商業保險可以分為人壽保險和財產險（車險、房屋險）。

人壽保險分為生老病死【健康險（重疾險+醫療險）、壽險、意外險】和理財【分紅險、萬能險、投連險】。

1.不用擔心保險公司會破產，概率很小，保單會一直有效。

2.保險選大公司好還是小公司好？保險產品要看是否適合自身，而不是看背后的那家公司。一般大公司種類全，但性價比沒有中小型公司好。

3.大城市的保險規劃師比單一公司的保險代理人靠譜點。

4.買保險的時候一定要研究清楚哪些方面可以理賠，是否適合自己。

5.每一年的保費要控制在家庭年收入的10%，余下來的前可以拿去理財。

6.買保險三原則：①先保大人（家庭支柱），再保孩子，最后保老人。②買好的保險要經常拿出來檢查，看看是否要補充一些新的保險。③根據實力選擇保險周期。

7.通常人壽保險是有周期的，可以分為短期、定期和長期。短期是指買一年保一年（經濟不寬裕應急用）。定期保險大多為消費型保險（即買完錢是不返還的），如果70歲之后生重病不想治療的可以買定期保險便宜點。長期保險保障終生，費用比定期保險貴一倍左右，但是一般最后這個錢是可以返還的，所以經濟充裕的話還是買長期險好。

8.怎樣甄別一個優秀的重疾險：①多少保額是免體檢，保額越高越好。②保障范圍盡可能廣，至少要涉及40-50種疾病。③產品要有豁免功能。豁免有很多種，輕癥豁免，投保人豁免。④理賠門檻要低。

9.短期意外險和短期意外醫療險：便宜，一般可贈送，淘寶也可買，一年100-150費用。短期意外醫療險要留心，醫療險在賠付的時候是要扣除被保險人在治療過程中的第三方支付費用還有醫保用藥費用，還要再扣除免賠額，余下的這些錢再乘以賠付比例才是保險公司最終賠付的錢。這時就要注意賠付比例，一定要選擇賠付比例100%的或95%的，而且限制要少。

10.長期意外險：私家車意外，通常10倍保額，要選擇沒有駕車和坐車區分的。公共交通意外，通常10倍保額。飛機保額，一般20倍。還有自然災害的意外。

11.長期醫療險：盡量找可以報銷社保用藥的，可以續保的。

12.壽險：市面上很多性價比高的重疾險也都有壽險的功能，若壽險中有重疾險的功能，就要注意兩者是否共占保額。

13.理賠：①盡量在身體健康的時候買保險 ②醫保卡不要借給別人 ③投保過程要如實告知，不能隱瞞 ④認真看條款，要注意條款中的三個部分，一是保險責任，二是責任免除，三是重疾定義。保監局

14.

解釋：

兩款定期重疾險都是消費型重疾險，價格便宜。

宏康人壽健康一生：純保障重疾險，不含身故賠償，沒有任何捆綁。C款不含輕癥，也沒有被保險人豁免。A款會加上輕癥B，保費也會貴幾百，但多了輕癥責任，輕癥賠付額外兩次，自帶輕癥豁免功能。

陽光健康隨e保重疾保障計劃：重疾比宏康少幾個，但是比宏康多身故賠付，它的保額會長大，第三年保額會變成三倍的基本保額。風險：沒有輕癥責任和被保險人豁免。

長期重疾險標配：重疾賠付、輕癥額外賠付、輕癥豁免、身故賠付、全殘賠付等，是一個綜合體。兩款產品現在都只有線下銷售。

天安保險吉祥樹2號保障的重疾多一些

壽險不建議買長期壽險，性價比太低，保費太高。

人保壽險精心優選定期壽險和陽光人生隨e保定期壽險都是消費型定期壽險。人保壽險精心優選定期壽險需要體檢，先自己去體檢下，別先盲目投保。

意外險建議買短期，蘇黎世中國百萬人生C款和D款是對固定收入有要求的。

15.20-30歲的單身漢挑選保險建議：買100多的短期意外險和意外醫療險，保額10萬足夠。然后搭配一個短期重疾險，保額10萬-20萬足夠。如果手頭相對寬裕，那建議做一個組合，保額30萬的定期壽險+保額30萬的定期重疾險，一年保費3000-4000元，然后再去淘寶買一個短期意外險和短期醫療險。

16.30-40歲的一家三口挑選保險建議：如果夫妻兩人在20多歲的時候都買過定期壽險和定期重疾險，那在原來基礎上再追加一份長期的重疾險，并把重疾險保額提高到50萬或70萬，然后再買一份長期的意外險和意外醫療險，長期醫療險的醫療保額放在20萬，按照飛機意外是20萬的賠付，那被保險人的最高身價就是400萬。醫療險的選擇就是之前建議的，如保證續保、賠付比例要高，最好沒有特殊限制以及醫保用藥可以報銷。如果夫妻兩人在20多歲的時候沒有買過任何保險，那么買保額在50萬左右的長期重疾險，最好可以附帶同等保額的身故賠付，然后一樣配置長期意外險和意外醫療險。兒童保險：少兒醫保，學校提供的學生平安保險，如果覺得額度不高再追加意外險和定期重疾險。長期意外險和意外醫療險適合父母。

17:40歲以上家庭：在以上保險做好的基礎上考慮養老規劃，經濟允許的情況下增加保額，考慮加點高端醫療險。另外考慮給家庭做資產配置，如多少錢買股票、基金、定期理財產品、外匯、黃金等，每半年和一年看一下資產配置是否合理，及時調整。

18.保險購買渠道：①最優，走保險公司員工渠道，有折扣，看人脈。②保險公司官網。③保險公司微信號。④國家許可的代銷保險的平臺，比如慧擇網，中民網、淘寶保險。這些都要先打客服進行咨詢。注意：線上購買和線下購買理賠可能不同，線上更加嚴格。⑤中介，如保險代理公司，保險代理人。

19.選擇保險險種時重疾險排在第一位。經濟收入不是特別好的時候主要是以消費型的定期保險為主，重疾險和壽險都是可以選擇定期的。等能力好的建議配置長期的重疾險。保險額度，重疾一般30-50萬，如果一個重疾花了50萬還治不好真的就不太有希望了。壽險是根據家庭年收入的3-5倍來計算，50萬的壽險比較靠譜。航空意外保障200萬，公共交通和行車意外100萬。醫療險除非我們非常有錢去買高端醫療險，否則都是社保的補充，賠付比例高，免責條款少，價格便宜的就可以買了。