? ? ? 從2018.08.12-2018.08.24來(lái)小白營(yíng)已經(jīng)有13天了。時(shí)光如梭，一轉(zhuǎn)眼就已達(dá)到了畢業(yè)之際，萬(wàn)分不舍，以畢業(yè)感言留念。
? ? ? ? 在小白營(yíng)學(xué)習(xí)期間，我學(xué)到了很多知識(shí)。早上七點(diǎn)我們開始晨讀，班班會(huì)對(duì)晨讀文章進(jìn)行拆讀，使我們能夠更加透徹，之后便是我們對(duì)晨讀文章的解讀。還會(huì)評(píng)選晨讀之星，激勵(lì)我們每日的輸出。班班和學(xué)姐還會(huì)在百忙之中對(duì)我們的輸出進(jìn)行點(diǎn)評(píng)，使我們自身受到了重視；中午會(huì)有午間茶館；晚上有大課分享，答疑；期間我們還會(huì)有作業(yè)，兩次作業(yè)寫不完就會(huì)被踢飛，中間班班還會(huì)根據(jù)我們小組之間作業(yè)完后完成率的多少進(jìn)行加餐，雖然我們組一直都沒(méi)有得到過(guò)這個(gè)機(jī)會(huì)，但是安慰自己，重在參與，學(xué)到了知識(shí)就好。
? ? ? ? 在小白營(yíng)的日子里給這個(gè)無(wú)聊的暑假生活增添了一抹亮麗的色彩。那么具體學(xué)到了什么知識(shí)呢？我有哪些改變？我們一起來(lái)回顧一下吧！
一、 在小白營(yíng)學(xué)到的知識(shí)
1、何為復(fù)利？
愛(ài)因斯坦說(shuō)：“復(fù)利是第八大奇跡”。一開始這個(gè)概念是從來(lái)沒(méi)有接觸過(guò)的，在晨讀文章中--《投資起步晚5年，趕上需要1.5倍的汗水+時(shí)間》，這篇文章是我深深地了解了復(fù)利與單利的區(qū)別！
復(fù)利和單利，在初期的時(shí)候，差別還不是很大。同樣是投資10萬(wàn)元，到第10年的時(shí)候，也只是相差5.9萬(wàn)，可是隨著時(shí)間的拉長(zhǎng)，差別越來(lái)越大，第50年的時(shí)候，單利是60萬(wàn)，而復(fù)利是1174萬(wàn)，簡(jiǎn)直是天壤之別！
在學(xué)習(xí)中，我們了解到復(fù)利主要有三個(gè)因素：
1、時(shí)間（越早越好）；
2、收益率（越高越好）；
3、投入，也就是本金（小金鵝越肥越好）。
復(fù)利的公式為
最終收益=本金*（1+收益率）^時(shí)間
? ? ? ? 首先，我們來(lái)看一下時(shí)間；這是一個(gè)人分別在22歲、27歲、32歲時(shí)的投資收益。
即使同樣的投資收益，如果晚5年投資，等到60歲的時(shí)候，你的收益會(huì)比別人少65%呢！
再看一下收益率：
? ? ? ? 這是窮人與富人的年化收益率之間的區(qū)別，最后的結(jié)果是不是嚇到了，這就是收益率強(qiáng)大的作用！
最后我們來(lái)看一下本金的作用：假若甲本金為一萬(wàn)，乙本金為五萬(wàn)，收益率同樣為5%，十年之后怎么樣呢？用我們復(fù)利的公式來(lái)算甲最終的收益為1.63萬(wàn)元，乙最終的收益為8.14萬(wàn)元，最終差了6.51萬(wàn)元。這就是本金的作用。
? ? ? ? 綜上所述，如果我們要想富有，則要做到種一棵樹，最好的時(shí)間是在十年前，其次，就是現(xiàn)在！繼續(xù)學(xué)習(xí)如何提高收益率的知識(shí)；先儲(chǔ)蓄，再花錢，提高本金。
2、如何儲(chǔ)蓄？
上面我們說(shuō)到了先儲(chǔ)蓄，再存錢。那如何儲(chǔ)蓄呢？
? ? ? 第一點(diǎn)首先要有對(duì)待新鮮事物的態(tài)度，改變窮人思維。人的窮富，其實(shí)首先取決于你的觀念，而不是你的財(cái)產(chǎn)本身！要學(xué)會(huì)省錢：先定下來(lái)儲(chǔ)蓄目標(biāo)，剩下的才是支出的錢。其次要學(xué)會(huì)花錢：自我投資是這個(gè)世界上唯一穩(wěn)賺不賠的！
? ? ? 第二點(diǎn)是分清楚資產(chǎn)和負(fù)債。《窮爸爸，富爸爸》中富爸爸有一個(gè)觀點(diǎn)：資產(chǎn)就是能把錢放進(jìn)你口袋里的東西，它能給你不斷帶來(lái)收入。例如：保險(xiǎn)，股票，投資性房產(chǎn)；而負(fù)債則是把錢從你口袋里取走的東西，例如：車，自住類房產(chǎn)等等。所以我們要不時(shí)的分析一下自己的花費(fèi)，哪些買的是資產(chǎn)，哪些買的是負(fù)債，爭(zhēng)取以后多買入資產(chǎn)，少買或不買負(fù)債！
? ? ? ? 第三點(diǎn)就是要分清楚“必要”、“需要”和“想要”。
“必要”：生活必需；
“需要”：稍微改善生活質(zhì)量，可減少；
“想要”：欲望的寫照，可杜絕。當(dāng)然了，人是有欲望的動(dòng)物，我們可以列一個(gè)愿望清單，當(dāng)我們完成的時(shí)候可以把欲望當(dāng)中的一項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)給我們自己，有控制了我們自己，還達(dá)到了自己的目標(biāo)，何樂(lè)而不為呢？
3、理財(cái)與投資
? ? ? 之前覺(jué)得理財(cái)與投資是一樣的，后來(lái)才發(fā)現(xiàn)理財(cái)包括投資。凡是涉及到跟錢有關(guān)的安排，都是理財(cái)，小到買一件衣服，大到買房子，投資股票都是理財(cái)。回想之前自己的理財(cái)計(jì)劃，大概就是節(jié)儉一點(diǎn)，存入余額寶等等，還要有通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)。其次對(duì)于自己這個(gè)月花了多少，花在什么地方都是糊里糊涂。看來(lái)要從現(xiàn)在開始記賬，重新理財(cái)，繼續(xù)學(xué)習(xí)！
4、關(guān)于保險(xiǎn)
? ? ? ? 之前一直對(duì)保險(xiǎn)不感冒，覺(jué)得我還年輕，不會(huì)發(fā)生在我身上的。后來(lái)有了改變是我同學(xué)的一個(gè)弟弟得了惡性隨母細(xì)胞瘤，通過(guò)水滴籌來(lái)籌集醫(yī)藥費(fèi)，突然意識(shí)到原來(lái)意外離我們真的很近。通過(guò)學(xué)習(xí)我知道了保險(xiǎn)分為消費(fèi)型保險(xiǎn)和返還型保險(xiǎn)，盡量購(gòu)買消費(fèi)型的保險(xiǎn)，用低價(jià)格購(gòu)買高保障，盡量不要考慮資金回報(bào)，因?yàn)槲覀冑I的是保險(xiǎn)而非利潤(rùn)。
? ? ? ? 在買保險(xiǎn)時(shí)要注意三大原則：
1、買對(duì)人:家庭支柱優(yōu)先，老人孩子其次；2、買對(duì)險(xiǎn)：先后順序?yàn)橐馔怆U(xiǎn)，重疾險(xiǎn)，壽險(xiǎn)；這里補(bǔ)充了一個(gè)雙十原則：家庭年繳的保費(fèi)占家庭年收入的10%左右，家庭所獲的保額占家庭年收入的10倍左右。這僅供參考，不是固定投資。
3、買足額。
? ? ? ? 我們還學(xué)到了保險(xiǎn)具備的三大功能：親有所護(hù)，病有所養(yǎng)，避免二次傷害。
? ? ? ? 現(xiàn)在我媽媽剛剛進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)，最初目標(biāo)除了賺錢以外，是想給全家配置最合理最有保障的保險(xiǎn)，我媽媽的做法也是給我做了一個(gè)榜樣，改變自己的思維，不斷學(xué)習(xí)。5、買點(diǎn)啥最賺錢?
? ? ? ? 我們有膳食金字塔，當(dāng)然也有理財(cái)金字塔，如下 根據(jù)理財(cái)金字塔，我們每個(gè)人的需要選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品。
下面是風(fēng)險(xiǎn)較低的理財(cái)產(chǎn)品，越往上走風(fēng)險(xiǎn)越高。我們主要講了：
1、借錢給中介，倒買倒賣（例如：銀行，p2p，信托）
2、借錢給需要的人，無(wú)中間商賺差價(jià)（主要以債券為主—國(guó)債，地方債，企業(yè)債）
3、成為部分投資所有人，又名股東（例如：股票）
4、成為投資所有人（例如買黃金，期貨，藝術(shù)品收藏……）而后我們重點(diǎn)學(xué)習(xí)了股票和基金。
基金
第一部分、什么是指數(shù)基金？
1.什么是股票基金？
? ? ? ? 基金可以分為貨幣基金、債券基金、股票型基金和混合型基金，風(fēng)險(xiǎn)是從低到高排列的。例如現(xiàn)在A股共有三四千支股票，大部分人是分辨不出來(lái)好壞的。于是基金經(jīng)理出場(chǎng)了，大家把錢交給他，他來(lái)幫我們買股票。所以股票型基金就是買了一攬子的股票，我們買基金，就是在買這只基金的持倉(cāng)股票。這句話的意思就是我們買股票型基金實(shí)質(zhì)上就是買股票。有人覺(jué)得股票風(fēng)險(xiǎn)大，基金風(fēng)險(xiǎn)小，但本質(zhì)上兩者是一樣的。
2.主動(dòng)基金VS被動(dòng)基金（指數(shù)基金）
? ? ? ? 什么是主動(dòng)基金呢？就是由基金經(jīng)理自己選股的基金，基金的業(yè)績(jī)?nèi)Q于基金經(jīng)理的投資能力。而被動(dòng)基金呢，就是不由基金經(jīng)理來(lái)選股，那由誰(shuí)來(lái)選股呢？答案是指數(shù)（類似于“指標(biāo)”，有指數(shù)公司開發(fā)，反映的是這個(gè)市場(chǎng)的總體水平）
3.指數(shù)基金的優(yōu)勢(shì)
1、對(duì)基金經(jīng)理依賴小；
2、滅絕人性。指數(shù)會(huì)根據(jù)規(guī)則定期調(diào)整成分股，指數(shù)基金也機(jī)械地跟著調(diào)整持倉(cāng)股票，所以能夠擺脫恐懼和貪婪的影響，不會(huì)干漲殺跌這種事情；
3、長(zhǎng)生不老。公司會(huì)倒閉，會(huì)消失，但是指數(shù)不會(huì)。指數(shù)會(huì)定期調(diào)整成分股，通過(guò)“引入新公司，剔除老公司”的方式實(shí)現(xiàn)了真正意義上的長(zhǎng)生不老；
4、永遠(yuǎn)上漲。因?yàn)橹笖?shù)的背后是公司，指數(shù)會(huì)定期調(diào)倉(cāng)，把賺錢能力強(qiáng)的公司選入指數(shù)，淘汰賺錢能力弱的公司，所以，指數(shù)必然是長(zhǎng)期上漲的。
第二部分——定投
? ? ? ? 我們要做的是學(xué)會(huì)估值，根據(jù)估值來(lái)決定是否進(jìn)場(chǎng)！如果當(dāng)前的估值比較低，也就是說(shuō)價(jià)格是低于基金的內(nèi)在價(jià)值的，那么我們這個(gè)時(shí)候就要買入。這時(shí)還提到了指數(shù)溫度--判斷指數(shù)基金是否低估的一個(gè)指標(biāo)。定投指數(shù)基金，止盈不止損。
股票作為長(zhǎng)期品種，股票具有很強(qiáng)的投資價(jià)值。
? ? ? 買股票不是在賭博，而是在買公司，看公司的內(nèi)在價(jià)值！
? 具體公司如何分析？
1、 首先看是什么類型的公司？朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)？夕陽(yáng)產(chǎn)業(yè)？
2、 看這個(gè)行業(yè)的平均收益，這個(gè)公司是否處于平均線以上？
3、 看上升空間有多少，公司賬面有沒(méi)有富余？
4、 看公司的業(yè)務(wù)如何？太多或者是太少都不好，例如這個(gè)公司每個(gè)產(chǎn)品都投資了，但是大部分是不賺錢的，這樣不好；這個(gè)公司投資的是未來(lái)好幾年才可以看到的利潤(rùn)，前期還需要大量的資金投入，這樣也是不好的。
5、 看財(cái)務(wù)報(bào)表，分析三表的各項(xiàng)重要指標(biāo)。財(cái)報(bào)上面有營(yíng)業(yè)收入，營(yíng)業(yè)成本，凈利潤(rùn)，凈資產(chǎn)收益等。開頭往往會(huì)提供公司一年的發(fā)展情況以及未來(lái)發(fā)展目標(biāo)，很大程度上反映了公司管理層的市場(chǎng)敏銳度和戰(zhàn)略眼光。
股票買賣原則：低買高賣
6、關(guān)于資產(chǎn)配置資產(chǎn)配置，就是——對(duì)自己的資金在各個(gè)資產(chǎn)之間進(jìn)行合理安排的一個(gè)過(guò)程
? ? ? 在這張圖上，把錢的用途分成了四份：短期消費(fèi)、意外重疾保障、保本升值、重在收益。我覺(jué)得這四個(gè)步驟對(duì)于我以后的生活還有工作都有很大的提高，還要好好的消化。
? ? ? 在這期間，我也學(xué)到了什么是通貨膨脹、延遲滿足、分散投資、M2、CPI、CPW成本等等，受益頗多。
二、我有哪些改變？
? ? ? 1、最重要的就是自己的思維方式有了變化。以前就是窮人思維，眼光太淺，現(xiàn)在知道投資自己是最有保障的保險(xiǎn)，最有收益的股票。貧窮會(huì)限制我們的想象力，陷入太深，腐蝕也會(huì)更深，所以要及時(shí)走出窮人思維。在晨讀文章中--《要為自己的未來(lái)花些錢》中認(rèn)識(shí)到免費(fèi)，免掉的是錢，付出的是時(shí)間和效率成本。松浦彌太郎說(shuō)過(guò)想要真正學(xué)到東西就得花錢！在這個(gè)時(shí)代，我們要努力培養(yǎng)的，是維系雇傭關(guān)系而不是人情關(guān)系的能力。相比人情，雇傭關(guān)系是最颯爽的關(guān)系，他讓你們雙方都綻放出最舒服的工作狀態(tài)。合得來(lái)，繼續(xù)；合不來(lái)，散伙。不滿意的雇員你可以一換再換，換到滿意為止。一個(gè)年輕女孩子有為自己的未來(lái)花點(diǎn)錢的習(xí)慣? ? ? ? 2、再者就是學(xué)會(huì)了量化思維。我們?cè)谌粘Ｉ钪校瑢?duì)于開銷的理解，多以金錢來(lái)量化，很少有人會(huì)把時(shí)間也計(jì)算在內(nèi)。大多數(shù)人在工作和生活中，更多地注意金錢，而很少注意“時(shí)間”一個(gè)人越是緊緊抓住財(cái)富不放，財(cái)富反而越是離他遠(yuǎn)去。不少人小心翼翼地省下一筆物質(zhì)財(cái)富，卻浪費(fèi)了大把時(shí)間，這些時(shí)間本可以用于豐富他們的大腦，幫助他們提高勞動(dòng)報(bào)酬率，以創(chuàng)造更多財(cái)富。如果對(duì)于財(cái)富的關(guān)注點(diǎn)都是細(xì)枝末節(jié)，你就沒(méi)有辦法放眼大局。隨著收入水平提高，“用金錢換時(shí)間”的思維也會(huì)愈發(fā)明晰。? ? ? ? 3、行動(dòng)力的提高+時(shí)間觀念加入小白營(yíng)之后，早上晨讀然后輸出，中午加餐，晚上分享做筆記，覺(jué)得一整天學(xué)到了知識(shí)而快樂(lè)，不像之前那樣碌碌無(wú)為。這份行動(dòng)力會(huì)慢慢的滲透到生活中。慢慢的時(shí)間也就被攔截下來(lái)，積攢了時(shí)光。
三、 未來(lái)規(guī)劃
十四天的小白營(yíng)學(xué)習(xí)經(jīng)歷，我對(duì)未來(lái)的生活充滿了熱情。接下來(lái)我會(huì)：
1、 每天都對(duì)自己有個(gè)規(guī)劃，列清單；
2、 今日事今日畢。日拱一卒無(wú)有盡，功不唐捐終入海；
3、 投資自己，眼光長(zhǎng)遠(yuǎn)；重在當(dāng)下的行動(dòng)；最后要感謝長(zhǎng)投，有機(jī)會(huì)讓我了解這么多知識(shí)；要感謝班班和學(xué)姐一直給我們做輸出，讓我們能夠更明確的了解自己想要的是什么；臨近畢業(yè)，不是結(jié)束，而是新的開始，希望大家都能夠如愿以償！
? ? ? ? ? ? ? ? 53期50班2組53號(hào)CC—畢業(yè)感言
