼L險而做出的一種制度性安排，所以從風險管理的角度看，保險是風險管理的一種方法。
保險雖然是應對風險的方法，但體現(xiàn)的手段是財務的安排，管理的是風險帶來的經(jīng)濟損失，所以保險也是一種金融資產(chǎn)風險管理方法。
2、
我們知道，在資產(chǎn)風險管理策略中，有一種策略叫做風險對沖。
金融學上，對沖指特意減低另一項投資的風險的投資。它是一種在減低商業(yè)風險的同時仍然能在投資中獲利的手法。一般對沖是同時進行兩筆行情相關、方向相反、數(shù)量相當、盈虧相抵的交易。
簡單點說，對沖就是害怕自己對行情的判斷出錯而出現(xiàn)巨大虧損，在行情相關的反方向同時進行交易，這樣無論自己的判斷對還是錯，總有一邊盈利一邊虧損，這樣減小了風險和可能的損失。
對沖策略是投資的組合，這種組合避免了單線交易與預期相反時的風險。單線交易就像是賭博一樣，賭對了盈利巨大，賭錯了虧損巨大，而對沖策略的投資組合雖然降低了賭錯了的風險，但同時也減少了賭對了時的收益。
比如賭博的時候下了注，但是怕輸，同時跟朋友打賭說這局要輸。這樣如果賭局真的輸了，那么就贏了朋友；而如果輸給了朋友，那么說明賭局贏了。也就是說在這種策略下，無論如何都不會一次全賠，血本無歸，同樣贏的同時也會付出更多的成本。
所以風險對沖其實就是付出了一部分潛在收益，換來了對風險的規(guī)避。而掌握好杠桿，就有可能無論如何都會盈利。
3、
其實人生就是一場投資，我們的本錢就是健康的身體。從我們走上工作崗位開始，我們就利用我們健康的身體，不斷地投入勞力，獲得物質的報酬。隨著我們年齡的增長，知識技能在不斷的提升，工作經(jīng)驗不斷的積累，人生閱歷不斷的豐富，我們的報酬變得越來越豐厚，就像是一支看漲的股票，股價節(jié)節(jié)高升。我們期望這一生一帆風順，走向人生巔峰，期望這只股票不住地漲停。
當隨著時間的推移，我們的報酬越來越豐厚的同時，我們的本錢越來越危險，身體越來越虛弱。這就是行情相關的方向相反的另一種投資。購入人壽保險就是做空身體健康，當身體陷入疾病甚至死亡時，高倍的杠桿使我們獲得巨額賠償。所以買入保險就是人生的對沖投資。
我們總是自信滿滿的做著看漲做多的單線交易，不覺得會有什么風險，所以不屑于保險的投資。但未來的任何事情都不是百分之百的，一旦發(fā)生預料不到的風險，甚至來不及反應就巨額虧損，甚至爆倉出場，再也沒有重新交易的機會。
一個優(yōu)秀的交易員，一定是在極其有把握時仍然不忘風險管理，不忘投資組合的策略與止盈止損的設置。保險是人生唯一的對沖投資，配置保險，就完成了對沖策略的投資組合。這樣當人生與我們的期望相符時，我們不停地賺錢盈利，但當我們身體出現(xiàn)風險時，雖然我們不能再賺錢盈利，但是保險這個對沖投資卻能帶給我們巨大的彌補，使得我們不會一無所有。
4、
就讓我舉個例子說明。
30歲的男性，年收入10萬，60歲退休。不計通貨膨脹，也不計收入變化（方便計算）。
對于家庭來說，家庭的經(jīng)濟支柱就是一個能夠不斷賺取收入的投資。從30歲開始，在接下來的30年的時間里，還能賺取30×10=300萬元的收入。但是風險在于中途有生命終結的可能。假如不幸的是在第2年生命終結，那么我們只有10萬元的收入，假如在第10年的時候生命終結，那么只賺到了100萬的收入，離預期的300萬還差200萬。
假設從30歲開始到60歲購買一份定期壽險，保額200萬（保險投保規(guī)則，壽險身故保額小于等于年收入的20倍），年繳保費需要5848元每年。
這樣，如果這30年如我們所期望的一帆風順，我們最終的收入只損失了5848×30=175440元，我們?nèi)匀毁嵢×顺^282萬元的收入。如果不幸第2年生命終結，我們將會有209萬的收入，如果在第10年生命終結，我們將會有294萬收入。
也就是說，原本我們的收入?yún)^(qū)間是0~300萬，在購買保險的情況下，我們的收入?yún)^(qū)間變成了200萬~490萬，而無論如何我們都會有200萬的收入保證。
這就是我們付出了一部分收入，卻換來了風險的規(guī)避。
5、
保險其實就是這樣一個財務風險管理的工具，只是當我們涉及人，涉及人的身體健康時我們難以理性對待。只要我們簡單的將人生看做是這樣一場資本投資游戲，那我們就不難理解保險在這個游戲當中能夠起到的作用，也就不難做出判斷與決定。
話說回來，我們何必“看做”是游戲呢？人生本來不就是一場游戲嗎？
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對得起良心的保險代理人——文郎畫竹
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