一入房貸深似海，對于很多買房者而言，身上背負著幾十萬甚至百萬的房貸都感到了深深的壓力，如果能提前還房貸渾身都會輕松一些，況且本金還的越多，節省的利息也會越多，但依瑪小姐看，還是不提前還款的好。

1

在知乎上看到一個財務工作人員，說自己非常明白現值和終值的原理，但還是想提前還款，她特別沒有安全感，覺得欠人的背負太多的壓力。

除此之外，她不擅長投資，也沒有合適的投資渠道（平常就把錢放在銀行做儲蓄），考慮到中國的投資環境，也沒有底氣拿著手中的錢去賭未來的收益。

如果是這樣的，的確適合申請提前還貸，但在還款前一定要留夠家庭備用金。

執行的上浮利率貸款人也可以考慮提前還貸。因為中國的房貸利率不是一直不變的，而是經常變動的，貸款利率于每年1月1日會做一次調整。

舉個栗子，朋友商業貸款買的房，第一年的貸款利率是4.9%，在之后的幾年里，如果，放貸銀行的貸款利率一直在隨著央行基準利率的上調而上浮。這種情況下我們可以選擇提前還款。

2

提前還款，我們還要考慮最佳的還款方式及提前還款時間。

現在最常見的兩種還款方式：

等額本息還款法，每月以相等的金額償還貸款本金和利息。這種方式在償還初期的利息支出最多，本金還得相對較小。

等額本金還款法，即借款人每月以相等的額度償還貸款本金，而利息隨著本金逐月遞減，每月還款額亦逐月遞減。

在買房貸款之前，就想著要提前還款的話，最好選擇等額本金還款法。因為它前期還的本金多，當你提前還款時，利息損失就會小一些。而等額本息還款法由于前期還的利息多，本金少，則當提前還款時就要吃些虧。

等額本息還款在5年以內的，可以選擇提前還款，因為貸款早期還款中大部分為利息，超過5年再提前還款，可以說本金更多，所以從資金利用的角度來看，可以考慮其他投資渠道，特別年收益率超過銀行房貸利率的渠道。

等額本金還款的方式，還款期超過三分之一的，就不適宜提前還款。

如果要提前還款，一定要了解銀行對提前還貸違約金的規定，很多銀行都有規定一年內不能提前還款，不然會收取違約金。

3

瑪小姐的一個朋友身上背負著100多萬的房貸，但從未考慮要提前還款，用她的話來說，國家給的福利為什么不要，除了買房，在任何情況下，銀行都不會以這么低的利率把這么一大筆錢借這么長時間給你。

而且欠債能抗通貨膨脹，通貨膨脹一直在進行，而且以后會永遠進行。

自建國以來，我國一直在通貨膨脹，很多人都懷念那個1毛錢可以吃一頓飯的年代，今天再也見不到了，80年代赫赫有名的萬元戶，放到今天，一文不值。

在過去我們遭遇了嚴重的通貨膨脹，那么未來的三十年，我們會不會繼續通貨膨脹，會不會國家突然發善心，不再進行通貨膨脹甚至進行通貨緊縮了？

所以，其實放著貸款不還，你是賺錢的。銀行貸款的實際利率是負的。只要你把手頭的錢不以現金的形式存放。而你賺的錢就是從那些存款的人手中抽取的。

況且現在理財投資渠道那么多，找到一個收益率比房貸利率高的投資渠道一點都不難，很多理財產品收益都比房貸利率高的多。