關(guān)于如何做好個(gè)人投資、理財(cái)？我思考總結(jié)了四個(gè)維度，分別是：
第一：資金規(guī)模
第二：知識(shí)儲(chǔ)備
第三：增值目標(biāo)
第四：工具選擇
1.資金規(guī)模
第一個(gè)層面是指：
個(gè)人可以控制的閑置資金（閑置，我們可以簡(jiǎn)單定義一下，就是一段時(shí)間內(nèi)，比如一年或者五年你都不會(huì)因?yàn)闆](méi)有這筆錢而影響生活）。
第二個(gè)層面是指：
資金的大小。這個(gè)很簡(jiǎn)單，這個(gè)閑置資金是：1萬(wàn)-10萬(wàn)；10萬(wàn)-50萬(wàn)；50萬(wàn)-100萬(wàn)；100萬(wàn)-500萬(wàn)；500萬(wàn)-1000萬(wàn)；1000萬(wàn)以上。
2.知識(shí)儲(chǔ)備
第一個(gè)層面是指：
是否有過(guò)投資的經(jīng)歷？是什么種類的投資經(jīng)歷？成功了還是失敗了？（這里不僅指投資理財(cái)產(chǎn)品，還可以指創(chuàng)業(yè)性投資、股權(quán)類投資等）
第二個(gè)層面是指：
你對(duì)投資、對(duì)理財(cái)?shù)睦斫獬潭取赍X？規(guī)避通脹？保值增值？財(cái)富傳承？以小博大？成就事業(yè)？磨練心性？?jī)r(jià)值投資？
第三個(gè)層面是指：
你對(duì)投資、理財(cái)知識(shí)的了解和掌握程度。以股票為例，你是只了解概念？還是了解運(yùn)作機(jī)制？亦或者是了解定價(jià)機(jī)制又了解運(yùn)行機(jī)制，同時(shí)還了解上市規(guī)則等。
這里想強(qiáng)調(diào)的是：每個(gè)階層的知識(shí)儲(chǔ)備會(huì)決定你對(duì)某個(gè)投資或理財(cái)產(chǎn)品的理解，這種理解會(huì)直接影響你的投資行為。
3.增值目標(biāo)
我需要通過(guò)投資或者理財(cái)達(dá)到一個(gè)怎樣的目標(biāo)結(jié)果。
第一個(gè)層面是指：
“我要賺錢”
“我看他投的我也要投”
“我要賭一把”
“我不貪，趕上通貨膨脹就行。” ? 通貨膨脹是多少？ ? “我不知道”
“一年怎么也得翻一翻吧？”
這個(gè)層面上我想說(shuō)的是：目標(biāo)要明確，切忌模糊和不切實(shí)際。
第二個(gè)層面是：
確定自己想要的一個(gè)收益水平。是年化收益5%-10%？還是10%-20%？還是20%-50%？還是50%-100%？你可能會(huì)問(wèn)我，我應(yīng)該選擇一個(gè)什么樣的目標(biāo)呢？不好意思，我也不知道。
我這么說(shuō)的理由是：我相信這個(gè)世界上沒(méi)有一個(gè)人能比你更了解你自己，所以這種事情最好別問(wèn)別人，自己去確定。
4.工具選擇
第一個(gè)層面：
當(dāng)你確定了以上三個(gè)維度時(shí)，工具的選擇就比較簡(jiǎn)單了。因?yàn)楣ぞ呔褪枪ぞ撸菫槟愕哪繕?biāo)服務(wù)而不是決定你的目標(biāo)的。
第二個(gè)層面：
工具就是：公募基金；私募基金；股票；債券；股權(quán)；外匯；黃金；信托；資產(chǎn)管理計(jì)劃；保險(xiǎn)；海外資產(chǎn)；房產(chǎn)；VC；PE等等。
把以上內(nèi)容整合起來(lái)，可以用一幅圖來(lái)表示：
簡(jiǎn)單舉例：
第一步：如果你有10-50萬(wàn)閑置資金可以投資或者理財(cái)。
第二步：你要問(wèn)自己的問(wèn)題是，自己對(duì)投資理財(cái)了解多少？
如果是資深，那剩下的你自己決定吧。
如果是小白，那你需要去學(xué)習(xí)一些概念。有人會(huì)問(wèn)，是不是要等我學(xué)好了再去做？不是。學(xué)習(xí)一些基本概念的目的有兩個(gè)：
1.了解你能看到的一些投資理財(cái)項(xiàng)目的運(yùn)作方式和這種運(yùn)作方式下能給你帶來(lái)的收益水平。
2.要有能力根據(jù)你現(xiàn)有的水平去選擇適合自己項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)類型。
比如說(shuō)，你是小白，突然間聽人說(shuō)股票掙錢，然后你就去了，這就是不了解自己現(xiàn)有水平的表現(xiàn)。
第三步：確定自己的水平并掌握該水平所需的知識(shí)后，再來(lái)確定自己的增值目標(biāo)。
你會(huì)選100%以上嗎？我想你了解一些知識(shí)后你應(yīng)該不會(huì)這么去選。
5-10%？好像有點(diǎn)低。公募基金的股票型基金的收益要比這個(gè)高多了。
50-100%？ 這個(gè)股票可能能達(dá)到，但以我現(xiàn)在的水平可能還有點(diǎn)早。
10-20%？這個(gè)區(qū)間還算滿意，就這個(gè)區(qū)間吧。
第四步：確定以上三點(diǎn)后，你需要的就是找到能實(shí)現(xiàn)這個(gè)收益的工具。
10-50萬(wàn)的閑置資金是做不了信托、私募基金、VC的。那可選項(xiàng)可能就是公募基金、股票、外匯、房產(chǎn)、黃金、房產(chǎn)，這里面股票上面提了，基于自己的水平，可暫時(shí)放棄；外匯、黃金如果不加杠桿，收益浮動(dòng)相對(duì)較小，10%-20%的收益較難實(shí)現(xiàn)。相對(duì)房產(chǎn)來(lái)講，資金略顯不足。最后，公募基金相對(duì)比較合適。
以上過(guò)程僅為舉例，只為梳理思考模型使用。希望對(duì)你有用。
