1. 為什么要看懂基金公告？*基金公告是基金專屬說明書——看懂基金發(fā)布的公告——80%的疑問都能從中找答案。基金之所以是普通人的投資好選擇——很大的原因——比較公開透明。問題1：哪里可以查看基金公告第三方平臺(tái)，比如天天基金網(wǎng)、好買基金網(wǎng)等等，都會(huì)直接從基金公司官網(wǎng)中下載、摘錄報(bào)告信息，我們借助這些網(wǎng)站就可以完成查詢。拿天天基金網(wǎng)為例：在基金詳情頁的“基金公告”專欄中——搜索對應(yīng)的關(guān)鍵詞——能快速找到你需要的公告。問題二：不同基金公告，哪些信息對我們比較有價(jià)值？先了解基金公告的編制規(guī)則——按發(fā)布的頻率——分為定期公告和不定期公告問題三：買基金前，基金定期報(bào)告可以怎么用？基金的“定期報(bào)告”這一類目——按照規(guī)定，基金每三個(gè)月就需要公布一次季度報(bào)告，每年整理一份全面的年度報(bào)告，公開給投資人。基金定期報(bào)告可以按公布時(shí)間分成3種：-- 基金季報(bào)：在每個(gè)季度結(jié)束之日起十五個(gè)工作日內(nèi)發(fā)布-- 基金半年報(bào)：上半年結(jié)束之日起六十日內(nèi)發(fā)布（一般為當(dāng)年8月）-- 基金年度報(bào)告：每年結(jié)束之日起九十日內(nèi)發(fā)布（一般次年3月）*買基金時(shí)，推薦重點(diǎn)閱讀最近一期的定期報(bào)告，仔細(xì)認(rèn)識(shí)你將要投資的基金。那具體來說，定期公告可以幫我們解決哪些問題呢？1）怎么看指數(shù)基金的跟蹤誤差？衡量指數(shù)基金好壞的一個(gè)重要指標(biāo)：就是看這只基金，到底有沒有緊密跟上指數(shù)；“抄指數(shù)作業(yè)”的水平怎么樣。每只基金其實(shí)都有一個(gè)自己的業(yè)績及格線，專業(yè)說法叫“業(yè)績比較標(biāo)準(zhǔn)”。2）我的基金只買了1%的股票，錢去哪了？ETF聯(lián)接基金，主要是替我們投資場內(nèi)的ETF指數(shù)基金產(chǎn)品，來跟蹤對應(yīng)指數(shù)所以在“投資組合中”，股票占比會(huì)非常小，只有1%、2%甚至更低，大部分的錢其實(shí)是投向了對應(yīng)的場內(nèi)的ETF基金，而這個(gè)場內(nèi)基金還是拿去買了一籃子股票，可不是基金經(jīng)理藏匿了你的錢。一般來說，季度報(bào)告會(huì)只公布前10大持倉股；而年報(bào)、半年報(bào)的信息更全面，會(huì)展示出基金持有的全部股票信息。問題四：持有基金有疑問，如何從不定期報(bào)告中找答案？基金在持續(xù)運(yùn)作的過程中——會(huì)有一些重要事項(xiàng)會(huì)不定期發(fā)生——比如基金暫停申購、復(fù)發(fā)投了，發(fā)放分紅了，或是更換基金經(jīng)理等情況——對我們的投資有挺大影響。如果你遇到不太了解的突發(fā)狀況，去對應(yīng)翻一翻基金不定期的報(bào)告，你往往能找到答案。2個(gè)典型的例子：1）為什么我買的基金暫停申購了？如果分別去查詢一下投資買入的5只基金，就會(huì)發(fā)現(xiàn)兩只投資美股的基金，發(fā)了相關(guān)的公告。投資海外的基金，因?yàn)楹蛧鴥?nèi)市場假期不同，就容易出現(xiàn)暫停申購的情況——影響不大。2）為什么我的基金，突然斷崖式下跌？其實(shí)特別簡單：就是因?yàn)榛鹪谶@一天大比例分紅了。基金分簡單來說，就是基金從盈利中，切下部分返還給投資者，是一個(gè)利潤再分配的過程。屬于你的錢，一分也不會(huì)少。這里多說一句：像遇到基金分紅、或是合同變更、甚至是清盤等，和咱們投資利益切實(shí)相關(guān)的重大事項(xiàng)，一般基金公司都會(huì)通過短信方式，給我們發(fā)送提醒。所以，在開基金賬戶的時(shí)候，要盡量確保自己的手機(jī)號是真實(shí)有效的；如果有變更、也可以和基金公司客服聯(lián)系，更改聯(lián)系方式。避免錯(cuò)過一些重要的投資信息。問題五：怎么計(jì)算，投資賺了多少錢？要回答這個(gè)問題，咱們先來區(qū)分兩個(gè)收益率的概念：一個(gè)是累計(jì)收益率、另一個(gè)是年化收益率。1 . 如何計(jì)算累計(jì)收益率1）什么是累計(jì)收益率累計(jì)收益率，比較簡單，是計(jì)算從你開始投資的那天，到現(xiàn)在為止，整個(gè)投資期間的收益率2）如何計(jì)算累計(jì)收益率基金累計(jì)收益率=（持有金額+贖回金額+現(xiàn)金分紅金額-總投入成本）/總投入成本*100%累計(jì)收益率=（41000-36000）/36000*100%=13.89%累計(jì)它的好處是：可以很直觀的算出，你到底賺了多少錢，收益回報(bào)如何。2 . 如何計(jì)算年化收益率1）什么是年化收益率年化收益率就是把累計(jì)收益率，換算成年收益率來計(jì)算。主要的作用，就是方便不同投資品之間作比較。2）如何計(jì)算年化收益率使用Excel表中的專業(yè)計(jì)算公式——XIRR函數(shù)第一，是發(fā)生時(shí)間；第二，是變動(dòng)的金額；如何記錄自己的投資信息，并計(jì)算出年化收益率呢？第一步：記錄投資時(shí)間和對應(yīng)金額第一步，你需要完整地記下投資基金的詳細(xì)明細(xì)，也就是每一筆錢的投資時(shí)間和對應(yīng)金額（在交易平臺(tái)查詢歷史投資記錄，都能查到，非常方便）關(guān)于投資金額的記錄方法，這里多說一句：贖回了基金份額，錢就會(huì)回到你的口袋中，在記錄的時(shí)候，數(shù)值就按正數(shù)填寫。一筆筆投入到基金中，投進(jìn)去的錢就已經(jīng)離開了我們口袋，記錄時(shí)，這個(gè)數(shù)據(jù)要填負(fù)數(shù)。第二步：使用XIRR函數(shù)找一個(gè)空白的單元格：輸入XIRR公式——在對應(yīng)參數(shù)依次選中：投資金額的區(qū)域，以及投資日期的區(qū)域——點(diǎn)擊回車——年化投資收益率就計(jì)算出來啦。如果交易了很多次，而且又有贖回、又遇到過基金分紅，情況很復(fù)雜，這種情況，該怎么算呢？“紅利再投資”情況——分紅會(huì)重新變成基金份額——不會(huì)產(chǎn)生實(shí)際的現(xiàn)金回收——不需要單獨(dú)記錄。記住一個(gè)準(zhǔn)則——只需要知道投資基金后——每一筆現(xiàn)金進(jìn)出的具體時(shí)間和金額——利用XIRR公式計(jì)算出投資的年化收益率——并用這個(gè)年化收益率，做不同產(chǎn)品之間的收益比較。了解了這個(gè)公式——持有基金的過程中——可以至少每年做一次年度盤點(diǎn)——更清楚地掌握你的這筆基金，賺錢效果到底好不好。