干貨必讀:健康告知的那些事兒,90%的人都不知道

隨著各種科普文的流行,相信大家已經(jīng)逐漸意識(shí)到【健康告知】的重要性。

沒(méi)錯(cuò),買(mǎi)健康類保障前,一定要做身體健康狀況的如實(shí)告知。

但全叔發(fā)現(xiàn),很多人只是大概知道有這么回事,實(shí)際操作過(guò)程中,卻完全不清楚到底該怎樣告知,如何把握分寸。

今天,全叔就從以下幾個(gè)方面,來(lái)和大家聊聊健康告知的那些事兒:

1. 什么是健康告知?

2. 為什么要做健康告知?

3. 健康告知要怎樣做,才恰到好處?


01什么是健康告知?

健康告知,是我們投保前的一個(gè)重要環(huán)節(jié)、必經(jīng)流程。

簡(jiǎn)單說(shuō),就是保險(xiǎn)公司,會(huì)針對(duì)我們身體情況的各個(gè)方面,做一系列問(wèn)詢(健康告知問(wèn)卷),來(lái)確認(rèn)我們的健康狀況。

如果我們沒(méi)有涉及到健康告知的問(wèn)詢,就可以順利直接投保。

而如果我們的健康狀況,有一些異常,而且被保險(xiǎn)公司的問(wèn)詢問(wèn)到了,那就要如實(shí)告知具體情況進(jìn)行核保,可能還需要提供相關(guān)報(bào)告,作為參考。

ps.核保是指,保險(xiǎn)公司對(duì)我們的健康狀況進(jìn)行審核確認(rèn),一般會(huì)有以下幾種核保結(jié)果:順利標(biāo)體通過(guò)、除外、加費(fèi)、延期、拒保。


02為什么要做健康告知?

如實(shí)做健康告知,是保險(xiǎn)契約合同成立的重要基礎(chǔ)之一。

我們和保險(xiǎn)公司其實(shí)是契約合同關(guān)系,有各自需要遵循的義務(wù)、責(zé)任。

我們的責(zé)任和義務(wù),是按時(shí)交保費(fèi),如實(shí)告知各項(xiàng)情況(不僅限于健康狀況)。

而保險(xiǎn)公司需要履行保障我們的責(zé)任,如果我們發(fā)生了合同規(guī)定的需要賠付的情況,那保險(xiǎn)公司就要按約定賠錢(qián)。

而我們交的保費(fèi),和保險(xiǎn)公司需要賠付給我們的錢(qián)之間,是有一定的杠桿關(guān)系的。

比方說(shuō),可能我才交了一年保費(fèi)5000元,而如果不幸第二年就馬上發(fā)生重疾,保險(xiǎn)公司卻需要賠給我50萬(wàn)。

那么,我們其實(shí)是在以小博大,用5000元撬動(dòng)50萬(wàn)元的杠桿。

所以,保險(xiǎn)公司對(duì)于這么大杠桿的“買(mǎi)賣(mài)/交易”,會(huì)特別小心謹(jǐn)慎。

它會(huì)嚴(yán)格把控投保人/被保人的身體健康狀況(不太健康,就不承保,或者附加條件承保),來(lái)確保自己不會(huì)輕易背黑鍋、短期內(nèi)賠付大筆金額。

對(duì)于保險(xiǎn)公司而言,健康告知,以及涉及到健康告知后對(duì)應(yīng)的核保,是它把控風(fēng)險(xiǎn)的重要手段和方式。

而對(duì)于我們消費(fèi)者而言,如實(shí)做健康告知,其實(shí)也是維護(hù)、保證我們自己的正常權(quán)益的重要基礎(chǔ)。

因?yàn)椋绻侗G皼](méi)有做健康狀況的如實(shí)告知,直接就投保了(但其實(shí)身體有異常狀況涉及到了健康告知問(wèn)詢),那以后發(fā)生需要理賠的情況,是有可能被保險(xiǎn)公司拒賠的。

到時(shí)候,保費(fèi)也交了,但保障卻沒(méi)有。


03健康告知要怎樣做,才恰到好處?

其實(shí),經(jīng)過(guò)各種自媒體的科普宣導(dǎo),大多數(shù)人都知道了,有健康告知這么回事。

但即便了解了它的重要性,卻依舊做不好它。

什么需要告知,什么不需要,怎樣解讀健康告知問(wèn)詢的內(nèi)容,需要提供哪些報(bào)告作為參考,要不要事先做體檢..

這些問(wèn)題,困擾著大部分的人。

那么,全叔提醒,記住以下幾個(gè)原則,就不容易出錯(cuò):

不問(wèn)不答,有問(wèn)必答

嚴(yán)格按照健康告知的問(wèn)詢,逐條確認(rèn)、排除自己是否有異常狀況涉及到保險(xiǎn)公司的問(wèn)詢。

如果有異常被問(wèn)到了,即便問(wèn)題再小,也需要如實(shí)告知。

如果自身確實(shí)有一些問(wèn)題存在,但這些問(wèn)題并沒(méi)有被保險(xiǎn)公司的健康告知問(wèn)詢到,那也不用告知。

另外,需要注意的是,要仔細(xì)看一些描述的關(guān)鍵詞。

比方說(shuō),如果問(wèn)的是2年內(nèi)的檢查異常,那就不需要告知2年前的異常。

但如果問(wèn)的是是否曾經(jīng)患有或現(xiàn)在患有,那就沒(méi)有時(shí)間限制。任何時(shí)候,只要曾經(jīng)存在過(guò),都需要告知。

有記錄的,才需要告知

所有的問(wèn)詢,都是針對(duì)有在醫(yī)院/體檢中心等醫(yī)療機(jī)構(gòu)或單位等組織留下過(guò)異常記錄的,才算涉及到。

如果只是自己的一種感覺(jué),或者甚至是臆想,即便有涉及到健康告知問(wèn)詢,那也是不需要告知的。

比方說(shuō),像這一條問(wèn)詢,其實(shí)很多人都有過(guò)反復(fù)頭暈、頭痛、眩暈、胸悶、心慌等情況。

可能是因?yàn)楫?dāng)下確實(shí)身體有點(diǎn)不舒服,也可能是因?yàn)檫^(guò)度緊張、焦慮等心理因素導(dǎo)致的癥狀。

但大多數(shù)人其實(shí)并沒(méi)有去醫(yī)院做任何就診,只是自己的一種感受/感覺(jué)。

那,這種情況其實(shí)是不需要告知的。

因?yàn)闆](méi)有留下過(guò)任何記錄、證據(jù),證明我們有過(guò)這個(gè)情況。

根據(jù)自身情況,多找找不同產(chǎn)品

不同產(chǎn)品的健康告知,是會(huì)有一些區(qū)別的。

雖然整體來(lái)說(shuō),都會(huì)有那么一些基礎(chǔ)必備的問(wèn)詢,但細(xì)節(jié)方面,一些具體的問(wèn)法,可能會(huì)有所不同。

而這些區(qū)別,可能就會(huì)決定我們核保的麻煩程度,以及是否可以順利通過(guò)核保。

所以,如果自身有一些異常狀況,可以多找?guī)卓町a(chǎn)品看看它們的健康告知,是否全都有問(wèn)詢到自身的異常狀況。

從里邊,挑選對(duì)自己的健康狀況更友好的產(chǎn)品。

這,也是省時(shí)省力的一種方式。

健康告知,告知的對(duì)象是保險(xiǎn)公司

這點(diǎn),全叔一定要強(qiáng)調(diào)!

大家要記住,我們做健康告知,是要對(duì)保險(xiǎn)公司如實(shí)告知。

而不僅僅是對(duì)業(yè)務(wù)員如實(shí)告知!!!

如果我們把自身的健康狀況如實(shí)告訴了業(yè)務(wù)員,但業(yè)務(wù)員并沒(méi)有如實(shí)告知給保險(xiǎn)公司,只是輕描淡寫(xiě)地說(shuō),這個(gè)沒(méi)什么關(guān)系,不用告知..

然后直接就讓投保了..那以后有麻煩的,是我們自己哦。

為了穩(wěn)妥起見(jiàn),在確認(rèn)健康告知的內(nèi)容時(shí),要自己逐條看健康告知,嚴(yán)格對(duì)照問(wèn)詢,來(lái)回顧自身健康狀況。

而不是只聽(tīng)業(yè)務(wù)員輕描淡寫(xiě)地說(shuō)幾句,就信以為真,傻乎乎地直接投保了。


# 寫(xiě)在最后 #

如果看不太懂、不確定自身情況是否算涉及到了健康告知問(wèn)詢,可以找專業(yè)人士咨詢,請(qǐng)專家?guī)兔f(xié)助仔細(xì)過(guò)一遍健康告知。

切勿稀里糊涂就直接投保了。

未如實(shí)告知,不小心隱瞞了健康狀況,以后是會(huì)有大風(fēng)險(xiǎn)的。

別到最后,錢(qián)也交了不少,卻沒(méi)有真正擁有保障。出了事,還得自己掏錢(qián)。

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