最近在香港遇到了以前大陸的老客戶Q，很巧，他也在當年的一個case里給我留下了深刻印象。寫出來給大家看看。

Q雖然身家不菲，但并不是什么油膩的中年人，現在也不過是三十幾歲的小伙子。當年幫他做資產配置的時候，他還不到30歲，大女兒才2歲多。

Q做期貨出身，當年從十萬元起家，幾年時間做到千萬身家，買房置業，娶了如花似玉的太太，生了粉琢玉雕的女兒，妥妥的走向人生巔峰。

期間過程起起伏伏自不必言表，期貨這東西嘛，玩的就是心跳，但看得出Q確實是一個極為聰明的人。聰明人的表現是，悟性高，一點就透，而且能舉一反三，甚至舉一反十。你只要把正確的方向指給他，剩下的路他就知道該怎么走。做期貨的人很多，真正賺錢的人鳳毛麟角，為什么Q可以做的這么成功？

有兩件事，可見一斑。

每年收入的一部分交給太太，絕不再放回期貨交易中。

生了女兒之后，每年給女兒買500g黃金。

這兩個部分的收益，幾乎為零。

本來銀行的賬戶一直是他太太在處理，后來機緣巧合Q陪著來了一趟，就聊了一下資產配置。一聊就是一下午。然后Q又做了兩件事：

給自己做了500萬的壽險

給女兒買了一份帶投保人豁免的教育金

兩個保單每年的保費是50萬，不但整體收益完全沒法跟他的投資相比，資金的流動性也幾乎為零。

按理講，這么會賺錢又這么有錢的人，是看不上保險的。畢竟拿個excel表格跟我算收益的人我見得多了。為什么Q要把資產放到一些收益看起來很差，流動性更差的產品中去呢？如果你對自己的投資能力十分有信心，每年的年化收益在30%以上，你會不會忍不住把所有的閑余資金都放進去呢？

聰明的看官們，不如你來告訴我？

總之幾年過去，Q還是一副穩穩的樣子，又添了一個千金。不管市場怎么變化，我相信他都會把自己的事業和家庭安排得井井有條。

再說一個我自己的經歷。

2009年開始，定投了一只基金「華夏xx增長」。那時候也沒什么錢，做不了大的投資。工作又忙，沒時間看股市。所以除了每年交保險，就每個月放個幾百塊在股票型基金里。想的很簡單，強迫自己存錢。

剛開始總看，但是大多數時間是虧損的。我發現這樣不行，太影響心情。反正定投都是看長線的，中間有跌，以后才有的賺。于是干脆不看了，每個月老老實實往里放錢，一年看個幾次就算了。

這一投就投了六年，中間也有用錢的時候，但是并沒有動用到這筆。這六年基本都是虧的狀態。但看看股市，覺得基金的抗跌能力還是強一些，也就繼續放著不管了。不管怎樣，這筆錢是攢下來了。

到了2015年初，老股民都知道發生了什么事。過完年查賬戶，發現短短一個多月的時間，基金凈值居然已經翻倍了。然后在我猶豫要不要獲利了結的時候，又發生了一件事。

和行里的同事一起打車，同事接了個電話，跟客戶溝通了一下股市的情況。放下電話，出租車司機特別興奮地問我們。

「姑娘，你倆是銀行的嗎？」

「對啊?！?/p>

「那你倆懂股票嗎？」

「還行吧，每天都看?！?/p>

「那你倆能給我推薦個股票嗎？我剛開了個賬戶，放了一萬塊錢進去，不知道該買點啥?！?/p>

「那，師傅你以前做過股票嗎？知道怎么回事嗎？」

「嗨！我哪懂?。【褪强次遗笥讯荚诔垂桑孟褡罱假嵙?，我也尋思買點?！?/p>

「那師傅你可要謹慎點，股票賺的快賠得也快啊……」

當時我腦子里就敲警鐘。當市場熱到路人都開始琢磨開賬戶賺錢的時候，真的就要小心了。我仿佛又看到了2008年，就算在七浦路逛街也能遇到兩個攤主在聊買股票的情形。那之后不久，就是股災。

當天回家，我和老公商量了一下，把基金全部贖回了。盈利的部分，去日本買了塊喜歡了很久的手表。可以說非常開心了。

其實，如果我們再晚一兩個月贖回，還能再漲一倍。但誰知道能不能躲過615呢？

「關哥說險」最初的slogan就是「資產配置是反人性的，保險尤其是」。這句話算是身處金融行業十年來最深刻的體會總結。

這些年，解釋的最多的，就是投資理財基本的概念。有多少人把理財簡單地等同于賺錢，又有多少人片面地追求收益率，而忽略了安全性。又有多少人過于相信自己的能力，不肯承認風險的客觀存在和自己能力的邊界。

投資之前不做功課，投資之后巴不得天天漲，漲了舍不得拋，拋了后悔拋早了。虧了更舍不得割肉，割肉了發現怎么又漲回去了？怎么都不對，怎么都不高興。

貪、嗔、癡。有幾個人逃得開？紀律性，自己怎么給自己？

保險更如是。誤解一波接一波。

最開始，都說保險是騙人的，保險公司會想盡各種理由不賠。

后來，說保險收益率差，有那錢不如自己做投資。

再后來，說分紅險和萬能險都是保險公司設置的坑，千萬不要買。

無非是從一個誤區跳到了另一個誤區而已。

真正的聰明人，除了悟性高，還知道自己能力的邊界在哪里，并且懂得尋找合適的方法和來擴展邊界。而不是固守在自己的領域里，不肯接受任何新鮮事物。

在我認識的聰明人里，且慢的孟巖可以算是數一數二的一位大神。本身有豐富的投資經驗，十余年來年化收益超過20%，創辦了「且慢」基金理財平臺，推出的「長贏計劃」口碑爆棚。

我和孟巖曾經有一次長談，他作為一個投資大神，問了我一個問題。「一個很會投資的人，需要保險來做什么？」

我剛說出「保險不僅是保障，也是保全和保證」這句話，他就已經懂了。

能理解保險的人，能懂得人性的人，才會更好地理解投資。而我們這些不那么聰明的，就算跟在大神后面撿撿經驗，也比自己道聽途說，莽莽撞撞的扎進去強。

想了解孟巖的，可以關注他本人的公眾號，看大神的投資實證。

愿我們都成為聰明人。