零首付？多么有誘惑力，真的是不用付啥前期費用就能把車開回家嗎？誠然，這種貸款購車方式能讓不少年輕人提前擁有屬于自己的車，但是你該付的錢還是得出，也許還有不少陷阱等著你！

目前汽車貸款也有很多種，很多消費者可能感覺，相比4S店的一條龍貸款服務，直接去銀行進行貸款比較麻煩，自己要去跑各項手續(xù)。

而實際上，兩方面貸款的流程都相似，甚至直接找銀行貸款更為便捷，快的兩天，慢的也就四五天辦完，同時還能省掉不菲的手續(xù)費。

但是，一些車商和貸款中介機構(gòu)為吸引消費者購買，而推行的零首付、零利率、免息等優(yōu)惠政策，只是看上很美。其實它們大都建立在抬高車價、增加代理手續(xù)費基礎(chǔ)上的，就是一次性收取的利息。

所謂的零首付，實際可以分為；小零和大零兩種方式。小零就是貸款人只需要繳納車輛購置稅、保險費、驗車上牌費等相關(guān)費用，車款一分錢也不用支付就可以把車開回家。

而如果采取大零的方式，那么貸款人連上述相關(guān)費用都不用付，就可以把車開走。對于這種違背銀行政策的行為，擔保公司或是具有擔保資格的經(jīng)銷商又是通過怎樣的操作而使其合法化的呢？

其實很簡單，只要通過反推的方式，虛增車價，然后再向銀行開出一張假單據(jù)就可以搞定了。以小零為例，假設一輛車的價格是12萬元，如果按照正規(guī)操作首付20%計算的話，只要將車價寫成15萬元，消費者就可以輕松獲得15萬元×80%＝12萬元的貸款，而首付的3萬元則根本不用貸款人擔心，經(jīng)銷商早已在內(nèi)部協(xié)調(diào)好了。

除了因?qū)嶋H貸款增加，利息、手續(xù)費等費用會隨之增加外，在車型的選擇上和車價的優(yōu)惠上，消費者在向經(jīng)銷商討價還價上都或多或少失去了發(fā)言權(quán)。

而經(jīng)銷商零首付促銷的汽車通常是滯銷或庫存多的車型，車輛的價格也是在車輛的原廠指導價全價的基礎(chǔ)上進行，比一次性付款自然要貴不少。

此外，保險方面也要貴很多，消費者貸款購車通常要求買全險，即使非保全險，車險也不得自行購買，均由汽車經(jīng)銷商代買，幾乎沒有優(yōu)惠。如果貸款3年，還需要在指定保險公司一次性購買3年保險。