總是遇到一些朋友過來咨詢：“有什么性價比高的產品推薦推薦？”或者“幫我比比這兩個產品或者這個產品如何？”等等，每次遇到這樣的情況，我都很無語，每款產品都有自己的特色，所謂性價比產品真的就適合您么？性價比本身就是一個相對概念，適合您自己需求的，就是性價比高的，否則，性價比再高跟您也沒有半毛錢關系。

那么，怎么才算是明確自己的需求呢？這個可以找一個專業人士來評估，也可以自己按照下面幾點來參照確定：

1.健康狀況，這是最大的前提。

如果曾經患過癌癥，即使目前已經痊愈，也沒有保險公司會承保。如果是高血壓和糖尿病等慢性疾病患者，大多數保險公司也會直接拒保，個別公司會視嚴重程度以及是否患有相關疾病萊判定，高血壓患者不嚴重的可以購買防癌險，糖尿病患者可以考慮專門的并發癥疾病險。而普遍性的甲狀腺結節多數公司會除外承保。對于過度肥胖或者消瘦的人，也需要引起注意，BMI指數（體重/身高的平方）超過27或者低于18，都可能引起加費甚至拒保；曾經住院或者手術的，也會被要求提供相關病歷，輔助核保決定。

所以，站在投保人角度，首先要對自己的身體狀況有大致的判斷，或者找專業人士咨詢一下，自己是否還有條件購買保險？在此之前，不要輕易去找人咨詢某一款產品，否則是浪費彼此的時間。

2.想想自己擔憂的事情并進行優先排序。

比如大額醫療費用、患病引起的收入中止、意外或猝死引起的家庭經濟支柱倒下，從而使家庭其他成員生活陷入窘迫等等問題，想一想，這些擔憂是必須通過保險來轉移的嗎？如果自己能夠搞定這些擔憂而不用借助外力，那么也不用考慮購買保險，否則就需要將這些擔憂的事情一一排序，優先解決什么？其次是什么？

3.確定需要的保額和保費預算。

買多少保額是根據自己想要解決問題的程度來定：解決基本的生活問題只需要規劃基礎的保額，維持目前的生活狀況需要提高保額，而如果希望通過壽險造就富二代則是另外的思路。每個家庭的人口結構、經濟狀況、消費觀念等不同，需要規劃多少保額也各不相同，具體需要跟經驗豐富的保險經紀人溝通。

實際上，以上三個方面的問題在您去找專業人士溝通以前就應該有所了解或確認，如果自己都沒有想好，只是抱著了解的心態貿然去咨詢別人，可能會浪費彼此的時間，甚至造成誤解。畢竟，問題的根源在于自己，任何別人都只是協助你解決問題而已。不要寄希望從別人那里尋找購買的理由，否則，你會大失所望。

你剛好需要，我剛好專業。先確認自己是否真的需要，再去尋求專業幫助。

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