第一張保單：為意外買單

誰也不知道，意外和明天哪一個先到。有人并不在乎自己的生死，但上有老、下有小的狀況下，一旦遭遇意外后，家人生活誰來保障？

身為子女，對父母來說，父母的最大保障是子女；身為年輕父母，年幼子女的最大保障來自年輕父母自身；對兩人家庭來說，誰是家庭的經濟支柱，收入最高者就是重點。作為人生的第一張保單，必須是意外險，特別是20歲至40歲的年輕人。

讓我們先看看意外險的保障范圍：意外險提供生命與安全的保障，功能是身故給付、殘疾給付。這也是對人生最壞后果的最直接的賠付。無論你是單身、二人世界或者三口之家，都需要對父母、愛人和孩子負責。

意外造成的人身傷害有三個層次：一、輕微傷害。這樣的傷害有些不用治療，沒有費用。有的只需要很少的幾十或者幾百元左右，大多還負擔得起。二、較重傷害。這類的傷害需要住院治療，但花費也就在千把左右或者更多些，但不是大額的開支。三、重傷害。這類的一般需要大額開支，有些還會造成殘疾，甚至奪取寶貴的生命。保障以上這些內容的意外險一份年保費約為百元左右，保額為10萬至20萬。和年保費幾千幾萬的人身壽險相比，意外險就顯得很劃算了。如果你還沒有購買過保險，隨手上網用幾分鐘購買一份人身意外險，實在太有必要了。

第二張保單：為健康買單

僅有意外險就夠了嗎？那是遠遠不夠的，意外險的必須只是相對從來沒有買過保險的人。對于一個有家庭的人來說，還必須有一份保險，那就是重大疾病保險。

生老病死，其實這個順序倒過來就是購買保險的順序。死亡意外是最大的風險，但疾病給一個家庭帶來的風險也不可小視。生活環境越來越差，大病發病率越來越高，在感冒一次也能支出上千元的今天，我們的社會醫療保險給付讓人沒有安全感，疾病是家庭財政的黑洞，足以讓數年努力攢下的銀子一瞬間灰飛煙滅。

一場大病，直接的醫療費用在30萬至50萬之間，康復也會多少影響以后的收入能力，一份重大疾病保險就非常有必要了。目前，市面上重大疾病保險有兩種。第一種是終身壽險+附加提前給付重大疾病保險，第二種就是終身重疾主險。

附加提前給付重大疾病保險的“提前給付”是從主壽險的保額里支付的。沒有身故，得重疾了，把壽險保額提前給付被保險人。所謂的終身重疾主險，但其價格是跟“終身壽險+附加提前給付重大疾病保險”組合險的價格一樣的，有些公司的費率還要高一點。投保人一旦患重疾獲得賠付保額，合同即結束。或者投保人身故獲得賠付保額，合同也結束。

年齡越大，風險越高，保費也就越高。因此，需要購買重疾險的家庭要趁早規劃，有能力的話，最好一走上社會就給自己買一份重大疾病保險。在風險保障方面，終身要比定期更可靠。這可是業內人士一致的建議