越來(lái)越多人將財(cái)務(wù)自由作為現(xiàn)階段的人生終極夢(mèng)想，在《財(cái)務(wù)自由之路：7年內(nèi)賺到你的第一個(gè)1000萬(wàn)》這本書里，建立對(duì)金錢的信仰是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的第一要義。

《財(cái)務(wù)自由之路》作為理財(cái)入門級(jí)別必讀書籍，已被翻譯成33種語(yǔ)言，全球銷量超過(guò)一千萬(wàn)冊(cè)。作者博多·舍費(fèi)爾被譽(yù)為“歐洲巴菲特”，1960年生于德國(guó)科隆，從小目睹貧窮給人們帶來(lái)的種種痛苦，16歲只身赴美闖蕩，26歲不幸陷入了財(cái)務(wù)危機(jī)，債臺(tái)高筑。但是憑借堅(jiān)強(qiáng)的意志和正確的投資理念，成功擺脫債務(wù)，更創(chuàng)辦了數(shù)家公司，成為歐洲知名的億萬(wàn)富翁。

此后，博多決心將自己獲得金錢的秘密和成功致富的理論普及給大眾，他的《財(cái)務(wù)自由之路》《贏家法則》《小狗錢錢》都是暢銷世界的作品。

一、思維建設(shè)：建立關(guān)于金錢的信仰

先來(lái)做一道選擇題：你是想擁有一臺(tái)賺錢機(jī)器，還是窮其一生成為一臺(tái)賺錢機(jī)器？

看到這道題的人肯定毫不猶豫的選擇前者，但我們大多數(shù)人終其一生卻都在做著后者。

在《財(cái)務(wù)自由之路》這本書里，作者博多提出一個(gè)觀點(diǎn)：“整天工作的人是沒(méi)有時(shí)間來(lái)賺錢的?！?/b>博多將生活劃分為5個(gè)方面：健康、財(cái)務(wù)、關(guān)系、情感和人生意義，就像一只手的五個(gè)手指，少了哪根都不行。很多人因?yàn)槿卞X，放棄了健康，放棄了追求，不去做自己真正感興趣的事情，在一個(gè)雖不賺錢卻能謀生的工作崗位上，庸庸碌碌一生。

博多認(rèn)為，將你的事業(yè)建立在你最大的愛好之上是解決之道。要做到這一點(diǎn)不容易，需要強(qiáng)大的自信和一點(diǎn)兒冒險(xiǎn)精神。

如何建立良好的自信呢？博多給的建議是通過(guò)每天寫成功日記來(lái)建立自己的信心，健全的自我評(píng)估更有利于自信的培養(yǎng)，建立起“我要改變自身處境-我可以改變自身處境”的財(cái)務(wù)信仰。

二、實(shí)用指南：變富有的4條策略組合

當(dāng)你建立了正確的投資理念，就可以進(jìn)入實(shí)操階段了。

《財(cái)務(wù)自由之路》中，博多介紹了一條變得富有的途徑：

1.儲(chǔ)蓄一定比例的金錢；

2.使用儲(chǔ)蓄資金進(jìn)行投資；

3.提高自己的收入；

4.從每次加薪中提取一定比例進(jìn)行儲(chǔ)蓄。

在房租蹭蹭蹭上漲、工資遠(yuǎn)遠(yuǎn)跟不上生活成本的今天，月光是常事，甚至信用卡都是拆了東墻補(bǔ)西墻。

博多提出，還清債務(wù)是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的第一步。連古老的古巴比倫人也欠下了消費(fèi)債，當(dāng)他們來(lái)到放貸人面前借貸時(shí)，放貸人問(wèn)：“你有抵押?jiǎn)?？”古巴比倫人除了展示放在今天也通行的抵押物之外，還會(huì)展示別的抵押——他們自己。當(dāng)古巴比倫人不再有能力贖回自己時(shí)，他們就會(huì)被當(dāng)做奴隸賣掉，在酷暑下修建50米高、18千米長(zhǎng)的城墻，忍受鞭笞、饑餓、謾罵，10個(gè)奴隸有9個(gè)死在了城墻上。

消費(fèi)給我們帶來(lái)了一時(shí)的快感，但也帶來(lái)了長(zhǎng)期的負(fù)債壓力，因?yàn)椴粩嗬鄯e的生活賬單不得不馬不停蹄的工作，因?yàn)楹ε率I(yè)不敢辭職去做短期內(nèi)無(wú)收益但自己喜歡的事情。對(duì)抗債務(wù)最好的辦法就是積累財(cái)富，從現(xiàn)在起，從每月余錢中抽出50%償還債務(wù)，其余50%用作儲(chǔ)蓄，這樣一來(lái)，你就可以馬上開始積累財(cái)富了。

第二步，努力提高自己的收入。（參考文章：職場(chǎng)小白如何增加工資以外的收入？）博多將收入劃分為5個(gè)版塊：能力、精力、影響力/知名度、自我評(píng)價(jià)、創(chuàng)意，其中影響力/知名度最高100分，其他四項(xiàng)最高10分，給自己每一項(xiàng)打分，并算出總分，用所得分?jǐn)?shù)相乘再除以2就是你每月應(yīng)得收入（此項(xiàng)可以為收入目標(biāo)），最高分500000【（10*10*100*10*10）/2=500000】。相信你一定注意到了，影響力/知名度這在里面比重最高，遠(yuǎn)超其他項(xiàng)，這個(gè)世界從來(lái)不乏優(yōu)秀的人，缺的是讓別人知道并認(rèn)可你的優(yōu)秀，這是博多打分公式想告訴我們的道理。持續(xù)學(xué)習(xí)并提升各個(gè)版塊的價(jià)值，能為你帶來(lái)更高的收入。

在博多看來(lái)，使你變得富有的不是收入，而是儲(chǔ)蓄。如果你沒(méi)有賺錢機(jī)器，那么你自己就是一臺(tái)賺錢機(jī)器，只要當(dāng)你的錢多到可以使你僅靠利息便可生活時(shí)，你才算真正富有和獨(dú)立，在這之前，你要努力飼養(yǎng)一只會(huì)下金蛋的“鵝”。

每一次加薪（或者有其他收入）都能促使你的“鵝”加快成長(zhǎng)，從每次加薪中提取50%喂養(yǎng)你的“鵝”。

三、持續(xù)耕耘：喂肥你的大金鵝

李笑來(lái)曾說(shuō)，這世界上絕大多數(shù)的成功根本與智商沒(méi)有任何關(guān)系，所有的失敗都與且只與時(shí)間限制有關(guān)。羅輯思維羅永浩也提出，在未來(lái)，時(shí)間就是最稀缺的資源。放在投資上，這個(gè)觀念依然成立。

決定投資收益的，只有三個(gè)重要因素：時(shí)間、利潤(rùn)率和投入。

時(shí)間：大多數(shù)人都高估了自己1年內(nèi)能做到的事情，也低估了自己10年內(nèi)能做到的事情。假設(shè)你從30歲開始每月存200歐元，按照12%年利率來(lái)算，在65歲時(shí)你就能擁有1049570歐元；但若你是從45歲才開始儲(chǔ)蓄，要想實(shí)現(xiàn)上面105萬(wàn)歐元的目標(biāo)，按照12%年利潤(rùn)，你需要每月存1200歐元，是30歲的6倍；那如果是55歲才開始儲(chǔ)蓄呢？要想實(shí)現(xiàn)105萬(wàn)歐元的目標(biāo)，你就只有10年的時(shí)間，每月需要投入超過(guò)5000歐元。

這就是時(shí)間的力量，記住，儲(chǔ)蓄越早開始越好；

利潤(rùn)率：7%、12%、15%、21%年利率在經(jīng)過(guò)時(shí)間的發(fā)酵之后差距有多大？

在同樣每月月存100歐元超過(guò)35年的情況下：

7%：166722歐元；

12%：524785歐元；

15%：1078249歐元；

21%：4671602歐元；

從上面的投資回報(bào)可以看出，如果利潤(rùn)率提高3倍（對(duì)比7%和21%），那么你最后得到的金錢總額幾乎能達(dá)到30倍！

這里有一個(gè)公式，可以快速計(jì)算出投入資本翻倍的年限：72/利率=投資翻倍所需的年限

利潤(rùn)率很重要，在復(fù)利的加持下，你的資產(chǎn)很快就可以達(dá)到一個(gè)新的高度。

四、防范危機(jī)：穩(wěn)步走向財(cái)務(wù)自由

《圣經(jīng)》里有一個(gè)古老的故事，有一天，法老做了一個(gè)令他十分不安的夢(mèng)，他看見7頭健康、漂亮的奶牛從尼羅河中爬出來(lái)，緊跟著，身后出現(xiàn)7頭丑陋、干枯、瘦弱的奶牛，身上的骨頭都數(shù)的清。突然，干瘦的奶牛撲向肥美的奶牛，并將它們吃掉了。盡管如此，他們還是那么干枯瘦弱。析夢(mèng)人為法老解釋道：“7頭肥美的奶牛指的是7年的時(shí)間里糧食富足，每個(gè)國(guó)民都能吃飽飯。7頭瘦弱的奶牛預(yù)示著隨后而來(lái)的7年饑荒?！?/p>

——危機(jī)永遠(yuǎn)存在，它甚至比你料想的來(lái)得更早、更兇猛，你必須在豐收之年做好儲(chǔ)備，才不會(huì)被突如其來(lái)的“饑荒”打倒。

在資本市場(chǎng)，波動(dòng)一直存在，重要的是將危機(jī)納入我們的考慮范圍。

如何應(yīng)對(duì)危機(jī)？博多在《財(cái)務(wù)自由之路》中指出了投資者和股民應(yīng)當(dāng)遵從的幾條原則：

原則一：識(shí)別投資與投機(jī)

投資者是從購(gòu)買投資產(chǎn)品時(shí)就獲得收益，投機(jī)者只有在轉(zhuǎn)賣時(shí)才獲得收益。在資本市場(chǎng)，投資者賺錢，投機(jī)者贏錢，二者有本質(zhì)區(qū)別，但無(wú)論投資者還是投機(jī)者，都得清楚買入賣出的最佳時(shí)機(jī)，能夠估算價(jià)值和利潤(rùn)率才行。

原則二：區(qū)分債務(wù)和投資。

許多人以為購(gòu)買自住房是投資，但在博多看來(lái)，當(dāng)你貸款買房時(shí)，從銀行借貸然后每個(gè)月償還利息，金錢從你的口袋流走了，這就是債務(wù)。那么償還完房貸呢？你的房子還是一種債務(wù)，因?yàn)槟阈枰粩嗬U納稅費(fèi)、維修費(fèi)、裝飾費(fèi)、置物費(fèi)等。鑒于此，博多建議先投資再買房。

原則三：確定資產(chǎn)類型，有形資產(chǎn)完勝貨幣資產(chǎn)

財(cái)務(wù)投資有3個(gè)主要類別：1.貨幣資產(chǎn)；2.有形資產(chǎn)；3.賭博（此條作廢）。貨幣資產(chǎn)投資即以錢投錢，缺點(diǎn)在于通貨膨脹占去了大部分本就微薄的收益，優(yōu)點(diǎn)在于相對(duì)安全。有形資產(chǎn)包含不動(dòng)產(chǎn)、企業(yè)投資、股票即股票基金等重大資產(chǎn)。在通貨膨脹的情況下，貨幣資產(chǎn)會(huì)貶值，有形資產(chǎn)卻會(huì)升值。

原則四：承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

原則五：分散投資

你永遠(yuǎn)不知道接下來(lái)10年面臨的是通貨膨脹還是通貨緊縮，如果你沒(méi)有那么多資金，可以把一半的錢用來(lái)買貨幣基金，一半用來(lái)買幾個(gè)大型的股票基金。

原則六：投資家和普通投資者是有區(qū)別的

普通投資者大多只能在牛市時(shí)才能盈利，富有的投資家擁有對(duì)沖基金，在暴跌的投資市場(chǎng)中，對(duì)沖基金也能創(chuàng)造收益，甚至是巨大的收益。要從普通投資者成長(zhǎng)為投資家，需要付出巨大的時(shí)間和精力。

五．總結(jié)：從財(cái)務(wù)保障到財(cái)務(wù)安全再到財(cái)務(wù)自由

在你懂得了以上投資原則以后，就可以制定“財(cái)務(wù)保障-財(cái)務(wù)安全-財(cái)務(wù)自由”的三部曲計(jì)劃了。

第一步計(jì)劃：財(cái)務(wù)保障。如果現(xiàn)在你失業(yè)了，在沒(méi)有新的經(jīng)濟(jì)來(lái)源的情況下，你能支撐多久？這就是制定財(cái)務(wù)保障計(jì)劃的意義，詳細(xì)列出你的日常生活開支，包括偶爾生病時(shí)所需要的費(fèi)用。乘以你需要財(cái)務(wù)保障的月數(shù)，這個(gè)數(shù)額就是你財(cái)務(wù)保障所需的絕對(duì)最低數(shù)。

第二步計(jì)劃：財(cái)務(wù)安全。財(cái)務(wù)保障也許能讓你安然無(wú)恙的度過(guò)一次危機(jī)，但那之后你又會(huì)花光所有的積蓄?，F(xiàn)在，你需要你的大肥鵝孵出一顆“金蛋”，就是保障每月生活所需的最低金額，我們假設(shè)8%的年利率，你的鵝得是金蛋的150倍，即“每月所需金額*150=資金總額”。

第三步計(jì)劃：財(cái)務(wù)自由。你所有的夢(mèng)想，都要靠你的金蛋來(lái)滿足，所以，你需要足夠大的金蛋來(lái)支撐你的夢(mèng)想。給自已列一個(gè)財(cái)務(wù)自由的清單，你會(huì)實(shí)現(xiàn)你想要的一切。

（免責(zé)申明：上述文章所述內(nèi)容僅供參考，不構(gòu)成買賣依據(jù)，據(jù)此入市風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎。）