? ? ? 前期寫過兩篇關于陸金所“穩盈-安e+”投資技巧的帖子（詳見拙文《投資陸金所理財產品技巧》及《如何規避陸金所的“薅羊毛”？》），反響不錯。但隨著時間推移，情況發生了變化，比如沒標可投——一手標看不到，二手標搶不到；中途回款的資金容易閑置；“e享計劃”到期了， 沒資金償還等等。本文主要談談如何解決這些問題。? ?
一、 陸金所“穩盈-安e+”及“e享計劃”的操作原理（詳見《陸金所理財產品投資技巧》） 鑒于有些朋友可能初次接觸陸金所這類產品，所以先簡單介紹些該產品的投資原理。 首先投資“穩盈-安e+”（注意，一個字都不能差，不然就不能進行下面操作了）產品，目前一手標的實際利率是7.56%（名義利率8.4%，信息服務費率每月0.07%）；然后以此為抵押品，申請“e享計劃”，把錢套出來； 再把套出來的錢又投“穩盈-安e+”，然后又申請“e享計劃”；如此循環，放大資金量，從而達到獲得超額收益的目的。這個過程就是俗稱“加杠桿”。 上述操作的實質，就是以較低的利率（6%左右）向別人借款，投資較高收益的“穩盈-安e+”（7.56%），賺取中間的利差1.56%左右。因為能循環操作，放大了資金量，所以實際投入資金的收益率能到12%以上。
二、如何解決“標荒”的問題 最近1個月以來，“穩盈-安e+”一手標很少看到，甚至有些天不發標，而二手標很難搶，所以真正出現“標荒”，這個問題怎么破？ 1、 購買一手標：準備好資金，在工作日的上午9點，通過“預約”功能，就容易買到。（要把鬧鐘定在8:59，然后一到9點就開始“預約”，稍微慢點，即使“預約”了，也未必能買到）。 2、 搶二手標：限于篇幅，詳見《如何規避陸金所的“薅羊毛”？》。
三、如何解決“資金閑置”而無收益的問題 因為“穩盈-安e+”是等額償還的，每月都有回款；而且，有時候準備了資金，但標沒搶到，也存在部分資金閑置；還有“過橋資金”也存在閑置的問題。資金必須投資才能產生收益，肯定不能放在銀行賬戶上吃活期利息。那有沒有這樣的產品：隨存隨取，當天起息（不受非工作日影響），且利率還不低？這里推薦“聯璧金融”，該平臺的“活期產品”就滿足這些條件，年化收益率至少能到8.4% 。但該平臺風險高，建議只能用于存放“零錢”，且是“超短期”——當天晚上投（晚上8點是最后一批的發標時點），第二天早上取，賺取一天的利息（其實就在里面放了幾小時）。一有風吹草動，立馬撤回。
四、如何解決“過橋”資金的問題 如果“滿杠”操作（把所有資金都投入，且用光所有e享額度），e享計劃到期后，沒有資金償還，這個問題怎么解決？這里就涉及“過橋”資金問題：首先，需要借一筆錢，用于歸還到期的e享計劃；然后，歸還后恢復的e享額度，又可以通過e享計劃把錢套出來，償還剛才借的錢，完成“過橋”動作。最可行的辦法是獲得一定的授信額度，在授信額度內，資金隨借隨還，利息按天計。比如微信的“微粒貸”，進行實名認證后，就能獲得一定的授信額度，需要錢的時候，直接手機上就可以操作借款，資金“秒到”，隨借隨還，利息按天計算。還有一些銀行，也有類似的貸款產品，比如招行的“閃電貸”，中國銀行的“中銀E貸”，就看哪家的利率低且手續簡便。過橋資金的實際成本=借款利息-聯璧金融的投資收益，如果借款利率不高于8,4%，則過橋資金沒有顯性成本。 ? ? ?
? ? 總之，要使收益最大化，一是資金充分利用，即“加杠桿”，最好是“滿杠桿操作”；二是不能讓資金閑置，在不失靈活性的前提下把閑置資金找到好的去處；三是不能有逾期罰息，不然掙的錢都給別人了，即要使用好“過橋資金”。以上三種“組合”打法，就基本上能實現“低風險，高收益”的投資目標。當然，缺點也是有的，就是操作比較復雜，需要花費一定的時間和精力。 ? ? ? 本人微信18948164108，歡迎交流理財心得，分享經驗和信息！ ?
（后附《投資陸金所理財產品技巧》及《如何規避陸金所的“薅羊毛”？》兩文） ?
投資陸金所理財產品技巧（原創）
? ? ? 目前理財產品很多，但要么收益高，風險高（潛臺詞：你想他的利息，他要你的本金）；要么風險低，但收益也低。那有沒有風險比較低，但收益比較高的產品？陸金所推出的 “穩盈-安e+”產品，并進行“e享計劃操作”，或許就能達到這個要求。
一、“穩盈-安e+”產品介紹 該產品一般為24期（2年）或36期（3年），投資次月起每月等額償還本息。形象的比喻就像“逆向”住房按揭貸款：先投一筆錢給陸金所，次月起陸金所會每月還給你固定金額的錢，實際年化收益率7.98%（該產品名義收益率是8.4%，但陸金所要收平臺信息費，扣除后凈收益約為7.98%）。 如果純粹投資這個產品，不進行 “e享計劃”操作，則特別適合手中有余錢又還有房貸的投資者。因為房貸按揭利率不到5%，但這個產品的收益率達到7.98%，中間還有不小的“利差空間”，所以沒必要把房貸提前還掉。
二、“e享計劃”介紹 通俗地說，所謂“e享計劃”，就是投資者用所投資的“穩盈-安e+”作為抵押，向別的投資者借錢，期限30天，年化利息4.5-5.5%；因為“穩盈-安e+”的年化收益率能達到7.98%，這中間的“利差”就是進行“e享計劃”所能獲得的超額收益。 三、如何投資“穩盈-安e+”項目并通過“e享計劃”獲得高收益？?
1、在我分享的鏈接中，用手機號注冊一個賬號并完善相關的信息，比如捆綁銀行卡，設置登錄和交易密碼，進行風險評估等。小竅門：風險評估的時候，建議選擇最為激進的“進取型”，因為進行“e享計劃”的額度與此風險評估有關。風險承受能力對應的e享系數為：保守型0.63，穩健型0.66，平衡型0.69，成長型0.72，進取型0.75。為了最大限度利用資金額度，當然系數越高越好。（想投資的加我微信，我直接在微信上分享鏈接，以保證投資的是“正宗”的陸金所產品，不建議自己百度，因為容易百度到其他平臺的理財產品。）
2、投資“24個月”或“36個月”期限的“穩盈-安e+”產品，這里稱該投資為“原始債權”。
3、投資后的第六天起，上文的“原始債權’就可以進行“e享計劃”操作，按提示點擊“申請e 享計劃”，然后設置掛牌年化利率，范圍是4.5%-5.5% ，作為借款方的我們，當然希望利率越低越好，利息越低，資金成本越低，但太低了沒人愿意投，過了24小時就會被撤銷。所以為了能及時成交，且利率不太高，可以先參考目前別人的掛牌利率，一般比目前最高掛牌利率低0.01%到0.02%比較容易成交。另外，據本人觀察，早上掛牌利率比較高，下午3點到4點（這個時候股市結束，大量資金尋求投資，“e享計劃”的需求多）和晚上8點以后(比較少人進行e享計劃，“供給少”)，掛牌利率比較低，所以可以在這兩個時段進行操作。“e享計劃”成交后，錢立即就顯示在你陸金所“可用總金額”的賬上了，這時候只要有“穩盈-安e+”的產品，則立即可以進行投資。然后循環上述操作，放大資金量，從而達到獲得超額收益的目的。
4、因為“e享計劃”的期限是30天，所以到第30天，必須準備有相應的資金用于償還該債務，否則算逾期。逾期利息按申請e享計劃時掛牌利率的1.8倍計算。比如掛牌利率5.3%，則逾期利率按9.54%計算，且只能享有15天的“逾期”。過了15天，則原始債權歸為“e享計劃”的投資人。所以要做好資金搭配，少逾期，千萬別“過期”，不然“狐貍沒逮著，反惹一身騷”！
四、e享計劃的幾個核心問題
1、關于e享計劃額度：受限于兩個約束條件：一是通過e享計劃，只能到賬原始債權90%的資金（含平臺服務費，實際比這個還少一點）；二是“總e享額度”不超過原始債權的75%（這里是進取型風險承受投資者，如果風險承受低，則該額度更小，所以為了提高資金使用效率，建議風險評估時候選取“進取型”,上文有提到）；換句話說，就是總額不超過原始債權的75%前提下單個“穩盈-安e+”可以申請90%的“e享計劃”。具體可申請的額度，系統自動提示，如果超額則無法申請e享計劃。
2、關于實際總收益率：經過仔細測算，如果操作5個循環，且節奏掌握好，資金利用率高，年化收益率能達到12%以上，所以收益還是很不錯的。
3、關于風險問題：首先，陸金所是平安旗下理財平臺，目前在各P2P平臺排名中，該平臺基本上都是排名第一；平安兜底，“爹比較牛逼，兒子也就不會跑路”；其次，陸金所一直有上市計劃，想通過資本市場“掙大錢”，縱使債務方出現壞賬，作為平臺也不敢不管，否則上市就很困難了；
第三、進行e享計劃最大的風險在于原始債權——穩盈-安e+，但該產品設置成每月“等額償還”，顯然風險低于本息到期一次償還的產品。 當然，既然收益遠高于銀行定期存款，風險也必然高于銀行存款，就看投資者對風險的態度。還是那句老話：風險與收益并存！另外還要提醒：投資有風險，理財需謹慎！? ? ? ? ? ? ?
如何規避陸金所的“薅羊毛”？
? ? ? 7月26日起，陸金所穩盈安e及e+產品的平臺費率，由原來的5折提升至8折，此調整導致該類2年期以上產品的實際收益率由7.98%下降至7.728%，即網民戲稱的陸金所在“薅投資者的羊毛”。而近期e享計劃的掛牌利率又處于歷史高位，“兩頭擠壓”，使投資者的獲利空間逐步收窄。這個問題怎么破？經過本人逐步摸索，以下方法可以應對。
一、規避方法：不直接投資陸金所發布的穩盈安e+原始標，而通過受讓別人轉讓的產品。因為原始標需持有30天以后才可以轉讓，所以目前轉讓區的穩盈安e或e+產品，最高費率僅為5折，還有不少是無平臺費率的標。如果受讓成功，自然規避了平臺費率的問題。 二、 操作細節：既然是“好東西”，肯定搶手，那如何在轉讓區能搶到低平臺費甚至免費的標？請按以下操作：
1、 準備好工具：“工欲善其事，必先利其器”，必須準備蘋果手機，并開通指紋驗證。如果不開通指紋驗證，基本上沒有搶到的可能。因為等你輸完密碼，標早就不見蹤影了。
2、 選擇好時間：早上8：00-9:30，因為部分投資者要錢用，這個時段比較多的標放出來，搶到的概率大。
3、 資金準備：金額越大，越容易搶到。換句話說，幾千元或一萬元的標很難搶，但5萬以上的標，容易得多。所以把資金攢一起，至少有5萬以上了，再去搶，成功率高很多。但也不用準備太多的資金，畢竟，穩盈安e類產品，最大的標也就20萬。
4、 要有耐心：準備好工具和資金，選擇好時間，熟悉操作流程后，剩下的就是耐心了。要不間斷反復刷新轉讓界面，一出現符合要求的新標，毫不猶豫下手。注意：有些標原始期限很短，利率只有6%多，還不夠e享計劃的實際資金成本，故這類標千萬別誤搶。
另外，筆者上次寫了篇介紹如何投資穩盈安e+并進行e享計劃的帖子，有讀者反映“文字太多”，沒耐心看完。在此，再簡單介紹下。
第一步：加本人微信（在本文末尾），根據分享的陸金所鏈接，用手機注冊賬號，并進行身份驗證，捆綁銀行卡等。不建議自己百度陸金所鏈接，因為容易百度到其他平臺的理財產品。
第二步：投資穩盈安e+產品（年化收益率8.4%的“穩盈安e+”產品）。可以投資陸金所發布的原始債權，目前標很充足，不用搶，但平臺費率高，實際收益率稍低；也可以在轉讓區受讓別人轉讓的穩盈安e或e+，平臺費率較低，甚至免費，但比較難搶，搶的方法見上文。
第三步：購買成功后，自計息日起的第5日起，可以進行e享計劃，把錢套出來，又投資穩盈e+，即重復上述第二步的操作。反復操作，“加杠桿”，從而達到提高投資收益的目的。
