為什么要更少的還貸款？
貸款沒還完還要儲蓄嗎？
——《小狗錢錢》是怎樣看待借貸的。
金先生是《小狗錢錢》中一個比較重要的存在。他是錢錢的前主人，本身又是一個大富翁。可以說小狗錢錢給吉婭的所有指引，其實都是來自于金先生。我們分兩次來看一下金先生都給了吉婭哪些建議。
【吉婭獲得的指引】
小狗錢錢講述金先生關于借債的觀點
- 使用信用卡會比使用現金花更多的錢
對于這一點，我覺得使用移動支付也是一樣。
大家有沒有這種感覺：在使用移動支付時，“錢”只是一串數字，不管是收入還是支出都沒有什么感覺。而使用現金時，幾張紅紅的大票掏出來，才有真正“花錢”的感覺……
另外，使用移動支付或者信用卡的時候，我常常無法感知到自己什么時候花錢了，買了什么東西。如果不記賬，我第二天就想不起來前一天花過哪些錢了。
雖然現在移動支付真的很方便，我本人已經有半年多沒花過現金了。但是真的想要省錢的話，大家可以嘗試一下回歸現金消費。
另外我還建議大家一定要養成記賬的習慣！只有記賬，你才能發現自己無意識中花了多少錢……
- 在許可的范圍內花更長的時間，分期盡可能少的償還貸款。
這點我只能說，為什么我10年前沒有看到這本書！
當年我買房的時候，因為感覺貸款利息好高啊，要多掏好幾萬啊，就申請了一個15年的公積金貸款。
其實公積金貸款已經是最低利息的了，和普通的理財收益差不多。也就是說，你把錢拿去做理財獲得的收益，正好可以還公積金的利息。銀行給公積金貸款基本是賺不到什么錢的。
后來我想明白了，對于這種貸款，應該能貸多少年就貸多少年啊！10年前每月還款3000元，覺得壓力很大；10年后每月還款3000元，可能已經不算什么了……
- 盡量不申請消費貸款。
如果已經申請了，在不用做生活支出的部分，一半存起來，一半還貸。用存起來的部分來滿足消費需求，而不是去申請新的消費貸款。
不申請不必要的貸款，這個我想沒有什么好解釋的。
但是后面的理念很新穎：如果已經有貸款了，不要每個月把所有的錢都拿去還。
一般來說，我們每個人都不喜歡欠別人的錢，有錢了肯定想第一時間去還錢。
但有一個簡單的道理我們沒有注意到：我們每個人，隨時都可能產生新的生存需要。
如果每個月都除了還款之外沒有任何的余錢了，那么我們產生的新需要怎么解決？再借錢，這就成了一個無法逃脫的負面循環。只有自己有存款，可以支付自己的新需要，我們才不用再去借錢。而已經借了的，不過就是多還一段時間，多花一些利息。
通過存款，給自己一個周轉的空間，從無止境的負循環里掙脫出來。
- 購物前問自己“這真的有必要嗎？”
這部分是關于消費控制的。對于如何控制我們的欲望，有興趣的同學可以去看我的另一篇文章《如何用手帳幫自己省錢？》，里面詳細介紹了如何在購物前做的心里有數，找到那些自己真的需要的東西。
- 通過雇傭可以把自己不喜歡不擅長的事情交給別人，而自己專心做自己喜歡并且擅長的事情
我覺得，本質上所有的事情都是用時間交換金錢。
《窮爸爸富爸爸之財務自由之路》中，把人按照現金流收入分成4類：左側象限的人用工作來賺錢，右側象限的人用錢來賺錢。
而我按照時間交換金錢的邏輯，也把人分成以下4類：左側象限的人用自己的時間賺錢，右側象限的人用別人的時間來賺錢。
下面我詳細解釋一下，
左側象限中：
E-雇員，花費自己的一份時間，換取一份金錢。
C-創作者，花費自己的一份時間，創作出一份作品（文字、圖片、軟件、課程等等），換取多份金錢。
右側象限中：
B-企業家，購買一批別人的時間，創建一套系統，高效產出（產品、服務等），換取多份金錢。
I-投資者，購買大批別人的時間，投資多套系統或投資全社會的整體效益，換取多份金錢。
4種象限的人如何用時間獲得更高的收益呢？
在這個分類基礎上，如何最大化時間與金錢的性價比是最重要的。
低價采購別人的時間，高價賣出自己的時間，這中間產生的差值就是利潤。
以雇員為例，把時間換成更多金錢只有一個辦法，那就是提高自己時間售出的單價，也就是時薪。因此如果做一件事情所消耗的時間要低于你目前收入的時薪，那遠不如雇傭別人來做。比如買外賣、收快遞、甚至找鐘點工打掃房間，只要所需花費低于你的時薪，在時間的使用上來說都是合適的。
而如何高價賣出自己的時間？不管是雇傭還是創造，自己最擅長的事情才能賣出最好的價錢。
以上，是《小狗錢錢》閱讀解析的第三部分，后續內容的解析我還會繼續更新。
認真閱讀到這里，感謝你付出的時間^ ^。
按照慣例，繼續留下一個執行清單，大家一起來完成吧～
執行清單：
- 堅持記賬1個星期；
- 如果考慮使用現金，可以月初計劃好本月的生活費并分成4份，然后每周取出一次，使用這部分現金來生活。除了這部分現金之外不再進行其他花費。
- 每月工資的5%固定儲蓄起來，5%不多吧？發了就立馬存到一個單獨的賬戶，不到萬不得已堅決不用它～
- 列出你近期的計劃購物清單，然后靈魂審問每一樣東西“真的有必要購買嗎？”
- 你的時間與金錢兌換方式是什么？你希望的兌換方式是什么？把你的希望兌換方式寫下來，然后思考如何可以達成；
- 你現在有哪些活動是低于時薪的？是否有外包的辦法？
（未完待續……）
ps：完成清單的同學，歡迎在留言區留下你的執行成果哦^ ^
