生活中，大多數金錢問題都源自以下幾方面：

1.收入姿勢不對，基本靠工資，賺錢太累

2.收入不低，但支出也高，總也攢不下錢

3.負債太多，一直為銀行打工

一直以來，我們接受的信息就是，要想擺脫金錢問題，就要賺更多的錢，于是拼命工作，加班加點，但是很多人不知道，不從根本上去了解不能致富的原因，一味地盲目勤奮，只會讓自己陷入越忙越窮的怪圈。

其實，致富是個系統工程。要想致富，不能只盯著“收入”這一項，你還需要同時關注其他幾個方面，收入、支出、資產、負債。

資產、負債、現金流

先來了解一下這幾個詞：

收入和支出，很好理解，就是每月錢進來多少，又流出去多少。原則很簡單，就是要擴大收入，減少支出，尤其是不必要支出。

但是資產和負債，很多人并不理解。事實上，大多數人不能致富，就是因為他們分不清資產和負債的區別，或者說他們經常購買自以為是“資產”的“負債”。

那么到底什么是資產和負債呢？

在傳統的理解里，你的存款，還有你用錢買來的東西都是你的資產。比如你去年剛買的一套兩居室的房子，還有一輛車，都是你的資產。

但是我們要告訴你，這些只是你會計意義上的資產，并不是你財商意義上的資產。

財商教育認為，判斷一個東西是不是你的資產，只有一個標準，就是它是否給你帶來了正向現金流。

這里提到了一個非常重要的詞——現金流。

現金流，原意是現金流動的方向。下圖中箭頭的方向就是現金流的方向。所以財商意義上的資產，是指讓錢向你流動的東西，通俗點講，就是把錢放進你口袋里的東西。

資產最核心的本質，是你可以付出最少的勞動，而獲得較大的收益，即使你不工作，你的錢也在為你工作。

三種不同的財報模式

既然資產是把錢放進我口袋的東西，負債是把錢從我口袋里拿走的東西，那我不買負債，只購買資產不就行了？

沒錯，本質上致富的秘訣就是這么簡單。

上圖是富人的財務報表模型，我們可以看到，富人的資產欄比較豐富，他們不依賴工資，用資產項產生的收入就足以彌補支出，還可以用剩余的收入對資產項進行再投資，這樣就形成了一個良性的循環系統。

資產項增長→→相應的收入也增長，而他所能消耗的東西是有限的，那么剩余資金就越多→→能購買的資產就越多.......長此以往，結果就是富人越來越富。

那么窮人和中產階級的財報模式是什么樣的呢？

我們發現大多數窮人只會用到收益表，根本用不到資產負債表。他們的收入全部來自于工資，減去每月的稅收和衣食住行等支出，基本上沒有了多余的錢去投資。他們小心翼翼地過著量入為出的生活，沒有資產也不敢負債。

中產階級呢，在收入方式上，和窮人一樣，主要依靠工資。但隨著收入的增加，中產階級的支出也會增加。他們分不清哪是資產，哪是負債，看見別人換了大房子和更寬敞的汽車，也去換大房子和汽車，他們自以為這就是自己的資產，殊不知每月要還的房貸和車貸正讓他們的財富離他們而去。他們自認為的資產，其實都是負債。

富爸爸把這種高收入、高支出、高負債的模式稱為“老鼠賽跑”。這種模式有個最大的危害，就是讓你的財務狀況不堪一擊，一旦遭遇失業或有個其他的風吹草動，個人就會瀕臨破產。看看那些最近因為疫情失業而房子斷供的人就明白了。

03

錢不能解決金錢問題

財務知識才能

三種財務報表模式，共同說明了一個問題，即一個人怎么處理他的錢。

一直以來，人們都有一個錯誤觀念，認為錢能解決一切問題。比如廣大的中產階級，總是在財務問題中掙扎，他們以為掙更多的錢就能將自己從“老鼠賽跑”中解救出來，于是拼命工作，甚至不惜以透支自己的身體為代價，但我們都知道，這并不是一個好方法。

實際上更多的錢不僅不能解決問題，還有可能使問題變得更糟。因為錢只會使你頭腦中的財務報表模式更加明顯。如果你的模式是把收入都花掉，那么最可能的結果是在增加收入的同時也增加支出。

錢不能改變你處理錢的方式，財務知識才能。

所以，如果你也想致富，先檢查一下自己的財務報表吧，就像醫生檢查你的身體系統，看看哪個指標高了，哪個指標低了

正確的做法是像富人那樣，減少負債，購買資產，用資產產生的現金流來覆蓋支出，這才是人生的正循環。