隨著各種科普文的流行，相信大家已經(jīng)逐漸意識(shí)到【健康告知】的重要性。
沒(méi)錯(cuò)，買(mǎi)健康類保障前，一定要做身體健康狀況的如實(shí)告知。
但全叔發(fā)現(xiàn)，很多人只是大概知道有這么回事，實(shí)際操作過(guò)程中，卻完全不清楚到底該怎樣告知，如何把握分寸。
今天，全叔就從以下幾個(gè)方面，來(lái)和大家聊聊健康告知的那些事兒：
1. 什么是健康告知？
2. 為什么要做健康告知？
3. 健康告知要怎樣做，才恰到好處？
01什么是健康告知？
健康告知，是我們投保前的一個(gè)重要環(huán)節(jié)、必經(jīng)流程。
簡(jiǎn)單說(shuō)，就是保險(xiǎn)公司，會(huì)針對(duì)我們身體情況的各個(gè)方面，做一系列問(wèn)詢（健康告知問(wèn)卷），來(lái)確認(rèn)我們的健康狀況。
如果我們沒(méi)有涉及到健康告知的問(wèn)詢，就可以順利直接投保。
而如果我們的健康狀況，有一些異常，而且被保險(xiǎn)公司的問(wèn)詢問(wèn)到了，那就要如實(shí)告知具體情況進(jìn)行核保，可能還需要提供相關(guān)報(bào)告，作為參考。
ps.核保是指，保險(xiǎn)公司對(duì)我們的健康狀況進(jìn)行審核確認(rèn)，一般會(huì)有以下幾種核保結(jié)果：順利標(biāo)體通過(guò)、除外、加費(fèi)、延期、拒保。
02為什么要做健康告知？
如實(shí)做健康告知，是保險(xiǎn)契約合同成立的重要基礎(chǔ)之一。
我們和保險(xiǎn)公司其實(shí)是契約合同關(guān)系，有各自需要遵循的義務(wù)、責(zé)任。
我們的責(zé)任和義務(wù)，是按時(shí)交保費(fèi)，如實(shí)告知各項(xiàng)情況（不僅限于健康狀況）。
而保險(xiǎn)公司需要履行保障我們的責(zé)任，如果我們發(fā)生了合同規(guī)定的需要賠付的情況，那保險(xiǎn)公司就要按約定賠錢(qián)。
而我們交的保費(fèi)，和保險(xiǎn)公司需要賠付給我們的錢(qián)之間，是有一定的杠桿關(guān)系的。
比方說(shuō)，可能我才交了一年保費(fèi)5000元，而如果不幸第二年就馬上發(fā)生重疾，保險(xiǎn)公司卻需要賠給我50萬(wàn)。
那么，我們其實(shí)是在以小博大，用5000元撬動(dòng)50萬(wàn)元的杠桿。
所以，保險(xiǎn)公司對(duì)于這么大杠桿的“買(mǎi)賣(mài)/交易”，會(huì)特別小心謹(jǐn)慎。
它會(huì)嚴(yán)格把控投保人/被保人的身體健康狀況（不太健康，就不承保，或者附加條件承保），來(lái)確保自己不會(huì)輕易背黑鍋、短期內(nèi)賠付大筆金額。
對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，健康告知，以及涉及到健康告知后對(duì)應(yīng)的核保，是它把控風(fēng)險(xiǎn)的重要手段和方式。
而對(duì)于我們消費(fèi)者而言，如實(shí)做健康告知，其實(shí)也是維護(hù)、保證我們自己的正常權(quán)益的重要基礎(chǔ)。
因?yàn)椋绻侗Ｇ皼](méi)有做健康狀況的如實(shí)告知，直接就投保了（但其實(shí)身體有異常狀況涉及到了健康告知問(wèn)詢），那以后發(fā)生需要理賠的情況，是有可能被保險(xiǎn)公司拒賠的。
到時(shí)候，保費(fèi)也交了，但保障卻沒(méi)有。
03健康告知要怎樣做，才恰到好處？
其實(shí)，經(jīng)過(guò)各種自媒體的科普宣導(dǎo)，大多數(shù)人都知道了，有健康告知這么回事。
但即便了解了它的重要性，卻依舊做不好它。
什么需要告知，什么不需要，怎樣解讀健康告知問(wèn)詢的內(nèi)容，需要提供哪些報(bào)告作為參考，要不要事先做體檢..
這些問(wèn)題，困擾著大部分的人。
那么，全叔提醒，記住以下幾個(gè)原則，就不容易出錯(cuò)：
不問(wèn)不答，有問(wèn)必答
嚴(yán)格按照健康告知的問(wèn)詢，逐條確認(rèn)、排除自己是否有異常狀況涉及到保險(xiǎn)公司的問(wèn)詢。
如果有異常被問(wèn)到了，即便問(wèn)題再小，也需要如實(shí)告知。
如果自身確實(shí)有一些問(wèn)題存在，但這些問(wèn)題并沒(méi)有被保險(xiǎn)公司的健康告知問(wèn)詢到，那也不用告知。
另外，需要注意的是，要仔細(xì)看一些描述的關(guān)鍵詞。
比方說(shuō)，如果問(wèn)的是2年內(nèi)的檢查異常，那就不需要告知2年前的異常。
但如果問(wèn)的是是否曾經(jīng)患有或現(xiàn)在患有，那就沒(méi)有時(shí)間限制。任何時(shí)候，只要曾經(jīng)存在過(guò)，都需要告知。
有記錄的，才需要告知
所有的問(wèn)詢，都是針對(duì)有在醫(yī)院/體檢中心等醫(yī)療機(jī)構(gòu)或單位等組織留下過(guò)異常記錄的，才算涉及到。
如果只是自己的一種感覺(jué)，或者甚至是臆想，即便有涉及到健康告知問(wèn)詢，那也是不需要告知的。
比方說(shuō)，像這一條問(wèn)詢，其實(shí)很多人都有過(guò)反復(fù)頭暈、頭痛、眩暈、胸悶、心慌等情況。
可能是因?yàn)楫?dāng)下確實(shí)身體有點(diǎn)不舒服，也可能是因?yàn)檫^(guò)度緊張、焦慮等心理因素導(dǎo)致的癥狀。
但大多數(shù)人其實(shí)并沒(méi)有去醫(yī)院做任何就診，只是自己的一種感受/感覺(jué)。
那，這種情況其實(shí)是不需要告知的。
因?yàn)闆](méi)有留下過(guò)任何記錄、證據(jù)，證明我們有過(guò)這個(gè)情況。
根據(jù)自身情況，多找找不同產(chǎn)品
不同產(chǎn)品的健康告知，是會(huì)有一些區(qū)別的。
雖然整體來(lái)說(shuō)，都會(huì)有那么一些基礎(chǔ)必備的問(wèn)詢，但細(xì)節(jié)方面，一些具體的問(wèn)法，可能會(huì)有所不同。
而這些區(qū)別，可能就會(huì)決定我們核保的麻煩程度，以及是否可以順利通過(guò)核保。
所以，如果自身有一些異常狀況，可以多找?guī)卓町a(chǎn)品看看它們的健康告知，是否全都有問(wèn)詢到自身的異常狀況。
從里邊，挑選對(duì)自己的健康狀況更友好的產(chǎn)品。
這，也是省時(shí)省力的一種方式。
健康告知，告知的對(duì)象是保險(xiǎn)公司
這點(diǎn)，全叔一定要強(qiáng)調(diào)！
大家要記住，我們做健康告知，是要對(duì)保險(xiǎn)公司如實(shí)告知。
而不僅僅是對(duì)業(yè)務(wù)員如實(shí)告知！！！
如果我們把自身的健康狀況如實(shí)告訴了業(yè)務(wù)員，但業(yè)務(wù)員并沒(méi)有如實(shí)告知給保險(xiǎn)公司，只是輕描淡寫(xiě)地說(shuō)，這個(gè)沒(méi)什么關(guān)系，不用告知..
然后直接就讓投保了..那以后有麻煩的，是我們自己哦。
為了穩(wěn)妥起見(jiàn)，在確認(rèn)健康告知的內(nèi)容時(shí)，要自己逐條看健康告知，嚴(yán)格對(duì)照問(wèn)詢，來(lái)回顧自身健康狀況。
而不是只聽(tīng)業(yè)務(wù)員輕描淡寫(xiě)地說(shuō)幾句，就信以為真，傻乎乎地直接投保了。
# 寫(xiě)在最后 #
如果看不太懂、不確定自身情況是否算涉及到了健康告知問(wèn)詢，可以找專業(yè)人士咨詢，請(qǐng)專家?guī)兔f(xié)助仔細(xì)過(guò)一遍健康告知。
切勿稀里糊涂就直接投保了。
未如實(shí)告知，不小心隱瞞了健康狀況，以后是會(huì)有大風(fēng)險(xiǎn)的。
別到最后，錢(qián)也交了不少，卻沒(méi)有真正擁有保障。出了事，還得自己掏錢(qián)。
