當(dāng)今，投資手段越來越多，越來越多的人想借錢進(jìn)行投資。然而對(duì)于沒房沒車的人，貸款很難，于是越來越多的人開始青睞無抵押貸款，在百度上搜索無抵押貸款，一下子就可以找到數(shù)十種產(chǎn)品。無抵押消費(fèi)貸款對(duì)貸款人的條件要求不高，自然受到市場(chǎng)的歡迎。不過，既然是借錢，借不借得到當(dāng)然是人們關(guān)心的問題，但以什么價(jià)格借到也是重要問題。不得不說，目前市場(chǎng)上有很多無抵押貸款者被誤導(dǎo)算錯(cuò)了利率，自己還不知道。到底是哪里被騙了呢？

月管理費(fèi)

目前很多無抵押貸款標(biāo)價(jià)喜歡用月管理費(fèi)這個(gè)詞，這個(gè)詞是什么意思呢？就是每個(gè)月收取你借款額的0.85%作為利息。以中信銀行的無抵押貸款產(chǎn)品信金寶為例，月管理費(fèi)為0.85%，10萬元借一年利息為：0.85%×100000×12＝10200元（注意，算到這，很多人下一步就開始犯錯(cuò)了）。很多人開始算年利率是多少？10萬元借一年還10200元，利率當(dāng)然是10.2%。很多人就這樣被騙了。

為了說明錯(cuò)在哪兒，咱們說說另一款類似的產(chǎn)品，花旗銀行的無抵押貸款產(chǎn)品幸福時(shí)貸收費(fèi)為：月利率1.30%。一查銀行的收費(fèi)表，10萬元貸一年利息為8600元，居然比中信銀行的利息低不少。這是為什么呢？

產(chǎn)生這種奇怪現(xiàn)象的原因在于兩者的計(jì)算方式不一樣。月管理費(fèi)的意思是每個(gè)月收取最初的借款額的0.85%作為利息，而月利率是指每個(gè)月收取剩余本金的1.30%作為利息。這兩者的差別在哪兒呢？要知道，無抵押貸款的還款方式一般是按揭的方式，也就是每個(gè)月還本付息。注意還本付息中還本這兩個(gè)字很重要，還本與不還本有很大的差別。

舉個(gè)例子，借12萬元一年，每個(gè)月需還本1萬，一種方式是月管理費(fèi)1%，一種是月利率1%，差別有多大呢？按月管理費(fèi)1%計(jì)算，第一個(gè)月你的利息為1%×12萬元＝1200元，第二個(gè)月的利息仍然是1%×12萬元＝1200元，一年下來總共的利息為14400元；而按月利率1%計(jì)算，第一個(gè)月的利息為1%×12萬元＝1200元，到了第二個(gè)月，因?yàn)楸窘鹨呀?jīng)還掉1萬元了，所以第二個(gè)月只有11萬元計(jì)算利息了，利息為1%×11萬元＝1100元，以此類推，最后一個(gè)月應(yīng)還利息為1%×1萬元＝100元，一年下來總共還的利息為7800元，要比第一種方式少得多。

講到這大家明白了吧？由于是每個(gè)月還本付息的方式不同，所以每個(gè)月以最初的貸款額計(jì)息和以剩余本金計(jì)息差別是相當(dāng)大的。

這款月管理費(fèi)為0.85%的產(chǎn)品，年利率到底是多少呢？經(jīng)小編計(jì)算，大概為18%多一點(diǎn)。本來以為利率是10.2%的產(chǎn)品，最后利率變成了18%，是不是有種上當(dāng)?shù)母杏X呢？

很多人可能還不理解，借10萬元，一年利息總共還10200元，為什么利率不是10.2%？問一句，你是借10萬元嗎？假如第一個(gè)月還了8333（10萬元除以12）塊錢的本金，第二個(gè)月又還了8333元的本金，還到后來，其實(shí)你借的錢遠(yuǎn)沒有10萬元。所謂借10萬元，是指你一直拿著這10萬元。以上的例子只能說你借過10萬元，后來你每個(gè)月都還錢，就沒借10萬元了。

必須把利率轉(zhuǎn)化成同一類型的才能比較

不管還款方式去談利率是不正確的，年利率只是眾多利率中的一種，只有同類利率才能比較。因此要比較利率大小，得把兩者都放在同一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)下才行。銀行為了銷售產(chǎn)品，會(huì)把利率轉(zhuǎn)化成很多看起來頗有誘惑力的名詞，看起來數(shù)字小，但實(shí)際上很貴，和買衣服一樣。我們需要將其轉(zhuǎn)化成同一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，然后進(jìn)行比較，才能知道誰便宜。