? 很多人在財務上掙扎，他們只知道為錢而工作，但卻從未想過如何讓錢為自己工作。

? 》》》》第一件事

? 做好為財務自由付出努力的準備

? ? 致富的方法有很多種：一個方法是剪掉你的信用卡，節儉度日；另一種方法是找個有錢人結婚；還有一種方法是提升你的財務素養，提高你的財務智商………財富是付出努力得來的獎勵。

? ? 安穩的代價

? ? ? 富爸爸說：記住，安慰是有代價的。

? 當我問他安慰的代價是什么時，他回答道：“對大多數人來說，安穩的代價是自由。沒有了自由，生活中就沒有夢想，許多人只是為了掙錢而生活。對我來說，有生之年如果不能實現自己的夢想，安慰的代價就太過沉重了?！?/p>

? ? 副爸爸還從賦稅方面進行了分析，他說：“那些為找一份安穩的工作而舍棄自由的人會交更多的稅。這就是為什么那些有穩定工作的人比自己創業，為別人提供工作崗位的人交更多稅的原因。”

? ? 我花了好幾天時間去思考她的觀點，再次遇到富爸爸時，我問他：“我必須在安慰和自由之間做出選擇嗎？就是說魚和熊掌不可兼得嗎？”

? ? ? 富爸爸笑了說：“不，不是必須二選一，你可以同時二者兼得?！?/p>

? ? ? “你的意思是我可以有一份穩定又自由的工作？”我問道。

? ? “當然，”他說，“我就是這樣的?！?/p>

? ? “那你為什么說，對大多數人來說，穩定的代價就是個人自由？”我問“為什么大多數人只能二選一，而你卻能二者兼得呢？你有何過人之處？”

? ? “代價，”富爸爸說，“我總是告訴我所有事情都有代價。大多數人愿意為了穩定付出代價，卻不愿意為了自由付出代價。這就是為什么對大多數人只擁有其中一項：要么穩定，要么自由?！?/p>

? ? “那為什么你既有穩定又有自由呢？”邁克問。

? ? “因為我付出了雙倍的代價，”富爸爸說，“穩定和自由的代價我都愿意付出。這就和擁兩輛車同樣的道理。比如，我需要一輛卡車，我還想要一輛跑車。如果兩輛車都想要，我就要支付兩輛車的錢。大多數人終其一生只肯為其中之一付出代價，而非兩者兼顧?！?/p>

? ? “所以，穩定是有代價的，自由也是有代價的，而你為這兩樣都付出了代價?！蔽抑貜椭话职终f過的話。

? 富爸爸點點頭：“是的。但是我還要補充一點。你看，我們無論如何都是要付出代價的，我們甚至會為不付出代價而付出代價?！?/p>

? “什么？”富爸爸的話，有些讓人不知所云。

? “我來解釋一下，”富爸爸說“你們還記不記得，幾周前，我幫你們寫牛頓定律的家庭作業？”

? 邁克和我點點頭。

? “還記得第三運動定律嗎？兩物體相互作用時，它們對各自對方的相互作用力總是大小相等而方向相反的？”

? ? “這就是噴氣式飛機能飛的原因，”邁克說，“引擎向后噴出熱氣 飛機向前飛行。”

? “是的，”富爸爸說，“牛頓的運動學定律是普遍適應的法則，它適用于任何事情，不僅僅是飛機引擎。”“任何事情……”“當我說“任何事情，時，我絲毫沒有夸張，你們有沒有復習我給你們上的財務報表課？你們還記得我當你說，如果有開支，就一定會有收入？””

? ? 現在，我明白他說的“任何事情”了。牛頓的普遍適應的法則同樣適用于財務報表。

? “所以，每一項資產都有一項負責。”我說“普遍適用的法則就是適用于任何事情的法則?！?/p>

? “如果什么東西上升了，就會有什么東西下降。而且有舊的，就有新的。”邁克補充到。

“正確。”富爸爸笑著說。

? “那么，這個法則是怎樣適用于為獲得安穩和自由而付出雙倍代價的呢？”邁克問。

? “問得好。”富爸爸說，“這個問題很重要，因為如果你不付出雙重代價，你無論如何也不可能兩者兼得。換句話說，如果你不付出雙重代價，你就不會得到回報。”

? ? “什么？”我說，“不付出雙重代價，就不會有回報？”

? 富爸爸說，“那些為了安慰而付出代價的人，可能永遠不會得到真正的安穩，比如安慰的工作。一個人可能會有安慰的錯覺，但是他們從來沒有感受到真正的安穩?！?/p>

? “所以，盡管我爸爸以為他有一份穩定的工作，但在內心深處他從來沒有真正的安全感？”我問道。

? “是這樣的，”富爸爸說，“因為他的付出只是流于形式，不是發自內心的。他越是為了追求工作穩定或者生活安慰而付出，他內心的不安就越強烈?！?/p>

? “這種不安一定會表現出來嗎？”邁克問。

? “好問題?！备话职终f，“不一定，有許多種反應。一個過得非常安穩的人，可能會表現得無所事事，也可能會表現得煩躁不安。他們想做出改變，但他們不敢。因為那就意味著放棄安慰的生活。這就是為什么我說每個人都面臨不同的挑戰，而且我們每個人都是獨特的，我們對同一件事情有不同的反應。”

? “就好像有些人看見蛇就會害怕，而有些人看見蛇缺很高興?！蔽已a充說。

? “是的，我們每個人都是不同的，千人千面。”富爸爸說?！斑@些分析是要讓你們思考。我總是要求你們記住，任何事情都是有代價的。而且這些代價通常兩倍于表面上看上去的代價。按照牛頓的運動學定律，如果你是從一面發力，你可能認為你付出了代價，但你也許不會得到你需要的?！备话职终f。

? “你能給我們舉個例子嗎？”我問。

? ? “” 我們每個人都是不同的，但是，永遠記住，一般而言，事物都有兩面性。舉個例子，最好的雇主通常都是作為一名雇員起步。他用之前做為雇員的經驗發展出一套管理方式，授權他的雇員進行管理?！备话职终f。

? “所以，好的雇主會按照自己喜歡的別人待己的方式去對待他的雇員？”我說。

? ? “非常正確?！备话职终f，“現在，我們來看一個極端的例子。你認為怎樣才能成為一個優秀的偵探？”

? “做為一個優秀的偵探，他必須誠實、道德高尚、絕對正直。對不對，但是，作為一名優秀的偵探，同時還要像壞蛋一樣思考，壞蛋是邪惡的、沒有道德的，盡干一些違法的勾當。永遠記住牛頓運動學定律。如果你不能像壞蛋一樣去思考，你不會成為一名優秀的偵探?！备话职终f。

? “所以，這就是那些通常省吃儉用攢下許多錢的人為什么仍然縮手縮腳的原因，很多情況下，他們和沒錢的人是一樣的？”我問。

富爸爸繼續說? “為什么有些人只求安慰卻感受不到安慰？或者，為什么有些人追求低風險的投資，卻從來不覺得安全？他們只在等式的一邊下注，沒有付出全部努力。他們違背了這個普世發則?！?/p>

? 邁克跟著說“這就是為什么打架需要兩個人。想做一名優秀的偵探，就必須像一個十足的壞蛋那樣思考；想降低風險，必須承受風險；想要富有，就必須知道什么是貧窮；想知道什么是好的投資，就必須知道什么是壞的投資。”

? “大多數人都知道投資是有風險的，”我補充說，“如果他們想投資穩健，那就必然會降低投資匯報率。這也是為什么那么多人把自己的錢放在儲蓄賬戶里的原因。他們為了安全、穩健，寧愿降低收益。但是，殊不知，他們的錢正在唄通貨膨脹蠶食。 而且，他們還要繳納很高的稅費。所以，他們認為的“錢在銀行里是安全的，”，其實并不安全?！?/p>

? 富爸爸同意我們的說法，“銀行里有錢，好過銀行里沒錢。但是你說的對，存在銀行里并不像他們想象的那么安全。這種安全并不真實，它是有代價的。”

? ? 富爸爸說：“永遠記住，任何事情都代價，而且那些代價并不總是用金錢來衡量的?！?

? 省吃儉用的代價

? ? 省吃儉用的代價就是你得繼續省吃儉用。對我來說，要一個富人像窮人一樣生活，是個太高的代價。

? 要想成為富人，學會理財是必須要做的事。

? ? 》》》第二件事

? ? 不要怕犯錯，但要善于從錯誤中吸取經驗

? 15歲得時候，我的英語考試不及格，因為我的單詞拼寫很差勁，也不會寫作文，我的英語老師不喜歡我的作文，這就意味著我不得不留級。這件事對我造成了很大的痛哭……

? ? 富爸爸的觀點

? ? 富爸爸說：“聽著，羅伯特，我要告訴你一個大秘密…銀行經理從來沒有問我要過成績單?！?/p>

? ? “銀行經理會問，你是不是個全優生嗎？他會看著你的成績單說“哇，你的成績不錯，讓我貸給你一百萬吧？他會說這種話嗎？………銀行經理總是要財務報表，問每個人要。在貸款之前，他們為什么要向富人，窮人，受過教育，沒受過教育”的向每個人要財務報表？你們認為是為什么？”

? “因為離開學校之后，你的財務報表就是你的成績單?！备话职终f。

? ? 好的成績在學校管用，好財務狀況在社會管用

? ? 我在演講時經常說：“我今天之所以站在你們面前，是因為我比你們當中大多數人犯的錯誤都多，損失的錢也比你們大多數人更多?！睋Q句話說，變成富人的代價就是不怕犯錯，犯了錯之后不抱怨，不解釋，承認它，并從中學習。那些極少獲得成功的人是那些不敢犯錯，或者犯了錯不能從中學到東西的人。他們第二天早晨起來繼續犯同樣的錯誤，從來不吸取教訓。

? ? ? 》》》第三件事

? 按信息時代的法則對自己進行教育

? 最基本的

? 1.學術

教你閱讀、寫作和算術

? 2.專業

教你能掙錢的工作技能，比如學習如何做一名醫生、律師、電氣工、秘書或者老師。

? 3.金融

? 教你如何理財。

? 不管你的學習成績好不好，你將會成為一名醫生還是一個門衛，你都需要基本的金融教育。為什么呢？因為不管你做什么，將來成為什么，都得與錢打交道。

? 永遠記住：銀行經理的工作是貸款給你，而不是拒絕貸款。因為銀行家只有把錢借給你，他才能賺錢。

? 財務報表中什么是最重要的

? 收入的三種類型

? ? 1.一般所得；（工資）

? ? 2.證券投資組合；

? ? 3.被動收入。（資產創造的）

? 》》》? 第四件事

? ? 學會用良性債務掙錢

? ? 富爸爸經常提醒我關于良性資產和不良資產的問題，他說：“每次欠別人錢，你都會成為那些錢的雇員。”他會向他的兒子和我解釋說：“良性資產就是有人付款給你，不良資產就是你得為別人付出血汗。這就是他喜歡租賃房地產的原因，他補充說，”銀行給你貸款租房客給你還貸。”

? ? ? 講一個關于良性資產和不良資產及享受精致生活故事。

? ? “想要更富有，就買輛新車”

? ? 看到我夢寐以求的保時捷時，我的妻子問我到：“你想要嗎？”我笑著點點頭。

? ? “那么它是你的了”，妻子說，“你所要做的只是找一項資產來付款?！薄医涣搜航?，和經銷商談好付款方式，就去找能夠給這倆車付款的資產了。換句話說，我想用資產支付我的債務，用良性債務支付不良債務。

? ? 幾周之后，我找到了一處不錯的資產，借錢把它買了下來，用這處資產的現金流支付保時捷的債務。幾年之后，保時捷的債務會還清，而且那處資產帶來的現金流依然源源不斷。換句話說，這樣一項昂貴的負債并沒有讓我變窮，我反而更加富有了，而且我得到了我夢寐以求的那部車，那部車現在扔然是我的。

? 總結：

第一課：良性債務和不良債務

? 通過購買資產帶來現金流，支付你想在生活中買想要的東西的債務這就是富爸爸交給我的方法。資產給你帶來帶來現金流，說明錢在為你工作，

? 你最想為誰工作

? 說到良性債務和不良債務，讓我來重復一下富爸爸經常對我說的那句話：“每次你欠別人的錢你就成了那些錢的雇員?！本褪钦f如果你貸了一個還款期為30年的貸款，那你就簽訂了一份為期30年的勞動合同。不幸的是，貸款還清時，他們也不會送你一塊金表。

? ? 富爸爸確實是借錢，但他盡量不讓自己成為還錢的那個人。這就是關鍵。他會向他的兒子邁克和我解釋，良性債務就是有人為你歡錢，不良債務就是你要付出你的血汗努力還錢，他喜歡可租賃資產，原因在于“銀行把貸款給你，但是承租人為你還錢”。

? ? 我用一個生活中的案例來解釋其中的玄機。假設你在一個高檔社區發現了一處不錯的小房子。房主想退休他想搬到一個溫馨，有陽光的地方住。這棟房子，他要價11萬美元，你和他講講價，最后以10美元成交 你的銀行賬戶里已經有1萬美元了，所以你至少需要按揭貸款9萬美元。但實際上，既然你的手里只有1萬美元的現金，你不如貸款10萬美元。為什么呢？那么多出來的1萬美元，你可以支付銀行的手續費，再雇一些工人粉刷一下房子，修理一下天花板和排水管。

? ? 大多數情況下，銀行會很高興地給你貸款。為什么呢？因為這個貸款由這所房子的附加值保障。如果你去銀行要貸10萬美元，但你沒有任何抵押或者擔保資產，銀行會告訴你哪涼快去哪兒歇著。但是，如果你有房產做后盾，銀行通常會幫助你融資。記住，貸款是銀行的一項業務。而且，當他們知道的確有抵押物保證他們的貸款人安全時，他們就會促成這項業務。

? 在目前的金融利率下，銀行給你還款期為30年的貸款，利息是6%。當然，他們希望你首先支付1萬美元的頭期款。所以，加上10萬美元的貸款，你的全部投資是11萬美元。

? 算上資產稅，你每月的還款金額大概是700美元左右。我們之前提到，你不會希望未來30年里一直為銀行工作。但是只要你在為債務還本付息，你就是在為銀行工作，最好的辦法是讓別人為你償還債務。

? 富爸爸的建議時一旦完成交易，你得到了那所房子的所有權，你就找當地的房地產經紀公司，把房子出租出去，如果你每月的房產出租收入是1000美元，而每個月的還貸金額是700美元，那么你每個月的凈現金流就是300美元。這個凈收入就是被動收入。也就是說，你沒費什么大力氣就掙了這些錢。而且你的承租人在為你償還為期30年的貸款，更棒的是，你每個月還多賺300美元。

? 還有就是房地產是升值的。你在每個月獲得額外收入的同時，也支付了每月需要償還的貸款。這就是說，雖然慢，但是你非常穩定地增加了那所房子的抵押資產凈值。

? ? 向成功者學習

? ? 看看《富爸爸窮爸爸實踐篇》中那些厭煩了考薪水過活的人的故事。在那本書中，你可以很容易地找到第一手資料———少至初出茅廬的青少年，老至臨近退休的老年人，———他們遵循富爸爸的建議，已經開始開拓穩定的被動收入現金流。

? ? 第二課：靈感的力量

? 我購買保時捷時，這輛車給我的靈感：為了我的保時捷去找另一個投資項目。換句話說，保時捷促使我變得越來越富有。

? 第三課? 資產和負債都不是銀行經理愿意貸款的原因

? 第四課? 什么樣的資產是銀行的最愛

? 個人投資的四個主要資產類別

? 1.商業；

? 2.房地產；

? 3.紙面資產；

? 4.商品期貨。

? “銀行最喜歡貸款給這四個投資類別里的哪一個”答案是房地產。在這四個資產類別之中，做小生意是很難帶到款的。也許你可以得到一筆小額商業貸款，但是那些貸款通常需要你用其他資產做為抵押。

? 貸款買紙面資產或者商品期貨也是非常難的，特別是想得到還款期是30年的低利率，更是難上加難，但是銀行會非常愿意給你貸款買房。

? 幾年前，富爸爸對我和邁克說：“如果你們想富有，你們就必須給銀行想要的東西。第一，銀行想看你的財務報表。第二，銀行想讓你貸款買房。只要知道銀行想要什么，你就會發現，變得富有不是件困難的事?！?/p>

? ? 花錢學知識

? 花錢學習相關的知識，再經過幾年的實際操作獲取經驗。

? ? 記住：銀行想要什么，你就給他什么。

》》》第五件事

? 盡快消除不良債務

? 富爸爸的緊急現金流程序

? 如果你真的想要控制你的現金流，你需要做到三個關鍵點：

1.利用財務報表了解自己的財務狀況。（使用現金流游戲只中的財務報表，包括本書附錄里的，填寫你自己的財務報表）

2.自律

3.一個全盤計劃可以幫助你到達自己的目的。

頭兩步要做的是：

1.先把錢付給自己

不管什么時候你拿到工資，你首先要付的賬單就是你自己。不是車貸，不是房貸，不是房租。付給自己一小部分錢，然后馬上把這些錢存進獨立的投資儲蓄賬戶里。在沒有想好投資之前，別動這些錢。

2.拒絕次要品

次要品就是多余的東西，是那些我們在生活中都渴望擁有但實際上并不需要的東西。

下一步做什么

按照《富爸爸財務自由之路》一書中的“控制你的現金流”公式的要求做。

控制你的現金流

第一，檢查你剛剛填寫的財務報表。

第二，判斷你現在的現金流是從哪個現金流象限里得來的。

第三，你希望未來5年的大部分收入來自哪個象限？做出你的決定。

第四，開始你的現金流管理計劃：

?先把錢付給自己。每次發工資或者拿出其他來源的收入，將這部分收入存進一個投資儲蓄賬戶中。一旦把錢存進去就不要動了，除非你做好了投資準備工作。祝賀自己！你已經開始管理你的現金流了。

?把注意力放在減少個人債務上。

? 》》》? 第六件事

勇敢改變自己所處的現金流象限

牛頓的另一個定律

富爸爸常說：“對于那些害怕犯錯的人來說，什么也不做，或者重復做同樣的事情，通常是容易的。”牛頓的另一個定律是能量守恒定律：“靜著恒靜，動者恒動。”換句話來說，一個人如果發現自己總是做同樣的事情會相對容易些，那么他就會不停地重復同樣的事情，這樣一來他就很難做出改變，很難開始新的生活，他就會越來越安于現狀。

? 而成為富人的代價就是要做些不同的事情——從零開始，開始新的生活，不怕犯錯錯誤并從錯誤中學習，最終在新的環境中變得精明。聽起來簡單，實際上也確實簡單。然而，大多數人不會去做些能讓他們變得富有的簡單的改變，原因就在于這個牛頓定律。

不僅僅是換一份工作

? 我的建議是保留你現在的全職工作，給自己至少5年時間，在新的象限里開始新的嘗試。

增加你的致富機會，改變象限

? 增加致富機會的辦法之一就是改變自己所在的象限。

學習金字塔

我開發了下面的圖表，我用這個圖表來解釋一個人需要什么樣的改變才能在財務上變得更加富有，我把這個模型稱為“學習金字塔”。

我將用下面的例子解釋學習金字塔是如何發揮作用的。

假設一個人在讀一本書，書上說去買一些房地產、找一些良性債務可以讓人變得富有。于是，這個人的腦海里就得到了這樣一個想法：“投資房地產，取得良性債務，然后變得富有?！边@并不難，他們在腦海里想到了，但卻沒有付出行動 。為什么？因為他們在情感上出了問題，他們害怕做出改變會遇到各種問題，所以不敢有所行動，但是理智上他們又想變得富有。當新的理智上的想法再次激起情感上的想法時，他們又開始想起之前的那些想法，比如：

?股市崩潰了怎么辦？

?我犯了錯誤怎么辦？

于是理智與情感就在一直不斷地斗爭。這是一個情感上的恐懼站起來對抗理智上的想法的例子，即使一個簡單的想法也常會遇到這樣的問題。，比如“我想學溜冰”，但是，“我害怕摔跤”。一個人可能會花大把的時間在情感和理智的斗爭上，如果情感大于理智，那么通常不會出現任何實際行動。

? 生活之于改變

? 獲得巨額財富的機會一直都有，如果你想要獲得財富，就必須做出改變

? 精神，讓我可以理智地學習、恰當地控制情緒，并付諸行動，就算充滿懷疑，就算跌倒，仍然能重新站起來。

》》》? ? ? 結論

? 從現在開始，提高財商

我經常聽到有人說：“我不想學會計。我對堅持更新財務報表不敢興趣。”當我聽到這些話時，我同意人們有選擇學或者不學的權利。在這一點上，我經常會重復富爸爸的話——“會計通向責任”。換句話說，學習會計和不斷改進你的財務報表的最大好處是提升你對自己的責任感。如果你想變得富有，那么對自己負責就是你需要付出的代價。

? “正視自己的財務問題，找到解決辦法”是我接受到的最好的教育，因為通過正視自己的錯誤，我成為了一個對自己弱點負責的人。通過查看自己的財務報表，我發現自己的財務成績不合格，我發現自己在財務上并沒有想象中那么精明 。通過提升財務成績，我認識到我需要不斷學習才能實現財務自由，這就是我變得富有需要做的事。

? 最后的思考

致富的方法有很多。一個方法是減掉你的信用卡，節儉度日。我不選擇這個方法，因為代價太高。

另一種方法是找個有錢人結婚，你也許可以這樣做，盡管這是快速致富的流行方法，但是代價也太高。

還有一種方法是提升你的財務素養，提高你的財務智商，并對你自己負責：對你自己的成績負責，對你自己的繼續教育負責，對你的個人發展負責，最終變成一個更優秀的人。

做為提醒，你應該再看你一下你的財務，我的富爸爸認為這是非常重要的。